Не так давно аналитическая компания Frank RG, не без ложной скромности именующая себя крупнейшим поставщиком аналитических данных для банков, представила отчет по исследованию особенностей пользования кредитками. Результаты получились довольно интересные – предлагаем разобраться в них вместе с экспертами “ЛионКредит”.
По популярности кредиток мы по-прежнему отстаем от Запада
Как показало исследование, кредитная карта есть в среднем у каждого пятого россиянина. В европейских же странах, а также в США этот платежный инструмент куда популярнее – там хотя бы одна кредитка есть у 50-60 % населения. Причин настолько меньшей популярности карточных займов в России несколько:
- заметно более высокие ставки;
- низкая осведомленность населения о принципах работы кредитных карт;
- низкий уровень доверия к таким займам.
В то же время большинство из тех, кто пользуется кредитками, имеет их в среднем 2-3. Причем нередко от одного и того же банка.
Ключевые факторы выбора кредитки – особенности беспроцентного периода и стоимость использования
Подавляющее большинство участников исследования отмечает, что, решая, какую карту оформить, они учитывают, прежде всего, продолжительность льготного периода, условия его предоставления, а также стоимость пользования кредиткой. Процент же по своим кредитным картам знает лишь небольшое число пользователей. То есть подавляющее большинство пользователей старается использовать такие займы, не выходя за пределы льготного периода.
И действительно: две трети респондентов уверены, что укладываются в грейс-период
Однако на практике все не так. Как показывает статистика, возвратить займ в льготный период удается только 10 % пользователей. Этим, в частности, можно объяснить тот факт, что банки сегодня предлагают весьма длительные беспроцентные периоды. Для пользователей такое предложение выглядит более привлекательным, а банки же все равно получают свой процентный доход с тех клиентов, кто выходит за установленные рамки “бесплатного пользования” деньгами
Грейс-периоды заметно “подросли”
Как следует из отчета Frank RG, средняя длительность льготных периодов в 2020-2023 гг. увеличилась с 90 до 120 суток. А при желании можно найти кредитку с беспроцентным периодом длительностью до года – однако тут свои хитрости.
Бесплатное снятие наличных востребовано – но не используется
За несколько лет банки “приучили” клиентов к тому, что кредитку можно обналичивать максимально выгодно: и бесплатно, и с попаданием в льготный период. Однако сейчас условия активно меняются: как минимум, в грейс-период снятие наличных теперь практически ни у одного банка не попадает.
В то же время пользователи кредитных карт отмечают, что сама возможность бесплатно снимать деньги для них важна. Впрочем, реальных снятий наличных с кредиток с каждым годом становится все меньше. Если в 2021 г. периодически обналичивалось около 35 % кредитных карт, то в 2022 г. этот показатель опустился до 30 %. Уменьшаются и снимаемые суммы – в прошлом году в наличные было переведено всего около 8 % совокупного кредитно-карточного лимита.
Сначала отказ в выдаче кредитки – потом МФО
Еще одно любопытное наблюдение – есть определенная корреляция между банковскими отказами в оформлении кредитных карт и обращениями за микрозаймами. Нельзя говорить, что каждый второй “отказник” идет в МФО – но тем не менее некоторая закономерность есть. А на фоне ужесточения политики Центробанка и рядовых кредиторов она становится еще заметнее. В то же время более строгий подход к рассмотрению заявок дает свои результаты: за прошлый год доля просрочек по кредитным картам практически не изменилась. А в сравнении, например, с показателями 2018 года она стала даже ниже.
Читайте также:
Кредит на открытие бизнеса + закрытие старых долгов: опыт “ЛионКредит”
Кредит как выход из плачевной ситуации с долгами: опыт “ЛионКредит”
Льготное автокредитование в 2023 году: как купить машину с помощью государства