Задача: приобретение 2-комнатной квартиры в одном из жилых комплексов Новороссийска.
Клиент выбирает квартиру и обращается к одному из риэлторов для заведения ипотеки в Сбербанк. В итоге вместе с риэлтором выходят на такую схему приобретения: первоначальный взнос 10%, остальное — ипотечный кредит сроком на 30 лет.
Итого заявка на кредит подана со следующими параметрами:
- Стоимость квартиры: 6 848 тыс.
- Первоначальный взнос: 685 тыс. (10%)
- Сумма кредита: 6 163 тыс.
- Процентная ставка: 9,8%
- Срок кредита: 30 лет
- Ежемесячный платёж: 53 410 тыс.
- Переплата по кредиту (кстати Сбербанк в личном кабинете очевидно эту информацию не показывает): 13 037 тыс.
Переплата по кредиту при такой стратегии за 30 лет составит 13 миллионов рублей! То есть одну квартиру приобретаешь, за 3 выплачиваешь.
К счастью для всех пришел отказ по ипотеке, так как не хватало дохода заёмщика и клиент обратился к нам за помощью.
Пообщавшись с клиентом мы пришли к выводу, что выбранная стратегия является экономически нецелесообразной.
Решили изменить стратегию и внести корректировки:
- Увеличить первоначальный взнос до 15%, чтобы воспользоваться субсидированной поддержкой от строительной компании и снизить процентную ставку
- Снищить срок кредита с 30 до 20 лет, чтобы уменьшить переплату по кредиту
Итого после внесения корректировок картина стала выглядеть следующим образом:
- Стоимость квартиры: 6 848 тыс.
- Первоначальный взнос 1 030 тыс. (15%)
- Сумма кредита: 5 818 тыс.
- Процентная ставка: 6,1%
- Срок кредита: 20 лет
- Ежемесячный платёж: 42,2 тыс.
- Перепалата по кредиту: 4 289 тыс.
После изменения стратегии приобретения удалось уменьшить сумму переплаты с 13 миллионов до 4 миллионов рублей, то есть фактически сэкономить клиенту почти 9 миллионов реальных рублей, которые он переплатил бы за 30 лет ипотеки, выбрав неверную стратегию. При этом еще и сократили ежемесячный платёж на 10 тысяч рублей.
Через 2 дня после изменения стратегии привлекли созаёмщика, увеличили совокупный доход и получили одобрение по ипотеке с субсидированной процентной ставкой (программа строителной компании, о которой риэлтор умолчал при выработке первоначальной стратегиии приобретения).
Будьте внимательны при оформлении ипотеки на строящееся жильё. Обращайтесь к специалистам, которые понимают, что делают.
Буду рад помочь и ответить на ваши ворпросы.
Пишите мне на вотсап: +79193553000, Евгений.