💳 У вас есть кредитная карта с невыгодными условиями или платежами, которые непосильны для вашего бюджета? 💰 Тогда я предлагаю оформить рефинансирование кредитной карты. Услуга позволит сэкономить на процентах и заключить новый договор, но с комфортными условиями.
В этой публикации я расскажу, как оформить рефинансирование онлайн и в офисе, и как выбрать нового кредитора. Также сделаю обзор условий трех лучших банков, чтобы вы оценили потенциальную выгоду.
Можно ли рефинансировать кредитную карту
Банки рефинансируют автокредиты, ипотеки, потребительские кредиты и кредитки. Иногда — микрозаймы. Следовательно, ответ на вопрос, можно ли рефинансировать кредитную карту, положительный.
Но если по ней есть просроченные платежи или вы открыли ее месяц тому назад, то могут быть сложности. Ведь банки, например ВТБ и Сбербанк, не берутся за перекредитование такой карты.
Предлагаю вам узнать, можете ли вы рефинансировать свою кредитную карту.
Как рефинансировать кредитную карту: мой чек-лист
Здесь есть два варианта:
👉 оформить рефинансирование в банке;
👉 получить потребительский кредит или новую кредитную карту и этими деньгами выполнить перекредитование.
Выбирайте первый вариант, если ваша карта соответствует требованиям банка. Второй вариант подойдет, если в рефинансировании вам отказали.
Чек-лист для оформления рефинансирования:
✅ Выберите 2–3 предложения. Для этого изучите программы банков, прежде всего зарплатного и кредитного. Там вам предложат лучшие условия. Также учитывайте тарифы других банков.
✅ Подготовьте пакет документов. Да, есть банковские программы без подтверждения дохода. Но я советую выбирать предложения, где нужна справка о доходе и другие документы. Ведь в этом случае условие выгоднее.
✅ Подайте заявки. Можно онлайн или лично посетив офис финансового учреждения.
✅ Получите решение. По онлайн заявке оно предварительное и в случае одобрения нужно с документами явиться в отделение для заключения сделки. Сначала убедитесь, что условия вам подходят, а после ставьте свою подпись.
Дальнейшие действия зависят от того, как банк выполняет рефинансирование. Один выдаст деньги, а перекредитованием карты должен заняться заемщик. Другой выполнит все самостоятельно и заемщику останется лишь погашать новый кредит, полученный для рефинансирования.
Как подать онлайн заявку на перекредитование
Для этого следует перейти на официальный сайт банка, заполнить анкету и приложить отсканированные документы.
🚩 Внимание: одобрение не обязывает вас заключать договор. По закону у претендента есть 5 дней, чтобы решить, принять предложение или нет.
Подать заявку можно и в отделении выбранного финансового учреждения. У этого способа есть преимущества: менеджер поможет с заполнением анкеты, а решение сообщат в день обращения. Недостаток в том, что при отказе вы потеряете время, ничего не получив.
Я расскажу, как повысить вероятность одобрения заявки. Для этого:
🔹 предоставьте как можно больше информации о себе;
🔹 будьте на связи, ведь сотрудник банка может позвонить с уточняющими вопросами;
🔹 дайте разрешение на запрос информации о вас из разных источников. Например, от работодателя. Для этого укажите номер телефона руководителя или бухгалтерии;
🔹 подтвердите сведения документами или пройдите идентификацию через ГосУслуги.
Условия рефинансирования без отказа
Сразу отмечу, что банков, которые без отказа оформляют рефинансирование, нет. Даже если у вас хорошая кредитная история, вам могут отказать без объяснения причины.
Но если претендент удовлетворяет требованиям кредитора, у него больше шансов на одобрение.
Требования к будущим заемщикам
Банк возьмется рефинансировать задолженность по карте, если претендент:
⚠ совершеннолетний;
⚠ является гражданином РФ;
⚠ с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка;
⚠ обладает хорошей кредитной историей;
⚠ имеет общий трудовой стаж больше 1 года, а стаж на последнем месте работы свыше 3 месяцев.
Кроме этого, у некоторых финансовых учреждений есть требование к размеру ежемесячного дохода.
Необходимые документы
Если вам нужна небольшая сумма или вы обращаетесь в банк, клиентом которого являетесь, то достаточно паспорта. Но лучшие условия вы получите, если подготовите комплект документов.
Рефинансируемую кредитную карту тоже нужно сопроводить документами:
✔ справкой о размере долга;
✔ выпиской, отражающей дисциплинированность заемщика.
🚀 Полезно знать: возможности личного кабинета некоторых банков позволяют создать эти документы онлайн.
После погашения долга вам предстоит взять справку о закрытии кредитного счета и самой карты. Но это необязательно для всех банков. Например, Тинькофф самостоятельно подаст запрос в Бюро кредитных историй и узнает, погашен долг или нет.
Банки, выполняющие рефинансирование кредитных карт
Дальше я кратко рассмотрю лучшие, на мой взгляд, программы рефинансирования кредитных карт.
Сбербанк
Флагман страны возьмется за перекредитование вашей карты, если она была выпущена другим банком, по ней нет и не было просрочек, а долг превышает 30 тыс. руб.
Я выделю такие преимущества предложения:
💚 возможность объединить до 5 кредитов. Это может быть автокредит, ипотека, потребительский кредит и кредитная карта;
💚 дополнительная сумма на любые нужды клиента;
💚 доступность пенсионерам и индивидуальным предпринимателям.
Тинькофф Банк
Здесь можно перекредитовать карту, выпущенную любым другим банком. Примечательно то, что Тинькофф, в отличие от многих финансовых учреждений, берется за рефинансирование микрозаймов.
Выгоды рефинансирования в Тинькофф Банке:
🔲 отсутствие жестких требований к долгу;
🔲 не нужны документы по рефинансируемой карте;
🔲 возможность получить дополнительную сумму на любые нужды;
🔲 полностью удаленное оформление.
Одобрение возможно без подтверждения платежеспособности. Но я советую подготовить справку о доходах, чтобы снизить ставку и получить лучшие условия.
Кроме программы рефинансирования, банк предлагает кредитку Тинькофф Платинум. С ее помощью можно погасить кредиты других банков с отсрочкой платежа на 120 дней без процентов.
Альфа-Банк
Здесь также можно рефинансировать до 5 кредитов, в том числе кредитных карт.
Отмечу такие преимущества предложения:
🔴 зарплатным клиентам банк готов предоставить до 7,5 млн руб. на 7 лет;
🔴 дополнительная сумма на любые нужды клиента;
🔴 возможность оформить каникулы длительностью 45 дней.
Получить рефинансирование в Альфа-Банке можно полностью удаленно.
В этой публикации я не рассказала о кредитной карте ВТБ, с помощью которой разрешается перекредитовать до 7 карт, полученных в других банках. Если вам интересно узнать ее условия, пишите в комментариях.
Преимущества рефинансирования кредитных карт
Я советую оформить рефинансирование, если услуга даст хотя бы одно из этих преимуществ:
🍋 Экономию. Когда новая ставка меньше предыдущей на 2% и более.
🍋 Каникулы. Это время, в течение которого вы можете поправить свое материальное положение и, благодаря этому, продолжить выполнять долговые обязательства.
🍋 Снижение нагрузки на бюджет. Выбрав длительный срок, вы получите посильные для вас ежемесячные платежи.
Благодаря перекредитованию, вы сможете объединить несколько кредитных договоров в один с удобным обслуживанием, а также получить дополнительную сумму.
Вывод публикации:
Друзья, теперь вы знаете, как и где можно рефинансировать кредитные карты. Я считаю услугу выгодной, ведь она позволяет сэкономить на процентах и с комфортом погашать долг.
Главное — не хвататься за первое попавшееся предложение. Нужно разобраться, какие банки предлагают лучшие условия, и соответствуете ли вы и ваш долг их требованиям. А после подавать заявку.
💡 Надеюсь, что статья была вам полезной. Если это так, ставьте лайк 👍