Депутаты Нижней Палаты рассмотрят законопроект, который устанавливает максимальный срок возврата средств 5 лет для необеспеченных потребительских кредитов. Текст документа размещен в электронной базе данных Госдумы.
Проект закона разработан руководителем думского комитета по финрынку Анатолием Аксаковым и вице-спикером Совфеда Николаем Журавлевым. Рассмотрение документа в первом чтении запланировано на март.
Как утверждается в пояснительной записке, введение законодательного регулирования длительных по времени потребительских займов связано с большой закредитованностью граждан и необходимостью создания условий для сокращения долговой нагрузки.
Как подчеркнул директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин до 2018 года такие продукты оформлялись банками обычно на срок до 12, иногда до 36 месяцев. В последующем в связи со значительным разогревом рынка розничного кредитования на фоне ожидания новых запретов со стороны финрегулятора появились ссуды со сроком возврата заемных средств 60 и даже 84 месяца.
Об этом свидетельствуют материалы ЦБ РФ. По итогам второго квартала 2021 года доля необеспеченных потребкредитов со сроком погашения более 5 лет выросла до 29%.
Если парламентарии поддержат законопроект в России впервые на законодательном уровне будет ограничен срок действия договоров по необеспеченным займам.
Пока примерно в 30% случаев кредитных организации предоставляют деньги на срок более 5 лет.
Эксперты финрынка допускают и другой вариант, при котором жесткого регулирования не будет, а правила предоставления долгих потребительских займов станут определяться Центробанком.
В последнем квартале 2021 года регулятор заявил о существовании проекта микропруденциальных лимитов (МПЛ), Он предусматривает значительное ограничение рынка, несоблюдение которого грозит усилением контроля со стороны Центробанка и вычетом из капитала кредитной организации.
Согласно проекту МПЛ, доля займов со сроком погашения свыше 4 лет ограничивается 50%, с периодом возврата свыше 5 лет — 20-25% от всей суммы выдачи.
Пока точно неизвестно, когда норма вступит в силу — предполагается, что это произойдет не раньше третьего квартала 2022 года. Однако, если механизм микропруденциальных лимитов заработал уже в апреле–июне 2021 года порядка 13% займов попали бы под ограничения.
По словам замруководителя группы рейтингов фининститутов компании НКР Егора Лопатина, предоставление потребительских займов, аналогичных по условиям пятилетним, но с меньшим периодом возврата вызовет рост нагрузки на банковский капитал за счет увеличенных надбавок по кредитным продуктам с высоким ПДН.
Это вынудит часть финучреждений отказаться в предоставлении заемных средств либо стимулирует уменьшить размер.