В современной России все отчетливее и яснее становиться простая истина: деньги должны работать и приносить прибыль. Как утверждается в материале Центрального банка "Обзор ключевых показателей профессиональных участников рынка ценных бумаг":
«Общее количество инвесторов на фондовом рынке России по итогам 2020 года выросло в 2,3 раза и достигло 9,9 млн человек, что составляет 12% экономически активного населения страны».
И тем не менее, вопрос куда именно вкладывать деньги, чтобы преумножить их, а не потерять, не имеет очевидного и однозначного ответа. Рассуждая на эту тему, мы подготовили цикл статей, посвященный инвестированию. Сегодня кратко поговори об основных инструментах.
В виде некоторых основ всегда стоит держать в своей голове обязательную диверсификацию своих активов. О лучшем диверсифицированном портфеле в 2022 году расскажем в следующих статьях, а сейчас давайте рассмотрим привычные, классические инструменты, доступные в России.
Банковские вклады и депозиты
Один из самых популярных механизмов в нашей стране, и причины очевидны: достаточно надежно, давно известно и очень просто оформить.
Минусы тоже понятны: крайне низкая доходность, едва покрывающая (если вообще покрывающая) инфляцию, повышенный налог с определенной суммы так же уменьшающий доходность. Ну и в том числе - отсутствие страхования при суммах на счетах и депозитах более 1,4 млн. рублей.
Аналог банковских вкладов работал еще в Советском Союзе. Банковскую карту, либо счета в банке сейчас имеет абсолютное большинство граждан, и поэтому про данный механизм знают практически все. Тем не менее, с учетом такого низкого процента, имеет смысл разве что держать на депозите повседневно используемые «оперативные» средства и запас на «черный день».
Порог входа. От 1000 рублей.
Плюсы. Надежно для сумм до 1,4 млн рублей. Открыть вклад можно в любом приложении почти любого банка без обязательного похода в отделение.
Минусы. Доходность даже инфляцию покрывает не всегда. Можно сказать, что деньги дешевеют чуть меньше обычно. Заработать не получится никогда.
Доходность. Процентные ставки зависят от конкретного банка. В среднем, это от 5% до 9% годовых в рублях.
Риски. Ключевой риск – это отсутствие какой-либо защиты от инфляции и девальвации. В случае роста цен (а так бывает всегда – цены растут!), объем денег на депозите и процентная ставка не увеличатся. При сумме вклада более 1,4 млн. рублей есть риск потерять все деньги, в случае закрытия банка, что еще иногда случается в наше время. Потеря состояться по той причине, что обязательное страхование и выплата в случае закрытия банка покрывается Агентством по страхованию вкладов безоговорочно на суммы до 1,4 миллиона рублей. А выше? А выше – «как ни будь потом».
Как подстраховаться. Держать вклады в разных валютах. Также при сумме вклада более 1,4 млн рублей лучше распределить деньги по разным банкам, дабы в одном банке единовременно находилось не более 1,4 млн рублей.
Ценные бумаги
Ценные бумаги – это акции, облигации, фьючерсы и другие инструменты рынка ценных бумаг. Сегодня начать работать с ценными бумагами можно через банковское приложение, что легко как никогда. В России инвестирование в ценные бумаги только начинает набирать популярность.
Основной минус – необходимость для инвестора хотя бы немного ориентироваться в рынке ценных бумаг и механизмах работы такого рынка. Нужно понять, в какую ценную бумагу инвестировать, когда ее покупать и когда продать. В любой момент времени существует возможность очень быстро заработать и очень быстро потерять все, ну ли почти все, деньги. И даже профессиональные брокеры не могут быть в этом полностью уверены. Можно передать деньги в доверительное управление, но тогда нужно быть полностью уверенным в том, кому передаются ваши средства.
Вложение в рынок ценных бумаг собственными силами часто требует большого количества времени и знаний. Но даже затраты большего количества времени на попытки улучшить вложения, не обязательно окупятся.
Уже не раз было показано, что для необученного инвестора лучшая стратегия – это покупка акций в долгий срок (более года) и вложение средств в стабильный индекс (например, S&P 500 или Nasdaq).
Историческая доходность с 2002 по 2018 в среднем составляла от 37% годовых и 32% в 2013. Многие финансисты сходятся во мнении, что в ближайшие несколько лет нас ждет обвал фондового рынка.
Порог входа. От 10 000 рублей.
Плюсы. Высокая доходность.
Минусы. Потерять можно все и быстро. И часто бывает именно так.
Доходность. Доходность полностью зависит от ценной бумаги и ситуации на рынке. В среднем, если вкладывать в крупные компании и грамотно диверсифицировать портфель, то доходность будет порядка 5-15% с учетом падающих бумаг в портфеле. Если заниматься трейдингом, то можно как и удвоить капитал за год, так и потерять все.
Риски. Акции компаний – один из самых высокорисковых инструментов в нашей статье. Существуют также более надежные государственные облигации, но их доходность близка к вкладам.
Как подстраховаться. Единственный вариант – диверсифицировать вложенные средства. Лучше всего между другими инструментами.
Краудлендинг
Также известный как краудинвестинг. Относительно новый инструмент (Развитие краудфандинга в России), позволяющий вкладывать деньги без посредничества банка или брокера рынка ценных бумаг.
Его суть в том, что большое количество людей через площадку собирают деньги на финансирование коммерческого проекта. Каждый вкладчик точно знает свой процент (как у вклада), точно знает, в какую компанию и в какой проект он вложил эти деньги (как в акциях публичных компаний) и при этом процент доходности в крауде гораздо выше большинства облигаций или вкладов.
В целом, это приемлемый вариант инвестирования для тех, кто хочет диверсифицировать портфель и заработать больше среднего по рынку. Несмотря на то, что инструмент кажется высоко рисковым, риски сравнимы с коммерческими облигациями. Полных невозвратов у компаний со средним рейтингом или с займами, подтвержденными госконтрактами - менее 7% от общего объема (мы раскроем этот аспект в наших будущих статьях). Такой процент невозврата можно заложить в расчеты исходной доходности как риск-факторы. Кроме того, на некоторых площадках (например, Элеватор) оценивается степень риска займа, за счет чего можно сразу оценить риски вложения.
Порог входа. Зависит от площадки. На многих площадках минимальная сумма оставит от 1000 рублей.
Доходность. От 20% до 35% годовых. Средняя на данный момент ставка по рынку около 27%.
Плюсы. Лучшее соотношение рисков к средней доходности.
Минусы. Необходимость самостоятельно выбирать компанию, в которую вкладываться. Для объема инвестиций на сумму более 3 млн. рублей - много ручных операций в личном кабинете на инвестиционной платформе.
Риски. Нет гарантий, что проект будет успешным. В случае банкротства компании инвесторы могут потерять часть или все свои вложения.
Как подстраховаться. Обязательно диверсифицировать вложения между несколькими компаниями и лучше вкладывать не более 5% всего портфеля в один проект. В таком случае возможное банкротство компании будет сбалансировано высоким доходом в других проектах.
Криптовалюты
Криптовалюты — это актив с наибольшей волатильностью и наибольшими рисками.
Особенно важно, что стоимость конкретной криптовалюты не зависит ни от чего, кроме количества вложившихся (уверовавших) в нее людей. Криптовалюты можно смело сравнить с финансовыми пирамидами.
Единственная существенная разница состоит лишь в том, что у криптовалют есть потенциальная возможность быть использованными как платежное средство. Очень слабая и очень потенциальная возможность…
Именно из-за функционального сходства с пирамидами, можно за часы стать миллионером и также быстро потерять все вложенные средства. Даже стоимость относительно стабильного Bitcoin в 2017 году достигала $20 тыс., а в начале 2020 года составляла всего $4 тыс. Но в 2021 году курс достигал почти $65 тыс. и сейчас составляет примерно $43 тыс. Качели. Крылатые качели!
Может показаться, что на этих качелях очень просто заработать, но на самом деле теряют деньги люди постоянно, даже с учетом растущего рынка последние 4 года, что очевидно не может происходить вечно.
Приобрести криптовалюту инвестор может самостоятельно через специальные биржи криптовалют. Важно помнить, что чаще всего с покупателя криптовалюты будет сниматься комиссия как за перевод средств, так и обмен криптовалют. Налог с заработка на криптовалютах по закону необходимо будет уплатить самостоятельно.
Порог входа. От нескольких тыс. рублей.
Доходность. Доходность Bitcoin за год ~28%, заработать можно и много больше, как и потерять практически все вложенные средства.
Плюсы. Самая высокая потенциальная доходность
Минусы. Налоговые риски, относительная сложность покупки и высокие комиссии, самые высокие риски
Риски. Так как нет у любой криптовалюты не существует привязки к реальному миру и реальной экономике, то и справедливой цены на такие активы так же нет. Она, цена, может меняться на фоне новостей в том числе. К примеру, на фоне новостей о ситуации в Казахстане ли высказываний Илона Маска. Ну очень непрогнозируемое ценообразование!
Как подстраховаться. Криптовалюта — это альтернативный метод инвестирования, с нашей рекомендацией держать в ней не более 5% от общего объема своего инвестиционного портфеля.
Так куда же вкладываться?
Совет - лучше всего диверсифицировать (распределить) свой инвестиционный портфель между вложениями разного уровня риска.
Для удобства мы свели основные параметры в таблицу:
Как вывод - на наш взгляд самый сбалансированный инструмент, это именно краудинвестинг, которому, правда, еще есть куда расти с точки зрения удобства пользователя. Именно поэтому мы организовали собственную инвестиционную платформу ЭЛЕВАТОР, и далее, в своих публикациях будем знакомить вас, с возможностями инвестиций на крауд-платформах.