«Закладывать машину или квартиру? Да ни за что!» – такое можно часто услышать от тех, кто по каким-то причинам выбрал потребительский кредит вместо залогового. Их можно понять – кажется, что имущество сразу же перейдет банку, а стоит только один раз просрочить кредит, так еще и из квартиры выселят или машину отберут.
На самом деле в некоторых случаях заем под залог – это отличный и выгодный вариант, который поможет вам исполнить свою мечту. Например, построить загородный дом или съездить в путешествие на край света.
Вместе с сервисом Сравни.ру выясняем, так ли страшен залоговый кредит и о каких мифах о нем уже давно пора забыть.
Миф №1. Залоговым автомобилем нельзя будет пользоваться, а в квартире – жить
❌ Ожидание. Раз вы отдаете свое имущество под залог и получаете за это деньги, то оно переходит в собственность банка. И пока этот самый долг не выплатишь, можно забыть о квартире или машине.
✅ Как на самом деле. Да, имущество находится в залоге у банка, но вы уж точно не продаете его и не передаете организации право собственности. Машина, дом или квартира – неважно, все остается в вашем полном распоряжении.
Миф №2. Процентная ставка и сумма у залоговых кредитов такие же, как у потребительских
❌Ожидание. Когда человек берет кредит под залог машины или недвижимости, то банк понимает: даже если долг не вернут, он сможет продать имущество и покрыть свои расходы. Как раз поэтому у залоговых кредитов такие низкие процентные ставки.
Но сейчас и обычный кредит получить не так сложно, тем более что одобряемые суммы стали больше, а процентные ставки – ниже. Тогда какой смысл брать у банка в долг под залог машины или квартиры, если процент и сумма будут ровно такими же, как и у кредита наличкой?
✅ Как на самом деле. Если в начале года средняя ставка потребительских кредитов была 12–13%, то сейчас она поднялась до 13–14,5% – и дальше только продолжит расти. При этом средняя ставка по кредитам под залог авто или недвижимости намного ниже. Например, на сервисе Сравни.ру они начинаются от 3,9%, а средняя – 10%.
Кредиты под залог выигрывают и по другим условиям:
- срок – можно найти варианты на 25–30 лет, тогда как потребительские кредиты без залога выдают в среднем на 5–7;
- сумма – стандартный кредит наличкой обычно дают на сумму до 3–5 млн рублей. Залоговый же можно получить и на большую сумму – до 25–30 млн рублей.
Миф №3. Кредит под залог обязательно должен быть «на что-то», наличкой его не получишь
❌ Ожидание. Просто так залоговый кредит никто выдаст. Нужно прийти в банк и рассказать ему о своих целях – например, о том, что вы хотите сделать ремонт, пойти на учебу или съездить в путешествие. Только в этом случае банк одобрит кредит. И да, потом еще нужно обязательно отчитаться о тратах, а то вдруг деньги ушли на что-то другое?
✅ Как на самом деле. Это заблуждение возникло по большей части из-за ипотеки и автокредита. Они тоже даются под залог приобретаемого имущества, а полученные деньги можно потратить только на покупку квартиры, дома или машины.
Но в остальных случаях после одобрения залогового кредита вам просто переведут деньги на карту или выдадут наличными. На этом все – вы можете смело ехать в отпуск на другой конец света, оплачивать дорогое обучение или делать масштабный ремонт. Никто не потребует от вас доказательств и отчетов о тратах, нужно только своевременно вносить платежи.
Миф №4. Залоговое имущество заберут сразу же, как только допустишь первую просрочку
❌ Ожидание. И неважно, по какой причине вы не внесли платеж – просто забыли или потеряли работу. Стоит только допустить одну просрочку – и у вас больше не будет жилья или машины.
✅ Как на самом деле. Да, если не выплачивать кредит, шансы потерять заложенное имущество становятся выше. Но это не значит, что из-за одной просрочки к вам придут приставы и все заберут. Банк обращается в суд в исключительных случаях – например, если человек пропускает платежи уже полгода-год.
До этого он пытается договориться с заемщиком, предлагает уменьшить платеж или дает отсрочку. Дальше начинает применять систему штрафов – и только потом уже подает заявление в суд. Поэтому важно быть уверенным в своих финансах и просчитывать все риски – тогда кредит станет хорошим инструментом, а не долговой ямой.
Миф №5. Кредит под залог получить намного сложнее, чем обычный
❌ Ожидание. Банк не дает в долг просто так – часто приходится не только показывать паспорт, но и подтверждать доход и доказывать, что у тебя есть работа. А по залоговому требования еще жестче: нужно предоставить кучу документов о том, что действительно владеешь квартирой или машиной. Такая бумажная волокита может отбить все желание оформлять кредит.
✅ Как на самом деле. Да, при оформлении залогового кредита не обойтись без документов о собственности. Но требования здесь не такие жесткие, как может показаться на первый взгляд. Все зависит от банка: кому-то достаточно предоставить паспорт или СНИЛС, а также ПТС, СТС или свидетельство о регистрации квартиры. Кому-то нужна еще копия трудовой книжки или справка НДФЛ. А есть и те, кто готов дать в долг даже заемщику без кредитной истории.
Обо всех требованиях и необходимых документах вы можете узнать в карточках банков на Сравни.ру. Например, вот какие документы могут быть нужны для кредита под залог автомобиля:
Как видите, кредит под залог квартиры, дома или машины – это не так страшно. Тем более через Сравни.ру. Вы можете самостоятельно изучить условия и найти кредит под любую ситуацию, причем сразу у нескольких банков в одном месте.
А еще здесь можно бесплатно узнать свой кредитный рейтинг и за пять минут заполнить анкету на персональный подбор кредита. Дальше сайт покажет, какие организации с большой вероятностью одобрят нужную сумму, и вам не придется самостоятельно возиться с формами на сайтах банков, обзванивая менеджеров.
Листайте дальше, чтобы изучить все варианты кредитов под свои условия на Сравни.ру. Вы точно подберете тот, с которым сможете осуществить свою мечту.
Финансовые услуги оказывает: полный список организаций на рекламируемом сайте. Посредник – ООО «Cравни.ру».