Что такое ипотека и почему она выгодна банкам, чек-лист, тонкости, кому не нужно её брать, условия, при которых одобрят, критерии для выбора банка
Ипотека – это кредит на приобретение недвижимости. Плюс ипотеки в том, что вы можете купить жильё здесь и сейчас, и вам не нужно копить в течении многих лет.
Банки охотно дают ипотеку по одной простой причине – дав вам ипотеку, они получают на протяжении нескольких лет гарантированный денежный поток, определённую сумму, в которую входит % за пользование услугой, а ещё, у них есть гарантия, что этот поток не прекратится, ведь сама недвижимость является залогом.
Короче, банк в этом случае в шоколаде.
Чек-лист
Вы однозначно определили, что ипотека для вас выгоднее, чем аренда или просто копить
Вы точно определились с площадью жилья, местом и т.д.
Вы точно уверены в своей позитивной кредитной истории
Проверьте, попадаете ли вы под льготы
Если берете на стадии стройки, узнайте у застройщика, есть у него проекты с какими либо банками
Проверьте, какие условия предлагает ваш банк, клиентом которого вы являетесь
Первоначальный взнос уменьшит ставку, поэтому лучше, чтобы он был
Платёж не должен превышать 30% ваших доходов (всей семьи)
Позволят ли банк, в котором хотите брать ипотеку, сокращать срок и сумму платежа
Подводные камни
- Уточняйте полную стоимость – банк будет говорить одну ставку, но полная стоимость, с учётом страховки и прочими платежами будет совсем другая
- Ипотека должна быть белая и легальная, без всяких хитропопых схем
- Проверьте информацию на счёт налогового вычета, если вы на него претендуете, проходите ли вы по условиям
- Изучайте, попадаете ли под какие либо льготные программы
- Ипотечные каникулы – жизнь непредсказуема, и эту информацию нужно знать заранее, а не так, что где-то, что-то слышали, может получится так, что вам их не одобрят
- Страховка жизни – по закону, вы не обязаны это делать, но в этом случае возможно нечестное повышение ставки, если вы откажетесь. Поэтому, всё же застрахуйтесь, но не в тех фирмах, которые предлагает банк, а прозвоните другие компании, скорее всего это будет гораздо дешевле
Кому не нужно брать ипотеку
- Если у вас непостоянный источник дохода
- Если вы точно не определились с метражом, количеством комнат, местоположением
- Брать ипотеку для инвестиций, например сдачи в аренду, нужно в том случае, если вы адекватно оценили все риски
Условия чтобы получить ипотеку
- Позитивная кредитная история
- Официальный доход – будет круто, если получаете зарплату в этом же банке, где хотите взять ипотеку
- Стабильные доходы
- Первоначальный взнос увеличит шансы на одобрение и уменьшит ставку
Критерии, для выбора банка
- Надёжный, проверенный банк
- Будет хорошо, если вы давний клиент этого банка, либо получаете через него зарплату
- Если вы покупаете на стадии котлована, проверьте, есть ли у вашего застройщика и этого банка соглашение, потому что, скорее всего в этом случае будут льготные условия
- Если вы претендуете на льготы, то проверьте, есть ли у банка эта программа
- Если актуально, проверьте, работает ли банк с материнским капиталом
- И ещё, до того как взять ипотеку, узнайте, возможно ли что либо сократить в случае досрочного погашения (платёж, срок)
И ещё один, 20-й нюанс - не забывайте постоянно мониторить рынок, на случай рефинансирования! БлагоДарю и люблю вас, Друзья!))