Итак, мошенники завладели вашими данными, оформили кредит и теперь с вас банк требует вернуть долг. Как нужно действовать в различных ситуациях.
1. Кредит оформили в отделении банка по вашему паспорту или данным
Ваша задача: доказать, что это были не вы. Для этого сразу думаем:
- где вы были в этот момент и сможете ли доказать (алиби);
- есть ли у вас доказательства потери паспорта (заявление о пропаже в полиции);
- почерковедческая экспертиза, которая докажет, что подпись не ваша.
1) ничего не платим ни по каким требованиям!
2) звоним в службу безопасности банка, говорим, что кредит взят обманным путем и пусть они проверяют все данные и камеры (часто вопрос решается на этом уровне, потому что не совпадают данные) и пишем письменную претензию, прилагая копии всех доказательств (без бумажки вы букашка) с требованием расторгнуть договор и обнулить задолженность.
3) там же берем копии кредитного договора, выписки и все данные, которые использовались при выдаче кредита;
4) идем в полицию и пишем заявление о мошенничестве, прилагая все документы (а если там над вами поржали, то жалуйтесь на полицию в прокуратуру);
5) нужно запросить кредитную историю и удостовериться, что на вас еще где-то кредит не взяли «под шумок»;
6) если получили отказ везде, то подавайте в суд и прилагайте там все доказательства и свидетелей. И в Банк России тоже можно жалобу отправить.
2. Если кредит взят онлайн или по телефону
Ваша цель: доказать, что это были мошенники. Но это очень сложно.
В качестве доказательств можно использовать:
- детализацию звонков (покажет, что вам звонили в этот момент или, наоборот, что вы не обращались в банк и не давали своего согласия на кредит);
- счета, куда был переведен полученный #кредит Эту информацию можно узнать только в банке. Затем можно доказать, что это не ваши счета и не ваших знакомых и родных. Но это все равно слабое доказательство.
- возможно, вы были за границей или не могли по каким-то причинам одобрить кредит через телефон, онлайн или смс.
- свидетельские показания, которые докажут, что вас «развели».
Абсолютно все, что может доказать вашу непричастность нужно использовать.
Процесс действий в данном случае аналогичен первому. Но, к сожалению, успешных случаев аннулирования таких кредитов довольно мало, потому что сложно доказать, что это не вы. А банку все равно кто будет платить и он вам может не выдать всю требуемую информацию.
3. Микрокредит перевели на карту без запроса
Ваша цель: доказать, что вы не запрашивали этот #займ и добросовестно готовы вернуть #деньги отправителю.
Ваши действия:
1) Деньги не тратим, их надо вернуть;
2) Обращаемся в ваш #банк и просим письменное заявление об ошибочном платеже (вам копию со штампом дадут) и готовностью вернуть эту сумму (подтвердит вашу добропорядочность).
3) В банке узнаем, кто перевел деньги.
4) Пишем претензию в МФО о том, на каком основании вам переведены деньги и, если договор есть, то требуем признать его недействительным. Также обозначаем готовность вернуть эту сумму без процентов. И просите отозвать ваши персональные данные из этой горе-организации.
5) Если вам не отвечают или отказывают, то пишите заявление в полицию о факте мошенничества: это понуждение к заключению договора. А это незаконно.
6) Пишите жалобу в Банк России по факту мошенничества.
7) Пишите жалобу в Роскомнадзор на МФО о том, что они незаконно используют ваши персональные данные.