Принимать оплату от клиентов сегодня можно прямо на смартфоне. Так можно хорошо сэкономить: не нужно покупать терминал, платить за его подключение, настройку, ремонт и обслуживание. В статье расскажем о новой услуге банков, кому она подойдет, сколько стоит, как подключить и принимать платежи с карт.
Что это за услуга
Это аналог привычного мобильного эквайринга за одним исключением — здесь не нужен картридер для приёма карт. На телефон просто устанавливают мобильное приложение и через него проводят оплату.
Плюсы:
- не нужно покупать терминал или мобильный картридер;
- не нужно платить за сервисное обслуживание оборудования, «прошивку»;
- подключение — в течение 1 дня;
- некоторые приложения эквайринга поддерживают интеграцию с кассовыми приложениями для смартфонов, поэтому ваш смартфон может стать не только банковским терминалом, но и онлайн-кассой: выдавать бумажные чеки не получится, но можно отправлять электронные;
- в приложении можно выгрузить отчёт и посмотреть историю операций.
Если речь идёт о курьерской доставке, то сегодня большинство курьеров — молодые люди до 25 лет. И практически у каждого есть свой смартфон с NFC.
Получается, что предпринимателям не нужно ничего покупать. А курьерам — носить с собой громоздкий терминал или кассу с встроенным эквайрингом.
А еще смартфон можно подключать к онлайн-кассе по беспроводной связи и использовать его вместо стационарного терминала.
Но есть и минусы:
- возможна только бесконтактная оплата: не на всех картах есть чип, а на телефонах модуль NFC;
- некоторым банкам нужно платить за пользование приложения или лицензию.
Смартфон с мобильным приложением для эквайрига без кассовой программы не сможет заменить онлайн-кассу. Эквайринг — это всего лишь способ списания средств с банковской карты, а сформированный чек — подтверждение этого списания. Он не заменяет кассовый чек со всей информацией, которая должна в нём содержаться в соответствии со ст. 4.7 54-ФЗ.
Требования к оборудованию
Решение поддерживается только на сертифицированных в РФ устройствах.
Для приёма оплаты нужен смартфон с:
- модулем NFC;
- операционной системой Android 8.1 или 9 и выше (зависит от приложения);
- поддержкой Google сервисов;
- доступом к интернету;
- блокировкой экрана PIN-кодом или паролем.
Также проверьте отсутствие root прав и установленного ПО перехвата данных приложений, которые могут блокировать работу системы приёма бесконтактных платежей. Проверить наличие или отсутствие root прав можно с помощью приложения Root Checker, которое есть в магазине приложений Google.
Если на смартфоне есть чехол, то убедитесь, что чехол достаточно тонкий и не создаст помех между NFC-антенной смартфона и картой. Чехол не должен иметь металлических элементов, которые тоже могут создать помехи.
Какие карты можно принимать
Принимать можно любые карты: Visa, MasterCard, Maestro, МИР. Главное, чтобы они поддерживали бесконтактную оплату. Также приложение поддерживает оплату со смартфонов, часов, фитнес-браслетов, колец и прочих устройств, в которых встроен модуль NFC и которые можно связать с банковской картой.
Во сколько обойдётся услуга по сравнению с обычным эквайрингом
Если сравнивать с обычным эквайрингом, то здесь вы заплатите гораздо меньше.
Плата за торговый эквайринг:
- при подключении услуги некоторые банки берут от 1 тыс. рублей и больше;
- обслуживание терминалов — в среднем 1 500 рублей в месяц;
- дополнительная плата за обороты по карте ниже установленных — от 500 рублей;
- за аренду терминала: плата за услугу может зависеть от банка, но в среднем — 1 тыс. рублей;
- комиссия банка — от 1,4% до 3%.
Средняя ставка за эквайринг на смартфоне составляет 1,8%. Приложение банка в большинстве случаев предоставляется бесплатно. Но есть и такие финучреждения, которым нужно будет ежемесячно платить за приложение от 290 рублей. Наличие других комиссий нужно уточнять в банке.
Какому бизнесу подойдет
В первую очередь, небольшим компаниям и ИП. У них небольшой оборот и использовать обычный банковский терминал невыгодно. Некоторые банки дополнительно берут комиссию, если оборот по картам меньше установленной суммы, например, 100 тыс. рублей, что ещё больше повышает издержки предпринимателей.
Подойдёт эквайринг на смартфоне с NFC также среднему и крупному бизнесу, когда важна мобильность при приёме безналичной оплаты. Это могут быть транспортные компании, курьерские службы, такси и другие. Покупать терминал для каждого водителя или курьера дорого, а телефон или планшет есть почти у каждого.
Рекомендуем обратить внимание на услугу магазинам с открытой витриной, маленьким торговым точкам, где мало места на кассе и сложно разместить терминал. Часто кассирам из-за этого приходится убирать устройство под прилавок и каждый раз доставать для приема оплаты. Если же на кассах большие очереди, то телефон с приложением для эквайринга может стать дополнительной точкой продажи и ускорить обслуживание.
Использовать эквайринг на смартфоне могут и специалисты, выезжающие на дом к клиенту: парикмахеры, нейл-мастера, электрики, сантехники, дизайнеры, страховые клиенты и т.д.
Какие банки предоставляют услуг
Сбербанк
Как подключить. Оставьте заявку на сайте. Дождитесь звонка специалиста, укажите дату и время, когда вам будет удобно приехать в банк. Заключите договор эквайринга и получите ключи активации на электронную почту.
Приложение. Оплата проводится через бесплатное приложение Tap on phone. Но банк не присылает ссылку на него. Его нужно найти самостоятельно в магазине приложений Google Play.
Дополнительные опции. Приложение поддерживает оплату по QR-коду. Если у клиента нет устройства с NFC, то можно сгенерировать код для оплаты. Затем покупателю нужно будет открыть на телефоне мобильное приложение банка, отсканировать код и подтвердить оплату.
Комиссия банка. Зависит от вида деятельности и оборота по картам. Минимальная — от 1,6%.
Отзывы. Если говорить конкретно о работе приложения, то здесь пользователи разделились «на два лагеря». Одни полностью довольны им, другие жалуются на сбои.
Вот такие отзывы можно увидеть в магазине приложений.
Альфа-Банк
Как подключить. Клиенты банка могут оставить заявку на подключение прямо в интернет-банке. Если счёта ещё нет, то на сайте: нужно указать номер телефона и дождаться звонка сотрудника банка.
Приложение. У банка есть свое бесплатное приложение AlfaPOS, которое поддерживается устройствами с версией Android 8.1. Его можно установить из магазина приложений Google.
Дополнительные опции. Отсутствуют.
Комиссия. Максимальная комиссия за эквайринг составляет 2,1% от оборота по картам. Но если при открытии расчётного счёта вы подключите тариф «Просто 1%», то будете платить всего 1% за транзакции.
Отзывы. В магазине приложений пока мало отзывов, но большинство из них негативные. Пользователи жалуются, что приложение не доработано и часто выдаёт ошибки. Причина в том, что услуга появилась в банке относительно недавно и софт находится на стадии тестирования.
Совкомбанк
Как подключить. Оставьте заявку на сайте, указав Ф.И.О., номер телефона и название организации. Договоритесь с менеджером о встрече в отделении банка. После заключения договора на электронную почту вам пришлют ключи активации и ссылку на приложение.
Приложение. Бесплатное решение tap2go можно установить из магазина приложений.
Дополнительные опции. Отсутствуют.
Комиссия банка. Действует единая комиссия за транзакции — 1,9%. Дополнительно банк взимает комиссию за подключение услуги в размере 1 тыс. рублей.
Отзывы. Большая часть отзывов о приложении — положительные. Это говорит о том, что приложение полностью готово к приёму платежей, а разработчики работают над устранением багов.
Но есть и недовольные пользователи.
Промсвязьбанк
Как подключить. Подайте заявку на сайте. Ездить в отделение не нужно: подписать оферту можно онлайн. Либо представитель банка сам приедет к вам в офис или домой, чтобы заключить договор эквайринга. На это потребуется не более 8 часов.
Приложение. Банк предлагает комплексное решение ПСБ Бизнес Пэй — приложение на основе Tap2go. Это сервис, который разработан в соответствии с 54-ФЗ и превращает смартфон в терминал и онлайн-кассу с фискализацией и возможностью получения аналитики продаж через личный кабинет.
Дополнительные опции. Личный кабинет, где можно получать данные о продажах, прибыли, выгружать отчёты. Подключение к онлайн-кассе для печати бумажных чеков. Продажа маркированных товаров: марку можно отсканировать камерой телефона. Заполнение товарной номенклатуры.
Комиссия банка. За проведение транзакций банк будет взимать от 1,19% до 1,99% в зависимости от сферы деятельности. Если подключить тариф РКО «1% на все», то комиссия составит 1%.
Отзывы. Мы не нашли отзывы о ПСБ Бизнес Пэй. Стоит учесть, что решение появилось только в начале ноября 2021 года.
ДелоБанк
Как подключить. Откройте расчётный счёт и подключите сервис в личном кабинете в разделе «Магазин». Затем перейдите в Play Market, выберите и установите приложение банка.
Приложение. ДелоБанк предлагает клиентам собственное решение — «Эквайринг в смартфоне». Установка бесплатная, но нужно будет оплачивать подписку — 290 рублей в месяц или 2 900 рублей в год.
Дополнительные опции. Принимать оплату можно не только через модуль NFC, но и по QR-коду.
Комиссия банка. Зависит от тарифа на расчётно-кассовое обслуживание. На тарифе ДелоУльтра комиссия составит 1,7%, ДелоПро — 1,9%, ДелоЛайт — 2%. Если у вас предприятия быстрого питания, закусочные, то на любом тарифе комиссия составит 1,2%. При оплате по QR-коду — 0,4%-0,7%. Плата за подключение услуги отсутствует.
Отзывы. Общее впечатление о работе приложения положительное:
МТС Банк
Как подключить. Для подключения услуги у вас должен быть открыт счёт в МТС Банке. Если он есть, оставьте заявку на подключение и следуйте инструкциям сотрудника.
МТС Банк предлагает нестандартное решение по приёму платежей. Сначала нужно установить в торговой точке физическую онлайн-кассу: некоторым клиентам банк предоставляет её бесплатно. Условия получения и подключения кассы можно уточнить у менеджера.
Затем сотрудники, например, курьеры, устанавливают на телефон кассовое приложение МТС и подключаются к основной кассе. Все инструкции будут предоставлены. Если не получится сделать это самостоятельно, приедет специалист.
После этого сервис можно интегрировать с приложением для эквайринга и принимать оплату с карт.
Приложение. Принимать платежи можно через приложение Tap2go. МТС Банк не предоставляет его, но при желании вы можете установить софт самостоятельно и запросить ключи активации в банке. После регистрации клиента в приложении Tap2go банк свяжет его с приложением «МТС Касса».
Дополнительные опции. Товароучётная программа. Личный кабинет с аналитикой продаж. Получение отчётов по ходовым, маржинальным и неликвидным товарам.
Комиссия банка. Приложение «МТС Касса» обойдётся в 720 рублей за 1 лицензию. Плата взимается один раз и навсегда. За эквайринг вы заплатите от 1,6%.
Отзывы. Большинство пользователей довольны решением банка, хотя считают, что можно добавить больше полезных опций.
Некоторые клиенты считают приложение «сырым» и требующим доработки.
УБРиР
Как подключить. Нужно заполнить анкету по форме банка на сайте, встретиться с представителем банка и заключить договор эквайринга. После этого вы получите учётную запись.
Приложение. У банка нет своих решений. Оплата проводится через приложение Tap2go. Платить за подписку или лицензии не нужно.
Дополнительные опции. Отсутствуют.
Комиссия банка. 2%-2,3% в зависимости от оборота по одному приложению (смартфону).
Отзывы. Отзывов об услуге банка пока нет.
Как настроить приложение для приёма платежей
Рассмотрим процедуру на примере приложения tap2go. При первом входе необходимо предоставить приложению все запрашиваемые права: телефон, геоданные, память. Затем нужно пройти регистрацию в tap2go по логину и секретному ключу, предоставленными банком.
После ввода логина и ключа на телефон придёт одноразовый шестизначный код. Введите этот код во всплывающем окне для подтверждения регистрации. Далее вам нужно будет придумать и установить код доступа из шести цифр. Повторите его для подтверждения и нажмите галочку. Этот код будет использоваться для последующих входов в приложение.
На следующем шаге вы сможете подтвердить или отклонить авторизацию по отпечатку пальца.
Все. Приложение связано с системой банка, расчётным счётом и готово к приёму платежей.
Как проводить оплату
После авторизации откроется экран приёма платежей.
Для проведения оплаты нужно:
- Ввести сумму платежа.
- Заполнить поле «Описание». Если оказываете услугу, то можно вписать её название. Но это не обязательно.
- Нажать кнопку «Оплатить»
- Приложить карту или иное устройство к NFC модулю для оплаты.
Карту не нужно убирать до звукового сигнала и сообщения «Уберите карту».
Приложение установит связь с банком и запросит авторизацию платежа. Если на карте достаточно средств для оплаты, то платеж будет проведён успешно и на экране появится соответствующее уведомление.
Далее можно отправить чек покупателю на электронную почту, телефон или мессенджер.
Вырученная сумма за вычетом комиссии будет зачислена на расчетный счёт в срок, установленный банком. В большинстве случаев — на следующий день.
Как отменить платёж
Если ошиблись в сумме или клиент вернул товар, то платёж можно отменить.
Для этого:
- Найдите нужную операцию в истории продаж. Откройте детали операции, нажав на неё.
- Нажмите кнопку «Отменить платёж».
- Подтвердите кнопкой «Да» во всплывающем окне.
- В окне выбора суммы отмены поле будет заполнено суммой платежа. Для частичного возврата средств нужно изменить сумму покупки, которая подлежит отмене. Провести отмену на сумму, превышающую сумму платежа, нельзя. Нажмите кнопку «Продолжить».
Затем клиент должен будет приложить к смартфону ту же карту или устройство, с которой был проведён платёж.
Где посмотреть историю продаж
Для просмотра истории продаж перейдите в левое боковое меню и выберите пункт «История». В «Истории» отражены все операции, проведенные через tap2go. По каждому платежу указаны: вид операции (платеж, отмена), описание, сумма, дата и время операции.
Вопросы и ответы
Как учитывать операции по этому виду эквайринга?
Так же, как и по торговому эквайрингу. Для это можно использовать интернет-бухгалтерию «Моё дело». Вести учёт эквайринговых операций в ней могут ИП и юрлица на любой системе налогообложения.
Смогу ли я принимать платежи, если просто установлю на телефон приложение?
Нет, для активации услуги и учётной записи клиента потребуется логин и секретный ключ, полученные в банке. Для этого нужно открыть счёт и заключить договор эквайринга.
Защищены ли мои данные и данные клиента?
Да. Данные передаются в зашифрованном виде и не хранятся на телефоне.
Если на телефоне сядет батарея, то можно будет установить приложение на другой смартфон и войти в свою учётную запись?
Да, мобильное приложение привязывается к номеру телефона, а значит, вам просто нужно переставить sim-карту в другой смартфон, поддерживающий требования.
У меня несколько курьеров. Нужно для каждого завести отдельную учётную запись или можно использовать одну?
Вы можете подключить неограниченное количество смартфонов к одной учётной записи. Для активации приложения на каждом смартфоне нужно использовать логин и секретный ключ, выданные банками. Главное, чтобы под руками был телефон с номером, который вы указывали при регистрации, так как на него будут приходить коды авторизации. Сообщите их своим курьерам.