Не поверите, но наемному работнику ИП намного проще получить кредит, чем самому предпринимателю. Почему так происходит и можно ли обойти «негласные запреты», рассмотрим подробно.
Чем кредит для ИП отличается от других
После регистрации бизнеса предприниматель не приобретает статус юридического лица. Он работает как физлицо с вытекающими последствиями. То есть имущество, обязательства и даже кредитная история для предпринимателя (как гражданина) и для ИП (как бизнеса) общие. Он вправе оформить:
- как физлицо на личные цели – потребительский кредит, денежный заём, ипотеку, автокредит;
- как бизнесмен – овердрафт, бизнес-карту, оборотный кредит, кредитную линию.
Но в первом случае банк рассматривает гражданина, у которого есть рискованный бизнес. Во втором – предпринимателя с личными обязательствами и, возможно, плохой кредитной историей.
Сложности в получении кредита ИП
Так как по долгам компании предприниматель отвечает личным имуществом, банки предпочитают не рисковать. Часто бизнес-обязательства намного больше, чем сумма, которую ИП хочет взять в кредит. При неблагоприятном развитии ситуации он будет вынужден платить за фирму, соответственно, банковский заём автоматически перейдет в категорию безнадежных.
Другие причины, почему отказывают владельцам ИП:
- отсутствуют доказательства платежеспособности;
- молодой бизнес;
- проблемы с налоговой;
- предприниматель берет нецелевой кредит.
Напомним, у ИП и физлица одна кредитная история. Если берете деньги на бизнес, а последние десять лет нарушали график платежей по займу на личные нужды, то, скорее всего, получите отказ.
Как оформить: условия, документы, рекомендации
В любом случае ИП для банка – это повышенный риск. Поэтому чаще всего предпринимателям одобряют кредитные продукты с повышенными ставками.
Кредитные организации сами устанавливают список документов согласно внутреннему регламенту. Но по рекомендации ЦБ должны принимать для подтверждения дохода ИП:
- декларации по ЕНВД, УСН, ЕСХН;
- платежные поручения или копии квитанций о перечислении налогов.
Чтобы увеличить вероятность одобрения займа:
- обратитесь в тот банк, где открыт расчетный счет ИП или раньше брали заем;
- покажите документы о заграничных поездках за последний год;
- привлеките поручителя, созаемщика;
- представьте банку залог.
В некоторых случаях при оформлении потребительского кредита имеет смысл показать дополнительный доход, как физлица, если таковой есть.
Можно ли самозанятому взять кредит в банке: как подтвердить доход при оформлении кредита. Читайте об этом в статье на Банкирофф.ру.