Персональный кредитный рейтинг - самый наглядный показатель вашей финансовой дисциплины. Но он может пригодиться не только для того, чтобы взять выгодный кредит, когда понадобятся деньги.
Зачем нужен персональный кредитный рейтинг
Главная задача Персонального кредитного рейтинга (ПКР) – помочь заемщикам оценить свои шансы получить кредит. Персональный кредитный рейтинг с помощью специального математического алгоритма рассчитывает Национальное бюро кредитных историй. Делается это на основании вашей кредитной истории. Каждая запись в кредитной истории получает конкретный балл. Потом они суммируются. Минимальный кредитный рейтинг – 300 баллов, максимальный - 850. Чем выше персональный кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов занять деньги в банке на выгодных условиях.
Но есть еще минимум шесть причин иметь хороший кредитный рейтинг. На самом деле, их даже больше, но эти наиболее очевидны.
Причина №1. ПКР повышает шансы получить хорошую работу
Персональный кредитный рейтинг – по сути, аналог социального удостоверения личности, показатель вашей надежности и порядочности. Человек, который честно платит по долгам и имеет хорошую кредитную историю, нравится работодателям. В России, как и во многих других развитых странах, они всё чаще смотрят на кредитную историю претендентов на вакансии.
Разумеется, все это делается с согласия претендента на вакансию. Но не будете же вы препятствовать работодателю, от которого ждете благосклоонного решения?
Из кредитной истории работодатели могут узнать, не был ли человек когда-либо признан банкротом, оценить ежемесячную кредитную нагрузку, наличие взысканных судом, но не погашенных долгов по ЖКХ или по выплате алиментов (они тоже заносятся в кредитную историю). И, разумеется, посмотреть персональный кредитный рейтинг. Если он больше 700 баллов, шансы получить хорошую работу сильно повышаются.
Обычно кредитной историей и ПКР интересуются крупные компании с хорошей репутацией, высокими зарплатами и возможностями для карьерного роста своих сотрудников.
Причина № 2. ПКР улучшает ваше резюме
Нетрудно догадаться, что эта причина прямо связана с первой. Если у вас высокий кредитный рейтинг, вы смело можете указывать его в своем резюме. И это будет принято во внимание потенциальными работодателями. Особенно там, где работа связана с личной финансовой ответственностью. Потому что хороший персональный кредитный рейтинг- доказательство умения рассчитывать собственную финансовую нагрузку и честно исполнять обязательства перед контрагентами, в данном случае - банками или микрофинансовыми организациями.
Причина №3. ПКР помогает получить выгодную страховку
Это касается как страховки по кредитам, так и страхования жилья или жизни. Страховой компании или банку, продающему страховку, ваша финансовая надежность важна не меньше, чем вам - надежность банка или страховой компании.
При оформлении страховки у вас могут запросить письменное согласие на доступ к кредитной истории. Если нет просрочек по кредитам и займам - лучше не отказываться, это сыграет в вашу пользу. Но и вы сами во время покупки страховки можете сообщить о вашем персональном кредитном рейтинге. Если он у вас высокий - это точно не те персональные данные, которые нужно держать в секрете.
Причина №4. ПКР помогает арендовать жилье
Пока это в большей степени относится к США, Китаю или европейским странам, где персональный кредитный рейтинг (его еще называют «скоринговый балл») стал важнейшей характеристикой человека в повседневной жизни.
Но если вы поедете учиться за границу или попросите помочь арендовать жилье у российской компании, в которую устроились работать, кредитный рейтинг станет дополнительным аргументом в пользу того, чтобы вам не отказали.
Причина №5. ПКР повышает финансовую грамотность
Если вы постоянно следите за своей кредитной историей и понимаете, как формируется персональный кредитный рейтинг – то уже приобрели важный навык финансовой грамотности. ПКР помогает поднять финансовую дисциплину, научиться считать деньги, следить за долговой нагрузкой и не брать взаймы больше, чем позволяют ваши доходы.
К тому же можно наглядно видеть, как своевременный возврат кредитного лимита на кредитную карту, обслуживание кредитов без просрочек повышает ваш кредитный рейтинг. Так что честным быть выгодно.
Причина № 6. ПКР помогает защититься от финансовых мошенников
Постоянное отслеживание кредитной историии ПКР помогает вовремя увидеть, что у вас появился кредит, которого вы не брали. Такое возможно, если вы потеряли паспорт.
Например, в Национальном бюро кредитных историй можно подключить в личном кабинете функцию «Защита от мошенничества». Бюро ежедневно проверяет вашу кредитную историю. Как только в ней появляется запись о новом кредите или паспорте, вы получаете СМС-уведомление о подозрительных действиях. Чем раньше обнаружен факт мошенничества с вашей кредитной историей, тем больше времени оспорить их до передачи дела в суд или коллекторам.
А запрашивать свой ПКР можно бесплатно любое количество раз. На сайте Национального бюро кредитных историй (https://www.nbki.ru/) регистрируетесь в личном кабинете, подтверждаете свою личность через портал «Госуслуги», и в разделе «Персональный кредитный рейтинг» нажимаете на кнопку: «Узнать бесплатно». Рейтинг появляется почти мгновенно.