Как взыскать долг по расписке с физического лица?

Привет всем! На связи Валентин Нечаев, генеральный директор Юридической фирмы "Нечаев и Партнеры". Подписывайтесь на наше сообщество в ВК https://vk.com/np_bankrot

Передавая деньги в долг, многие граждане не обременяют себя заключением письменных соглашений. Согласно Гражданскому кодексу такой договор необходимо заключить между участниками сделки, если сумма долга превышает 10 тысяч рублей. Избегая формальностей, кредитор рискует деньгами, если должник не захочет их вернуть. Гарантом взыскания задолженности может стать долговая расписка, составленная по всем правилам.

Что такое расписка и ее роль при возврате долга

Долговая расписка — рукописный документ, подтверждающий факт получения займа одним из участников сделки. С ее помощью можно инициировать судебный процесс. В случае разногласий между сторонами, расписка становится официальным документом, доказывающим передачу денег, условия их использования и сроки возврата.

Расписка не обязательна, но рекомендована при подобных сделках. Если заверить ее нотариально, документ получит еще большее доказательственное значение.

Важно! В расписке указывается сумма передаваемых денег и сведения об обеих сторонах (в т. ч. паспортные данные). В документе прописывается, что денежные средства передаются на время в долг на условиях полного возврата. То есть суд может отклонить требование заявителя, признав расписку недействительной, если в ней нет четкой информации, что деньги переданы в формате займа.

Основные способы взыскания долга

Обращение в суд — единственный рабочий способ вернуть долги. Остальные варианты, если заемщик не хочет возвращать деньги, срабатывают крайне редко.

ШАБЛОНЫ ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ ВЗЫСКАНИЯ ДОЛГА https://clck.ru/dx2Ze

Досудебное урегулирование

Рекомендуется воспользоваться следующим алгоритмом действий:

• Напомнить заемщику об обязательствах любым способом — посредством личной встречи, через соцсети или звонок.
• Если должник идет на контакт и есть уверенность в положительном исходе, обсудить решение проблемы без инициирования судебного процесса.
• Отправка письменной претензии заказным письмом, информирующей о требованиях погасить задолженность с отсылками на законодательные нормы.

Если срок возврата долга в расписке отсутствует, согласно п.1 ст. 810 ГК РФ, займ должен быть возвращен в течение 30 суток с момента обращения заявителя.

Важно отметить, что направление досудебной претензии – обязательное условие для дальнейшего обращения в суд, игнорировать этот этап нельзя.

Взыскание задолженности в суде

При наличии расписки возврат долга через суд наиболее эффективен. Расписка, как официальный документ, позволяет действовать на законных основаниях. Производство необходимо начинать, если через 30 дней после получения претензии заемщик не вернул деньги.

При этом важно помнить, что вынесение решения о взыскании задолженности с ответчика еще не гарантирует возврат истцу «живых» денег. Для исполнения судебного акта может потребоваться обращение к судебным приставам или к лицам, профессионально занимающимся возвратом задолженности.

ШАБЛОНЫ ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ ВЗЫСКАНИЯ ДОЛГА https://clck.ru/dx2Ze

Обращение к третьим лицам

Способ, кажущийся простым только на первый взгляд. Третьи лица — это коллекторские агентства, профессионально взыскивающие долги. Обращение к ним сработает, если должник не отдает деньги, но имеет возможность их вернуть.

Передать долг коллекторам можно через подтверждение факта задолженности в суде. То есть без судебных заседаний не обойтись. Необходимо учесть: агентства берут 40-50% от суммы долга за свои услуги, что может быть невыгодно для заимодателя.

Как вернуть долг по расписке — пошаговая инструкция

Позиция должника — что для нас важно

Перед активными действиями еще раз попытаться решить дело мировым путем. Выйдите на контакт с должником, чтобы уточнить информацию о причинах несоблюдения требований в расписке и для поиска решения, устраивающего обе стороны. Если заемщик не идет на контакт или его доводы безосновательны, остается обращение в суд.

Подготовка и отправка претензии

Речь идет о письменном требовании о возврате денежных средств, которое будет фигурировать в деле, как официальный документ. Претензия — начальный этап взыскания долга.Ее необходимо вручить должнику под отметку или направить заказным письмом с уведомлением о доставке и описью вложений. В претензии указываются:

• Данные заемщика;
• Размер долга с процентами;
• Срок погашения;
• Дата составления долговой расписки;
• Дата написания претензии;

Составление искового заявления

Заявление оформляют в соответствии с процессуальными требованиями и с указанием, в частности, следующей информации:

• Название и адрес суда;
• ФИО, место регистрации и контакты обеих сторон по делу;
• Полная сумма задолженности (основной долг, проценты, судебные расходы);
• Документы или факты, которые станут доказательствами в суде.

В иске важно четко описать суть дела, при каких обстоятельствах были переданы деньги и какие действия были приняты для их возврата. Все это нужно подкрепить показаниями свидетелей (если имеются) или соответствующими документами.

Оплата госпошлины

Процедура взыскания долга не бесплатна, поэтому до подачи иска заявитель оплачивает госпошлину либо подает ходатайство о необходимости предоставления рассрочки или отсрочки ее уплаты. Размер госпошлины определяется НК РФ и зависит от суммы иска и подведомственности спора. Рассчитать ее сумму и узнать реквизиты для уплаты можно на сайте суда.

Если не оплатить госпошлину, суд выносит определение об оставлении искового заявления без движения.

Подача искового заявления

Подать исковое заявление в суд можно в течение 3 лет с момента нарушения обязательств по долговой расписке. Для этого нужно обратиться в мировой суд, если долг не превышает 50 тысяч рублей с процентами. В остальных случаях дело рассматривается в районном/городском суде по месту регистрации должника.

К иску прикладываются следующие копии документов:

• Квитанция об уплате госпошлины;
• Долговая расписка;
• Претензии к должнику;
• Документы и факты, подтверждающие наличие долга;
• Расчет процентов по займу;
• Доверенность, если в суде истца будет представлять доверенное лицо.

До подачи иска в суд копия заявления и документов, прилагаемых к нему, направляются должнику ценным заказным письмом с описью вложения.

Представление интересов в суде (лично или через представителя)

Подавая исковое заявление в суд, гражданин может представлять свои интересы самостоятельно.

Заручиться помощью юриста рекомендуется, если истец хочет, чтобы процедура возврата долга прошла быстро с минимумом бюрократических проволочек.

ШАБЛОНЫ ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ ВЗЫСКАНИЯ ДОЛГА https://clck.ru/dx2Ze

Ожидание решения суда

Возвращение долга по расписке проходит в соответствии со следующим порядком:

1. Суд принимает исковое заявление истца и назначает дату предварительного заседания.
2. Истец и ответчик озвучивают на суде свои позиции.
3. На основании изученной доказательной базы, суд принимает решение. Судья озвучивает сумму задолженности, если доказано, что ответчик нарушил обязательства договора.
4. У должника есть месяц на обжалование решения. После этого срока оно вступает в силу (если не было обжаловано и отменено), начинается этап взыскания.

Скорость течения процесса напрямую определяют обстоятельства дела.

Быстрое рассмотрение дела проводится в рамках приказного производства в мировом суде: решение выносится в течение 5 рабочих дней. Заседание проводится без вызова сторон - основанием для вынесения решения становятся представленные истцом доказательства и отсутствие спора.

Получение решения суда и получение исполнительного листа

Сроки вступления решения суда или судебного приказа в силу определяют порядок разрешения спора:

• Приказное производство: через 10 дней с момента получения копии судебного приказа должником, если за этот срок он его не оспорит;
• Упрощенное производство: через 15 дней со дня решения суда при отсутствии апелляции со стороны ответчика;
• Рассмотрение дела по общим правилам искового производства: через месяц со дня вынесения решения, если не подана апелляционная жалоба.

Истец получает исполнительный лист с суммой взыскания. При рассмотрении иска в рамках приказного производства судебный приказ приравнивается к исполнительному документу, поэтому получать исполнительный лист не нужно. Также он не понадобится, если ответчик добровольно решил вернуть долг или заключил мировое соглашение.

Получение денежных средств

Получение исполнительного листа еще не гарантия быстрого возвращения долга. Лишь в единичных случаях должники отдают деньги добровольно. Обычно истец вынужден обращаться к судебным приставам, чтобы ускорить дело.

После обращения в ФССП, необходимо взять под контроль исполнение приставом требований закона (аресты счетов и пр.). Судебные приставы имеют достаточно полномочий для взыскания долгов, но не во всех случаях ими пользуются. Поэтому желательно истцу самому проявить инициативу в исполнительном производстве, например, информировать приставов об имеющемся имуществе должника. Если возникли задержки при реализации исполнительных действий со стороны представителей ФССП, нужно подавать жалобы руководству отдела, в вышестоящие инстанции или обжаловать бездействие в суде.

Помимо ФССП с исполнительным листом можно обратиться также:

• в банк для списания суммы долга с расчетного счета должника (если истец обладает сведениями о расчетном счете должника);
• по месту официального трудоустройства заемщика — в этом случае задолженность будет удержана с его заработной платы (при условии, что сумма долга не превышает 100 тыс. рублей).

Долги по расписке — юридические советы

Предупредить ошибки проще, чем исправлять. Грамотно оформленная расписка намного упростит вашу жизнь, если дело дойдет до суда. Документ должен включать следующие данные:

• Место (населенный пункт) и дата составления документа;
• Сведения об участниках сделки: ФИО, паспортные данные. Для предпринимателей указывается ИНН и ОГРНИП;
• Сумма передаваемых денежных средств (указывается прописью и цифрами);
• Обязательно указывается, что деньги передаются в долг, а также сроки его возврата. Дополнительно может уточняться информация о процентах;
• Иные условия возврата. Например, долг должен быть возвращен наличностью или на счет в банке с указанием соответствующих реквизитов;
• Подписи обеих сторон.

ШАБЛОНЫ ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ ВЗЫСКАНИЯ ДОЛГА https://clck.ru/dx2Ze

В идеале текст расписки должен быть написан собственноручно заемщиком. В этом случае его почерк станет еще одним доказательством причастности к долгу. Деньги желательно передавать в присутствии свидетелей, паспортные данные и подписи которых также вносятся в расписку.

При возврате долга с помощью расписки пригодятся следующие рекомендации:

• Всегда проверяйте сведения, указанные в расписке. Допущенные ошибки не стоит исправлять, лучше оформить новый документ;
• Получите нотариальное заверение расписки, зафиксировав факт передачи денег, оспорить который будет невозможно;
• До подачи иска направьте должнику как минимум одно письменное требование о возврате долга. Это действие подтвердит, что вы пытались прийти к единому консенсусу, но должник не шел на контакт;
• Никогда не идите на конфликт, не давите и не произносите оскорблений в адрес должника. Это может стать основанием для уголовного разбирательства;
• Лучше передавать денежные средства через онлайн-платежи или банковский перевод, а не наличными. Это может стать дополнительным доказательством передачи денег.

Процедура взыскания долга по расписке сложна и часто требует юридического участия. Как минимум необходимо составить грамотное исковое заявление, представить доказательства и факты передачи денег, чтобы судья решил дело в пользу истца. Еще лучше если интересы заимодавца в суде будет представлять опытный юрист.

Пройдите небольшой бесплатный тест и узнайте, возможно ли списать именно ваши долги? Оставляйте заявку на банкротство по телефону +7 (495) 532-50-29

Ставьте лайк и подписывайтесь на мой канал , чтобы не пропускать другие мои статьи!

Не забывайте подписываться на мои социальные сети: Вконтакте ✋ Одноклассники ✌️ Facebook 🤟 Instagram 👌

Больше о моей работе можно узнать на сайте!