Финансовая грамотность, планирование, инвестиции…звучит из каждого утюга. Все взрослые и понимаем, что составлять планы необходимо, полезно, разумно и еще много важных слов. Только проведенный опрос в блоге, показал, что только 38% на вопрос «ведете ли вы бюджет?» – ответили «да».
Сейчас будет не попытка убедить из серии «важно и нужно», а предложить варианты преодолеть сопротивление.
Первый совет от @innafilatova. Книга Владислав Гайдукевич «Расширить сознание легально». Стоп 😂, не пролистываем дальше, не все так страшно.
В книге 40 страниц и прочитать ее можно за 1 час. А дальше цитаты, которые зацепили:
💲 «Просто решите уже, наконец, для себя – кто Вы? Хотите быть личностью – развивайтесь, поглощайте максимально больше разноплановой информации, анализируйте, расставляйте приоритеты. Либо просто признайте, что вы наполняете себя информацией и вам этого достаточно, и перестаньте клевать себя в череп».
💲«Нет универсальной формулы счастья. Счастье – это сугубо индивидуальное понятие, с миллионами вариаций. Самое крутое научиться чувствовать, что ты живой».
💲«Злиться – иррационально, рационально – искать причины не злиться. Суперсила — это научить себя воспринимать неудачи как опыт, провалы как отработанные идеи, страх как личный вызов».
Второй совет от @anyuta_krikri. Выберите способ ведения бюджета или предложение для ленивцев:
💲 Ленивый ленивец. Есть мобильное приложение по карте, смотрит графики и не парится. Самое главное ежемесячно цифры доходов и расходов особо не меняются.
💲 Просто ленивец. Ежемесячно записывает или смотрит в мобильном приложении только расходы, общий итог и по категориям. Цель – определить протечки в бюджете. Найти те самые вторые кроссовки 😊.
💲 Классический ленивец. Фиксирует доходы и расходы. Находит причины протечек в расходах – решает экономить или нет. По доходам – думает над вариантами увеличения. Например, 1 час в день уделить заработку за лайки и отзывы.
💲 Продвинутый ленивец. Фиксирует доходы и расходы, протечек в бюджете нет, для увеличения доходов закончилось время в сутках 😜. Подключил инвесткопилку для кешбэка, мониторит бонусы и акции в приложениях, купил 1 акцию Сбербанка.
Любой доход начинается не с понимания своих расходов, а с поиска цели и полезности. Мы просто попробовали использовать информацию как возможность. Что-то сработало, а что-то действительно оказалось фигней.
Расскажем сначала о фигне или что не нужно делать при составлении личного бюджета:
✔️ игнорировать цель, а значит совсем не объяснить себе зачем нужно вести учет денег. Хочу квартиру на Мальдивах через 10 лет не работает, скорее появляется желание отложить телефон и просто попить чаю.
✔️ составлять бюджет с ожиданиями (планами) на 2-3-5 лет. Это пустая трата времени и через месяц, увидев доход в 200 руб., вы закроете приложение и перестанете им пользоваться.
✔️ собрать информацию о доходах и расходах один раз и перестать просматривать их каждый месяц. Просто ради интереса, а почему в этом месяце на продукты на 1000 руб. больше.
✔️ негативно реагировать на рост фактических расходов или наоборот чрезмерно экономить. Отстаньте от себя! Захотели вы купить еще одни кроссовки, значит одевайте и идите на прогулку.
✔️ использовать неудобные и неинформативные лично для себя средства учета денег. Бюджет можно вести в блокноте — писать все от руки, скачать таблицу excel (знаем минимум 5 с разными функциями), анализировать графики в мобильном приложении банка, установить приложение для ведения бюджета. Главное, чтобы было интересно вносить и смотреть как меняются цифры именно вам.
Дальше усложняем 😎.
История @anyta_krikri.
Первая ипотека оформлена в 2009 г., срок 12 лет, срок погашения 2021 г. Справилась в 2015 г. – за 6 лет (половина срока).
Первые 3 года была ленивым ленивцем, радовалась собственной квартире, хватало на еду. Потом эйфория прошла, захотелось на неделю в отпуск. Начал появляться просто ленивец (где протечки в бюджете?).
Приложений не было, а узнать куда уходят деньги, кроме ипотеки, захотелось. Появилась простая цель – отпуск.
Таблица excel – придуманы категории расходов (отдельный лист – одна категория, общий лист – сумма итогов по всем категориям). Вносила траты каждый день по вечерам, так как в конце недели не помнила про мелкие расходы (проезд, кофе и т. п.). Продержалась почти два месяца. Хватило, чтобы узнать:
💲Не сравниваю цены в магазинах. На одни и те же продукты цены в магазине рядом с работой на 10-20% выше, чем в магазине рядом с домом.
💲Есть карта скидок в магазине моющих средств, а покупаю всю химию сразу с продуктами на 20% дороже.
💲Увидела, что статью такси хорошо бы заменить на общественный транспорт. Но решила, иногда можно, пусть будет вкладом в мое развитие (моя необходимая чашка кофе).
Дальше обучение на работе и история про «золотое правило планирования» или распределение расходов следующим образом: 50% – на необходимое (жильё, ЖКХ, транспорт, питание и т. д.), 20% – на финансовые цели, выплату долгов или пополнение сбережений, а 30% – на текущие желания (например, обеды в ресторанах или развлечения).
Вариант для тех, кто достаточно дисциплинирован, но и свобода тоже нужна.
Трансформировала правило под себя, платеж по ипотеке был 50% от зарплаты. Что получилось?
Зарплата – 21 000. Необходимое (35%): ЖКХ – 2 500 + еда, транспорт и т. п. – 5000. Долги и сбережения (55%) – ипотека 9 000 и экономия 2500. Желания (10%) – 2000.
Экономия 2500 была найдена после анализа расходов в течение 2-х месяцев. Через 6 месяцев накопила на половину отпуска.
История вторая от @innafilatova.
Первая ипотека оформлена в 2011 г. Первоначальный взнос – деньги, которые подарили на свадьбу - хватило 😃. Молодая семья, карьера и рост зарплаты – смогли выплатить за 3 года без ведения бюджета. Если что-то оставалось после платежей, то отлично – тратили в ноль 😜.
А потом раз, и пришлось стать серьезными. Рождение Олежки, потом Илюшки, расходы растут и одновременно появляется мысль о другой квартире. Выгодные условия- семейная ипотека. Плюс найдены средства на первоначальный взнос. Что делать? Привыкать к словам «планирование семейного бюджета», чтобы выплачивать следующую ипотеку.
С доходами все просто – я в декрете, поэтому основной источник – зарплата мужа.
До декрета приложения уже появились, но функционал ограничен - все заносить и распределять по категориям. Много мелких действий, плюс часто висит. Пытаюсь создать таблицу сама, но - то не могу придумать категорию, то смотрю на цифры и не понимаю, что с ними делать и когда их вообще заносить.
Решаю погуглить и нахожу 5️⃣ вариантов таблиц Excel, где уже придуманы категории, формулы и графики. Можно определить категории, которые будут подсвечиваться, если случился перекос в цифрах. Пару таблиц можно вести в Google Таблицах (в облаке, прилагаю пример). Мне вариант понравился и начала им пользоваться, на начальном этапе, когда хотите «вручную» следить за все просто отлично! 👍 Есть доступ одновременно с мужем, можно вдвоем заносить информацию.
Первую пару недель внесение данных идет со скрипом, потом привыкаешь, дисциплинируешься и выделяешь дни для анализа😎.
Еще не отказались от идеи про бюджет?! 😅После рассказов про таблички. Пока пишем о том, как бюджет помог. А дальше, как сейчас все упростилось, есть даже приложения с правилом 50/30/20. Обязательно расскажем и станем продвинутыми ленивцами 😉.
Анна Кри
#финансовыйкод#financekod#личныефинансы#бюджет#доход#экономиявремени#экономияденег#онлайншкола#обучениефинансам#финансоваяграмотность#пландействий#розыгрышкниги#budgetlife#budgeting#марафонбесплатно#участвуйвмарафоне#кошелек#картыскидок#бонусныекарты