В последнее время участились случаи мошенничества с кредитами, которые человек не брал, но они у него есть. Как это происходит?
Мошенники оформляют на его имя займ, чаще всего небольшой, воспользовавшись его паспортными данными. Как эти данные попадают к ним, это уже другой вопрос.
Почему случаи мошенничества участились?
Проблема в том, что развитие технического прогресса делает нашу жизнь удобнее, упрощает решение многих вопросов, но в то же время и осложняет жизнь.
Если раньше можно было получить займ только в офисе банка, только лично обратившись за деньгами, то теперь кредиты оформляются дистанционно, и особенно в этом преуспели микрофинансовые компании. Они раздают микрозаймы онлайн, поэтому предоставив скан паспорта, можно одолжить деньгам всего за полчаса, не выходя из своей комнаты.
Если у кого-то есть ваши паспортные данные, велика вероятность того, что по ним оформят кредит, а вы даже не будете в курсе. Чаще всего суммы небольшие, до 30 тыс. рублей, так как их получить проще, чем крупные.
Пострадавший узнает о том, что за ним числится долг только после того как начинают поступать звонки от кредитора или коллектора, которому кредитор передал ваш долг.
Как получают займы на третьих лиц?
90% оформлений кредитов на чужое имя происходит в области электронных микрозаймов в МФО. В банках таких случаев меньше, потому что требований к клиентам больше, и каждый проходит идентификацию. Кроме того, в банках не дают кредиты без личного присутствия клиента, и даже если заявка подана онлайн, в большинстве случаев потом все равно приходится приходить в банк для подписания документов.
В МФО для получения микрозайма нужен лишь паспорт, а если займ оформляется онлайн – его копия. Понятно, что при онлайн оформлении невозможно проверить, принадлежит ли паспорт заявителю, совпадает ли фотография на паспорте с лицом заявителя.
Взять копию паспорта можно разными способами, поэтому мошенники часто пользуются базами данных, «слитыми» организациями, в которые клиент ранее обращался. Это могут быть отели, спортзалы, мобильные операторы, авиакомпании и мн. др. Даже из банков может «утекать» такая информация.
Если вы потеряли паспорт, сразу пишите заявление в полицию об утере, потому что если его найдет мошенник, всего за 1-2 дня сможет оформить на него несколько кредитов в разных организациях, а расхлебывать последствия придется вам. Если же заявление написано сразу после обнаружения утери, доказать свою непричастность будет просто.
В результате микрозайм выдается по вашему паспорту, но номер телефона и счет для вывода денег используется не ваш.
Какие виды мошеннических займов чаще всего встречаются?
Их несколько:
- по фальшивым или утерянным паспортам;
- для обналичивания;
- принудительные, под давлением;
- за деньги;
- по ксерокопии паспорта.
Чаще всего страдают от мошенничества лица от 30 лет, на которых по статистике приходится 45% кредитов. Почему именно они? Потому что это уже состоявшиеся в профессии люди, с семьями, детьми, накоплениями, недвижимостью. Им чаще всего одобряют кредиты.
А если учесть что для получения микрозайма в МФО в анкете можно писать все, что угодно, и никто это проверять не будет, ситуацию можно приукрасить, рассказав о наличии нескольких квартир, которые сдаются в аренду, высокой заработной платы и т. д.
В какой МФО брать займы, чтобы впоследствии не было утечки личных данных? Список надежных кредиторов
К сожалению, именно в финансовой сфере много мошенников. Отказываться от кредитования вовсе не стоит, особенно если заемные деньги требуются довольно часто. Лучше выбрать несколько кредиторов, к которым можно обратиться в любой момент и потом не переживать, что личные данные будут переданы кому-либо.
Вот список проверенных годами компаний:
А также еще несколько хороших предложений, где кредитуют при любой кредитной истории
Все перечисленные в списке компании имеют лицензию Центробанка. Их репутация и надежность также подтверждается и многочисленными отзывами. Конечно, есть и негативные комментарии, но практически все они связаны с просрочками. В остальном люди благодарны максимально срочным решением своих финансовых проблем без визита в офис.
Последствия взятого на вас займа
Их может быть несколько:
- Черное пятно в кредитной истории. Ситуация с мошенническим кредитом будет описана в КИ, и если вам понадобятся деньги, их не дадут не в банке, не в МФО.
- Поскольку мошенники чаще всего берут микрозаймы, суммы могут быть небольшие, а для неплохо зарабатывающего человека, незначительные, поэтому он предпочтет заплатить не свой долг, и не связываться с судом и долгими разбирательствами. Но это лишь в случае, если долг маленький. Если же на него насчитали пени, штрафы и размер врос до неприличного, скорее всего, дело закончится обращением клиента в полицию и суд.
- Психологическое напряжение от выяснения отношений с банком, МФО, коллекторами, полицией, судом. Хорошо, если кредитор лоялен, готов идти навстречу клиенту, подсказывает, куда обращаться в таких ситуациях. Но есть и такие, кого интересуют только деньги и никакими разбирательствами, расследованиями внутри системы они заниматься не хотят.
Между тем, нарушения могут иметь место и в самой кредитующей организации, когда при оформлении микрозайма используется не скан паспорта, а ее ксерокопия, по которой выдавать займы нельзя. Или копия нечеткая, вызывает подозрения, но кредитор закрывает на это глаза, а между тем мошенник может использовать поддельный документ и даже с применением фотошопа.
Что делать, если обнаружился внезапный микрозайм?
- Не нужно отказываться от общения с кредитором, даже если оно навязчивое. Во-первых, ему можно рассказать о ситуации, во-вторых, станет ясно, какие шаги он собирается предпринять. Исходя из этого, можно строить свою стратегию, заранее подготовиться.
- Нужно записывать телефонные переговоры с кредитором, поскольку эта информация может понадобиться при обращении в суд, полицию. Это важно и в случае, если коллекторы превышают свои полномочия, хамят и угрожают.
- Написать 2 заявления – одно на имя кредитора, второе – в полицию с подробным изложением случившегося. В полиции дадут уведомление о том, что заявление принято в работу. Это уведомление нужно прикрепить к заявлению к кредитору, что даст ему понять, что вы настроены решительно. Но не стоит слишком уповать на то, что полиция решит вашу проблему и найдет мошенника. Чаще всего не находит. В МФО свое расследование проводить не будут, особенно если речь идет о микрокредите. Она и не должна этим заниматься.
- Самый эффективный вариант – иск в суд о признании договора кредитования недействительным. Для этого не обязательно идти в суд лично, можно отправить иск по почте, предоставить доказательства своей невиновности и просить рассмотреть дело без вашего присутствия. Доказательств может быть несколько, например, отсутствие вашей подписи под договором, заявление об утере паспорта, деньги получены на счет, который вам не принадлежит и т. д.
Можно ли узнать, есть ли на мне займы?
Такая информация содержится в кредитной истории, которую хотя бы ради интереса стоит проверять раз в год, обратившись в БКИ. Несмотря на то, что для МФО и банков эта услуга платная, клиентам, которые хотят взглянуть за свою КИ 2 два раза в год, можно сделать запросы бесплатно.
Вы можете думать, что помните все попытки взять кредит, но в КИ будет информация о том, что от вас поступали запросы в разные МФО и вы получали отказы. Это говорит о том, что мошенники предпринимали попытки взять займ на ваше имя, но у них ничего не вышло.
Также в КИ отражаются все запросы на ее просмотр, которые также дадут пищу для размышлений.
Стоит взглянуть на КИ, если вам уже сообщили о долге, и лучше это сделать в письменной форме. Информация может пригодиться в суде, поэтому должна быть предоставлена официально и по форме.
Как защититься?
- Держать свои личные данные в безопасности – главное, что нужно сделать. Нигде не оставлять ксерокопии и сканы своего паспорта.
- Не пересылать сканы паспорта в мессенджерах, а если переслали, удалите их после того как адресат получил.
- Если сканом паспорта воспользовались мошенники, лучше смените паспорт, так как нет гарантии, что он не всплывет позже при очередной попытке взять на него кредит.
- При потере паспорта сразу пишите заявление в полицию.
- Не ставьте подписи под документами, которые не прочитали.
Если ваша проблема решена, с вас сняты все подозрения по поводу кредита, который вы не брали, встанет вопрос об исправлении кредитной истории. В ней по-прежнему будет отмечен мошеннический кредит и указано, что вы не вернули его, за что вам насчитали пени и штраф. В будущем это может сыграть злую шутку, например, когда вы решите в кредит взять машину, а в деньгах откажут.
Нужно написать запрос в БКИ с просьбой об очистке истории от мошеннических заявок и займов.
Если кто-то утверждает, что вы должны ему деньги, не верьте на слово и никому денег на отдавайте, потому что мошенники могут быть везде. Всегда есть официальные методы решения проблемы, ими и стоит воспользоваться.