Богатые люди живут за счет пассивного дохода. Они покупают активы, которые приносят им еще больше денег. Нам с вами тоже нужен пассивный доход. Он сохранит привычный уровень жизни на пенсии. Если заболели – можно будет какое-то время не работать: деньги будут приходить независимо от того, что мы делаем. Чтобы получать пассивный доход – надо инвестировать в акции и облигации. Для старта не нужна большая сумма сразу – достаточно и 1000 руб.
Чтобы купить акцию или облигацию вам нужен посредник – брокер. Ценные бумаги торгуются на бирже, а брокер предоставляет доступ к ней и берет за это небольшую комиссию в момент покупки и продажи ценных бумаг.
Брокер – это не какой-то человек, который хочет забрать ваши деньги. Это брокерская компания – большая и надежная. Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Альфа-банк, Открытие – всё это брокеры. Еще есть брокеры БКС и Финам.
Процесс инвестиций в ценные бумаги выглядит следующим образом:
1. Выберите брокера
Надо зайти на сайт брокеров, которых я перечислил выше, и посмотреть какие условия они предлагают в разделе «Инвестиции».
Обратите внимание на три вещи:
- комиссия как можно меньше: 0,06% и ниже;
- доступ не только к Московской, но и к Санкт-Петербургской бирже, если хотите покупать акции в долларах и евро;
- нет ежемесячной платы.
Комиссия – это процент от суммы покупки. Разберем на примере: вы купили акцию за 1000 руб. Если комиссия равна 0,05%, то при покупке вы заплатите брокеру 50 копеек. Теперь, допустим через год, цена акции выросла до 1200 руб. и вы захотели ее продать. При продаже вы заплатите брокеру комиссию 60 копеек.
Размер комиссии зависит от вашего капитала. На момент написания статьи комиссия равна:
- в ВТБ для новичков (при нулевом капитале) комиссия – 0,06%;
- в ВТБ при капитале больше 1,5 млн руб. комиссия – 0,05%;
- в Тинькофф для новичков (при нулевом капитале) комиссия – 0,3%;
- в Тинькофф при капитале больше 3 млн руб. комиссия – 0,025%.
На Санкт-Петербургской бирже продаются акции иностранных компаний в долларах и евро. На Московской бирже – акции русских компаний, а также иностранные акции в рублях. Московская биржа конвертирует цены на иностранные акции в рубли по текущему курсу.
Сбербанк не дает доступа к Санкт-Петербургской бирже, а ВТБ и Тинькофф – дают.
Доступ к Московской бирже дают все брокеры.
2. Откройте брокерский счет
Если вашим брокером будет один из банков – то у вас должна быть дебетовая карта этого банка. Если карты пока нет – нужно ее завести. Но сначала убедитесь, что обслуживание карты бесплатное: почитайте условия по карте на сайте банка в разделе дебетовых карт.
Чтобы получить карту, сходите с паспортом в офис банка и попросите ее. Возможно, чтобы ускорить процесс, надо будет заранее заказать карту на сайте, а затем прийти в банк, чтобы ее забрать. Тинькофф сам привезет вам карту домой. У остальных банков тоже начинает появляться бесплатная доставка карты на дом.
Здесь же, в банке вы можете сразу попросить открыть брокерский счет: сотрудники вам всё объяснят и помогут.
В некоторых случаях надо будет открыть счет онлайн. Например, в ВТБ есть тариф «Мой онлайн» для новичков – его надо открывать из дома: получаете мультикарту ВТБ, идете домой, и открываете брокерский счет.
Для этого на сайте ВТБ выберите: Частным лицам – Инвестиции – Брокерское обслуживание – Открыть онлайн.
В Тинькофф вообще всё делается только онлайн.
В Сбербанке брокерский счет открывается прямо в приложении банка «Сбербанк Онлайн». Для этого выберите: Все продукты – Инвестиции – кнопка «Начать инвестировать».
При открытии брокерского счета на сайте придумайте пароль. Если вам дали временный пароль – измените его на свой.
Есть два вида брокерских счетов:
- обычный брокерский счет;
- ИИС – индивидуальный инвестиционный счет.
ИИС существует двух типов: типа А и типа Б. Еще хотят ввести ИИС третьего типа.
Русским инвесторам повезло: при инвестировании через русского брокера можно воспользоваться льготами. У инвесторов из США и Европы таких льгот нет. Посмотрите особенности разных брокерских счетов и льготы, которые они дают.
Открыть только ИИС не получится. Если вы хотите открыть ИИС, чтобы каждый год возвращать 52 000 руб., то брокер откроет вам брокерский счет и ИИС. Если брокерский счет вам не нужен – его можно просто не использовать.
Совет: не покупайте дополнительных услуг у брокера: платную подписку, сигналы, ведение счета, автоследование и т.д. Инвестируйте только сами.
Отношение к инвесторам в банках очень уважительное. А если у вас капитал большой – больше нескольких миллионов рублей – вам дадут персонального менеджера, с которым можно будет консультироваться по непонятным вопросам.
3. Установите приложение брокера
Теперь надо установить на смартфон брокерское приложение. Для этого в Google Play или Apple Store введите название выбранного брокера и слово «инвестиции».
После установки запустите приложение. Введите пароль, который вы ранее придумали для сайта брокера. Придумайте код доступа для приложения. Всё, пользуйтесь!
4. Купите акцию или облигацию
Купить ценные бумаги можно:
- на сайте брокера через компьютер;
- в брокерском приложении через телефон – намного удобнее.
Процесс покупки через приложение: нажать на вкладку «Биржа» или подобную вкладку – в разных приложения по-разному; через поиск найти нужную акцию; нажать на кнопку «Купить»; выбрать количество и подтвердить покупку.
Ранее я писал, как правильно покупать акции.
Еще на брокерском счету выгодно покупать валюту.
Налоги
Налог на дивиденды и на прибыль при продаже акции равен 13%. Если у вас акции русских компаний, которые платят дивиденды в рублях – в налоговую ничего подавать не надо. Всё сделает брокер.
Если вы покупаете дивидендные акции США или акции русских компаний, которые платят дивиденды в долларах – надо будет каждый год подавать налоговую декларацию. Если у вас есть дивидендные акции США, надо подписать и отправить брокеру форму W8-BEN. Тогда 10% налога возьмет с вас США, а оставшиеся 3% надо доплатить в России. По некоторым акциям США налог будет равен 30% (для REIT – фонд недвижимости) или 37% (для LP и LLC – аналог нашего ООО). При этом доплачивать не надо, а декларировать – надо.
Налог на прибыль при продаже русских и иностранных акций самому считать не надо – это сделает брокер.
Советы новичкам
- Если у вас есть кредиты или долги – инвестировать вам пока рано – сначала закройте долги;
- Никогда не инвестируйте на кредитные деньги – только на свои;
- Не инвестируйте последние деньги: сначала сделайте «подушку безопасности» – деньги на счете в банке на несколько месяцев жизни – на случай непредвиденных обстоятельств;
- Начните с акций известных компаний: Сбербанк, ВТБ, Газпром, ЛУКОЙЛ, Магнит и т.д.
- Не покупайте акции одной компании: у вас должно быть не меньше 12-18 разных компаний;
- Не покупайте только акции: поддерживайте пропорцию акции/облигации – 50/50;
- В качестве облигаций купите ОФЗ со сроком погашения не больше двух-трех лет;
- Не бойтесь, что рынок «рухнет» – смотрите на падение рынка как на скидку в магазине;
- Психологически настройте себя на просадки ваших активов на 10% - 20% - 30%;
- Перед покупкой акции мысленно «отпустите» ваши деньги: акция – это уже не деньги – это актив, который в будущем сделает вас богатым;
- Для начала купите акций и ОФЗ на маленькую сумму – не больше зарплаты за один месяц – и следите, что будет с ними происходить, а тем временем изучайте теорию в книгах.
Всем удачи в инвестициях!
Мой блог о том, как выйти «на дивидендную пенсию» всего через 10-15 лет работы и заниматься любимым делом.
Ставьте лайк, если статья понравилась.
Есть что добавить? Напишите в комментариях. Буду признателен.
Подписывайтесь на мой Телеграм-канал и Instagram.
