Не многие знают и пользуются тем, что заёмщики по кредитам, помимо обязанностей выплачивать свой кредит банку, также имеют право получать соответствующие денежные компенсации. Эти же правила во многом касаются и микрозаймов.
Какие же компенсации предусмотрены законом и можно получить на практике?
1. Возврат части страховой суммы при досрочном погашении
В наше время почти нет кредитов, по которым не требуется оплатить страхование жизни и здоровья заёмщика, но необходимо знать и пользоваться тем, что законом предусмотрен возврат части уплаченной страховой премии, если кредит, оформленный после 1 сентября 2020 года, был погашен раньше, чем предусмотрено по графику погашения.
В этом случае должна быть возвращена денежная компенсация, равная периоду неиспользования страхования, то есть с даты фактического погашения и до конечной даты погашения по графику платежей (это предусмотрено Законом от 27.12.2019 г. №483-ФЗ).
2. Полный возврат страховки в период охлаждения
Период, равный 14 дням с момента заключения договора страхования, называется "периодом охлаждения".
В этот период можно полностью отказаться от договора страхования и страховая компания обязана будет вернуть уплаченную сумму в полном объёме.
Если договор заключался через банк или микрофинансовую организацию, то в таком случае они выступают в качестве агентов и обязанность по возврату денежных средств по заявлению заёмщика возлагается на них.
Это правило действует в отношении всех видов страхования кредитных обязательств (в том числе и тех, которые были совершены в виде присоединения к общим программам коллективного страхования банка или МФО).
Но, в случае отказа от страховки следует иметь в виду, что, как правило, в договоре с банком эта ситуация предусматривает автоматическое повышение кредитной ставки со стороны банка. При этом заёмщик имеет полное право оформить страховой полис в другой страховой компании по своему выбору, тогда банк не имеет права повышать ставку.
Такое разъяснение сделал Верховный Суд Российской Федерации в Определении № 49-КГ20-18-К6.
3. Возврат денег за дополнительные услуги, которыми заёмщик не воспользовался.
Зачастую предоставление кредита сопряжено с наличием так называемых дополнительных услуг банка. Это могут быть смс-оповещения, услуги финансового или юридического консультанта, пакеты финансовой защиты и так до бесконечности (перечень конкретных услуг каждого банка зависит только от фантазии банковских сотрудников).
Если такие услуги присоединены к кредитному договору, то у гражданина есть право в любой момент расторгнуть договор в части таких дополнительных услуг, отказавшись от них и получить денежные средства за тот период, когда он ими не пользовался.
В случае досрочного погашения кредита деньги за неиспользованные услуги также подлежат возврату.
Это предусмотрено статьей 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» №2300-1, в соответствии с которой гражданин может в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора на оказание услуг или выполнение работ — при условии, что оплатит исполнителю фактически понесённые им расходы.
4. Проценты, превышающие установленный максимальный размер.
Если по кредитному договору или договору займа с заёмщика взяли процентов больше, чем предельное значение полной стоимости потребительского кредита или займа, которое устанавливается Банком России, то излишне начисленные и уплаченные суммы обязаны вернуть заёмщику.
Так, в четвёртом квартале 2021 года Центробанк установил предельную стоимость микрозайма до 30 000 рублей, который выдан без обеспечения, сроком до 30 дней, в размере 365 процентов. Следовательно, по займам, соответствующим определенным условиям, с заемщика не могут взять сумму процентов больше установленной (Определение Верховного Суда РФ № 80-КГ18-15).
Конкретные показатели предельных значений полной стоимости потребительских кредитов и микрозаймов за определённый временной период, размещены на официальном сайте Банка России.
5. Возмещение морального вреда за передачу персональных данных.
Оформляя анкету заёмщика, финансовая организация получает доступ к персональным данным заёмщика. Закон о защите персональных данных строго регламентирует условия и правила их сбора, использования, обработки, хранения и передачи.
В соответствии с действующими нормами законодательства, сбор и распространение персональных данных клиентов возможны только с их письменного согласия. Если галочка напротив соответствующей графы в договоре по умолчанию впечатана в бланк договора, то такое согласие нельзя считать добровольным.
Поэтому, если гражданин собственноручно не написал в финансовой организации согласие на передачу своих персональных данных третьим лицам, а та передала его фамилию, имя, отчество, адрес и телефон коллекторскому агентству или иным организациям, то заёмщик имеет полное право взыскать с банка или микрофинансовой организации компенсацию морального вреда (Определение Верховного суда РФ № 78-КГ17-45).
6. Налоговый вычет (возврат налога) за проценты по ипотечному кредиту.
Каждый гражданин, являющийся плательщиком налога на доходы физических лиц, имеет право один раз в жизни получить вычет НДФЛ в размере, равном сумме процентов, уплаченных банку по ипотечному кредиту.
В настоящее время предельная сумма вычета равна трём миллионам рублей, это значит, что вернуть можно до 390 тысяч рублей уплаченного налога. Такой возврат регламентирован статьёй 220 Налогового кодекса РФ и гарантируется всем гражданам России.
Оформить и получать такой налоговый вычет можно ежегодно, сдавая в налоговую службу декларацию о доходах и приложив справку из банка о размере уплаченных процентов. Если кредит оформлен в текущем году, то возврат налога можно оформить, начиная со следующего года.
Нажав сюда, Вы сможете узнать, как обезопасить свои персональные данные от злоумышленников.
А Вы пользуетесь этими выплатами?
Поставив лайк этой статье и подписавшись на наш канал, Вы помогаете нам развиваться и публиковать больше полезных материалов! Благодарим за Вашу оценку!
ЗДЕСЬ ПОЛЕЗНО! ПОДПИШИСЬ!!!