Если клиент планирует досрочно погасить часть кредита или ипотеки, в банке чаще всего предлагают уменьшить ежемесячный платеж или увеличить срок кредитования. Можно ли получить выгоду или как выбрать лучший вариант?
Стоит учитывать, что каждый заемщик может воспользоваться двумя видами погашения – уменьшение размера платежей или сокращения срок действия договора. Также необходимо понимать, что будет выгодно кредитору.
Что выгодно кредитору?
Практически все банки настаивают на первом варианте – уменьшение ежемесячного платежа. Как минимум, такой вариант существенно облегчает налоговую нагрузку на клиента, поэтому возрастает вероятность, что заемщик вернет деньги в срок без нарушений и проблем.
Кроме того, клиент будет выплачивать меньше денег каждый месяц и может оформить еще один кредит или же воспользоваться другими инструментами, выгодными для банка. Конечно, нельзя забывать о процентной ставке. Если она начисляется на остаток долга, сроки выплаты кредита остаются без изменений, а проценты будут больше.
Что выгодно заемщику?
Теперь рассмотрим, что именно выгодно клиенту банка. В этом плане лучше выбрать второй вариант и сократить общий срок кредитования. Заемщик не только уменьшает сумму кредита, но и общее начисление процентов, поэтому экономит неплохую сумму.
Однако важно учитывать несколько нюансов, которые влияют на выбор решения:
· Условия кредитования – уменьшать срок кредита выгодно при аннуитетной форме.
· Если в условиях договора нет ограничений при досрочном погашении. Например, некоторые банки прописывают штрафы или комиссии.
· Досрочное погашение кредита или ипотеки выгодно только в начале срока действия договора. Если заемщик успел выплатить все проценты, то он будет дальше гасить только тело кредита. Финансовая выгода в таком случае будет отсутствовать.
Стоит отметить, что иногда выгодно уменьшать платежи. Например, чтобы снизить финансовую нагрузку и чувствовать себя более защищенным. Даже в случае проблем с деньгами, заемщик сможет погасить долги. Также сокращение размера платежа положительно влияет на бюджет семьи, а деньги можно потратить на другие приоритеты.
Выбирать первый вариант с уменьшением ежемесячного платежа стоит при дифференцированных выплатах, когда одновременно происходит погашение тела кредита и процентов.
В любом случае перед окончательным решением нужно внимательно изучить договор и удостовериться, что там не прописаны ограничения или штрафы.
Также вы можете воспользоваться рефинансированием кредита, ипотеки или микрозайма, если обратитесь за помощью в консалтинговую компанию «Финанс». Больше информации о кредитах вы сможете найти на сайте.