Много уже было сказано про микрофинансовые организации. Слишком много.
И если речь идет о «перебивании до зарплаты», то такой заем – гиблое дело, которое только усугубит финансовое положение. Но что если кредит в банке не дают в связи с отсутствием кредитной истории?
– Стоит ли пользоваться предложениями микрофинансов, чтобы «нарастить» свой потенциал? – Разберемся в сегодняшней статье.
Для начала стоит ответить на вопрос: «попадает ли информация о микрозайме в кредитную историю?». Если коротко, то: да, попадает. Хранением, обработкой и предоставлением отчетов по кредитной истории занимаются бюро кредитных историй.
С ним сотрудничают как банковские, так и микрофинансовые организации. Более того, МФО берет данные из БКИ перед предоставлением займа и, если случится так, что даже МФО откажет в займе, то дела – совсем худо.
Если же организация дала добро на выдачу займа и вы получили деньги, то в БКИ передаются данные о выданном микрозайме, а он, в свою очередь, вносит запись в кредитную историю.
После этого МФО информирует БКИ о взаимодействии с клиентом: внесение платежей, появление задолженностей, просрочек, досрочное погашение займа и т.д.
Микрозаём – быстрый способ улучшения кредитной истории. Дело в том, что МФО имеют низкий скоринговый бал (числовая оценка платежеспособности).
Это позволяет почти гарантированно получить заем. После его погашения – можно «украсить» свою КИ положительной записью.
Но перед получением такого заем лучше сразу ориентироваться на сумму, которую вы точно сможете отдать и на минимальный срок кредитования, чтобы не переплачивать за улучшение КИ.
Можно даже не тратить выданные МФО деньги, а потом заплатить им за «услуги по улучшению кредитной истории» проценты, которые за короткий срок кредитования будут совсем небольшими.
Но стоит понимать, что если микрозаем может улучшить КИ, то он может ее и ухудшить:
- Во-первых, при расчете персонального рейтинга рассчитывается количество заявок на финансирование. Это значит, что если отказали в одной МФО и вы идете во вторую, третью и т.д., то все записи – зафиксируются. Как следствие – они снизят кредитный рейтинг.
- Во-вторых, очевидно, что, если была просрочка – это так же ухудшит кредитный рейтинг, а значит улучшить таким способом КИ не получится. Будет только хуже.
- Ну и последнее, на что стоит обратить внимание – количество обращений в МФО и их регулярность тоже расскажут банкам о вашей платежеспособности. Чем чаще вы обращаетесь в МФО, тем хуже ваши финансовые дела представляются банком. А значит – вероятность одобрения кредита падает.
Поэтому МФО может немного скорректировать рейтинг, однако злоупотреблять их услугами для повышения платежеспособности в глазах крупных банков не стоит.
Да и прежде, чем взять кредит – лучше несколько раз подумать: «а так ли он нужен?».