Как проходит получение банковской гарантии и что изменится в этом направлении в 2022 году
Банк - это структура, которая работает по своим строгим регламентам. У каждого продукта банка есть свои особенности (паспорт продукта), где указано, какие виды гарантий банки готовы предоставлять, с какими регионами работать, суммы обеспечения, сроки действия, предмет контракта, который банк готов рассматривать и так далее.
Рассмотрение заявки
Первичная заявка рассматривается автоматически (программой), поэтому думать, что можно увеличить шансы одобрения через связи, каких-то знакомых - это ошибка. Есть определенные параметры, заданные программой и повлиять на это невозможно. Вторичное рассмотрение предполагает проверку в Бюро Кредитных Историй (БКИ). На данном этапе недопустимы задолженности по налоговой, а также просматривается кредитная история компании, включая учредителей компании. Этому уделяется большое внимание
Как повлияют на банковские гарантии изменения в госзакупках с 1 января 2022 года?
Независимые гарантийные фонды
Теперь участники закупки смогут приобретать независимые гарантии - у государственных корпораций развития ВЭБ.РФ. А в закупках для малого бизнеса участники смогут получать гарантии у региональных гарантийных учреждений.
Изменения в законодательстве коснуться также и обеспечения заявок. Теперь заказчик будет обязан требовать обеспечение заявки на участие, если цена контракта от 1 до 3 млн рублей. Возможно резких глобальных изменений в ближайшее время еще не будет, так как несмотря на то, что закон вступает в силу с 1 января, не все государственные учреждения к этому готовы.
Какие риски есть при оформлении банковской гарантии?
Риск не получить одобрение по гарантии
Не секрет, что банк смотрит на финансовое состояние компании, которая подаёт заявку, а именно - на убытки, отсутствие долгов и тд. Компания оценивается более чем по 20 параметрам и ей присваиваются баллы, чтобы оценить общий уровень положения компании и установить соответствие запрашиваемой сумме.
Для того, чтобы не терять времени, подавайте заявку в банк заранее.Однако, даже если во всех банках Вы получили отказ, есть еще несколько вариантов:
1. Найти поручителя. В данном случает нужно узнать причину отказа и найти другое юр.лицо, которому не могут отказать по этой причине. Не все банки дают одобрение с поручительством, однако многие на это идут.
2. Часть суммы гарантии положить на депозит.
3. Приобрести вексель. Это невыгодно для компании, так как часть денег придется заморозить.
Риск не получить гарантию вовремя
Следить за сроками очень важно, чтобы не попасть в РНП. Если Вы получили гарантию, не затягивайте с оплатой до последнего дня. Получить гарантию надо минимум за день до подписания контракта, а оплатить нужно минимум еще на один день раньше. Сроки рассмотрения заявки зависят от ее размера и от самого банка. Если с Вашей компанией все в порядке, одобрение можно получить за несколько часов.
Если заявка довольно крупная для Вашей компании, то рассматривается очень долго, иногда даже с привлечением кредитного комитета, поэтому не теряйте времени и подавайте заявку заранее. Если вовремя гарантию получить не удалось, то Вам может помочь такой выход, как протокол разногласий. По закону протокол даёт три дня на рассмотрение со стороны заказчика и еще три дня, чтобы Вы дали свой ответ. В идеале можно выиграть шесть дней, но учитывайте, что заказчик ответит на протокол раньше. Это касается обеспечения исполнения контракта.
Риск, что заказчик не примет банковскую гарантию
По ФЗ-223 есть определённый перечень банков, которые готов принять заказчик, кроме того у заказчика есть собственная форма, по которой банк должен гарантию выпустить.
Здесь важно перед тем, как выпускать гарантию, отправить её на согласование заказчику. В большинстве случаев заказчики идут навстречу и заранее ее рассматривают. Если Вашу банковскую гарантию не принимают, создается протокол и идёт перевыпуск гарантии. Перевыпуск платный. Более того, он может стоить гораздо дороже, чем первичная гарантия. Можно подать новую заявку в другом банке, но здесь Вы рискуете потерять время на сроки рассмотрения в другом банке.
Риск попасть на мошенников
После победы в тендере нам всегда поступают звонки с предложением помочь с банковской гарантией. На рынке существуют "серые" банковские гарантии, которые выпущены банком с отсутствием лицензии и аккредитации. Документы могут быть составлены по правилам, но не отвечать требованиям 44-ФЗ.
Выдавать их могут финансовые организации, не входящие в перечень Минфин и в реестр такая гарантия не попадёт. Вас должна смутить слишком низкая стоимость. Нужно проверить банковскую гарантию на соответствие - попросить ее номер в реестре. По ФЗ - 223 сложнее - здесь банковская гарантия в реестр не попадает, поэтому лучше здесь действовать так - у крупных заказчиков есть свой перечень одобренных банков. Нужно просто соответствовать этому перечню. Либо сверяйтесь с тендерной документацией - по пунктам - каким требованиям должна отвечать банковская гарантия.
Способы оформления банковской гарантии
Банк
Самостоятельно обратиться в банк
Брокер
Обратиться к профессиональному брокеру, который подберёт банк (остерегайтесь мошенников)
Агрегатор
Оформить через агрегатор (так Вы можете отправить заявку в несколько банков на рассмотрение)
Стоит учитывать, что одновременная подача заявки во все банки не увеличит ваши шансы на одобрение. Каждая Ваша заявка - это запрос в БКИ. Каждый другой банк видит этот запрос. И каждый банк видит каждый отказ. Такой способ скорее уменьшит Ваши шансы. Через агрегатор достаточно подать в 2-3 банка.
Надеемся, что эта статья была Вам полезна. Желаем успехов в получении банковской гарантии и в тендерных продажах. Если хотите узнать о госзакупках еще больше, переходите по ссылке ниже!
Заказать бесплатно 70 уроков по тендерным продажам!