Люди, накопившие определенную сумму денег, стремятся не только сохранить их, но и приумножить. В период финансовой нестабильности в мире желание защитить свои сбережения, оградить от рисков становится особенно актуальным. Кризис, связанный с эпидемией коронавируса, вызвал спад экономики по всему миру. Рассмотрим, куда вложить деньги в 2022 году и получить прибыль без риска, с гарантированным доходом, что советуют специалисты, лучшие идеи инвестирования капитала.
Основные правила инвестирования, сохранения и роста доходов от свободных денежных средств
Хранить денежные средства дома, рассчитывая таким образом сохранить их, не совсем разумно. Средняя инфляция в РФ по году составляет 3-4%, по отдельным товарным категориям она может быть и больше. К примеру, на квартиры процент инфляции в 2021-2022 году составил в среднем, в зависимости от регионов, около 4,5%. Автомобили подорожали на 10-15%. Если люди копили деньги на приобретение недвижимости, покупку машины, то, сохраняя деньги дома, они пассивно утрачивают сумму, как минимум равную уровню инфляции.
Напрашивается вывод, что компенсировать потери от негативного процесса инфляционной «усушки» капитала можно только путем инвестирования.
Любое вложение капитала сопряжено с определенными рисками, поэтому психологически нужно быть готовым к этому. Основная задача в данной ситуации — минимизировать риски.
Что нужно знать, прежде чем вкладывать деньги:
чтобы конвертировать деньги, нужно разработать свою стратегию; изучить хотя бы основы инструментов инвестирования, специфику рынка; определиться, на какой срок вкладывать деньги; будет ли это постоянный процесс или инвестирование будет носить временный характер.
Первый совет, который дают эксперты — разделение денежных средств, инвестирование в разные инструменты получения дополнительных доходов. Часть сбережений разумно держать в виде банковских вкладов, какую-то долю направить на приобретение облигаций и акций. Если сумма сбережений достаточна, можно приобрести недвижимость. На приобретение пакета ценных бумаг с высокой степенью риска специалисты рекомендуют направлять не более 10% средств.
Не следует вкладывать все свободные деньги, нужно иметь так называемую «подушку безопасности». Это средства, на которые человек, семья смогут прожить в течение минимум 3 месяцев, своего рода страховка на случай непредвиденных обстоятельств.
Конвертация сбережений в валюту
Простой и доступный каждому человеку способ инвестирования — покупка валюты. В связи с постоянными колебаниями котировок люди стремятся перевести свой капитал в более стабильные денежные единицы. Традиционно вкладывают в основную резервную валюту в мире — доллар, а также в евро, английский фунт, швейцарский франк. Это вполне разумное решение, оно в какой-то степени компенсирует утрату части денежных средств из-за инфляции.
Что советуют эксперты тем, кто хочет вложить деньги в 2022 году в валюту и получить прибыль? Во-первых, нужно следить за общей динамикой колебаний на валютном рынке, анализировать общемировые тенденции. Во-вторых, лучше перевести свободные средства в несколько разных валют, чтобы минимизировать риски. Если одна денежная единица просядет, другая может повысить свои позиции.
Анализируя динамику валютного рынка, специалисты отмечают такую тенденцию: в связи с эпидемией коронавируса, чтобы оживить рынок, правительство США пошло на беспрецедентную эмиссию доллара. Только за 2020 год «влили» 9 трлн долл. По прогнозам профильных экспертов, из-за вброса денежной массы доллар по отношению к евро, фунту, рублю может просесть на 8-10 %. Так что вложение в доллар в 2022 году несет в себе определенные риски.
Вложение в банковское золото
Существует два основных способа приобретения золота. Первый — покупка слитков с последующим хранением в банке. Второй — обезличенный «металлический» счет ОМС, на который кладут деньги в пересчете на количество золота в слитках. Когда нужно, слитки можно забрать либо оставить деньги на счету у банка в эквиваленте купленного золота.
Речь идет именно о банковском золоте, с подтверждающими документами, а не о ювелирных украшениях.
К преимуществам этого способа инвестирования относится:
подтвержденное приобретение золота указанной пробы; его можно обменять на деньги в любом банке.
Но у этого способа есть и минусы:
цена золота увеличивается на сумму налога НДС + заложенную прибыль банка; государство не страхует вклады в золоте; при продаже слитка через банк нужно заполнить декларацию в налоговой службе, заплатить НДФЛ с прибыли более четверти миллиона рублей.
Кроме того слиток, если хранится дома, он может быть поцарапан, иногда теряются документы на него. В этом случае банк приобретает слиток по сниженной цене.
Цена на золото тоже подвержена колебаниям, но по статистике в среднем с конца 80-х годов растет на 3,5% в год.
Интересно! Прогноз цен на золото в 2022 году
Вложение в недвижимость
Куда еще можно вложить деньги в 2022 году и получить прибыль? Статистические данные свидетельствуют о том, что больше половины жителей РФ охотно инвестировали бы в недвижимость.
Плюсы этого способа:
минимальный риск потери вложенного капитала, исключая форс-мажорные обстоятельства; при вложении на ранних стадиях строительства можно заработать на росте цены на квартиры; под недвижимость можно оформить льготную ипотеку, использовать материнский капитал.
Существуют и минусы такого рода инвестирования. Люди, которые вложили деньги в недвижимость с целью получения дополнительного дохода, автоматически становятся предпринимателями, должны будут платить налоги.
Следует отметить следующие минусы:
высокая ставка первоначальных вложений; расходы на оформление жилья, его содержание; колебания цен на недвижимость в рублях, в том числе в сторону понижения; риск того, что арендатор может не заплатить.
По разным оценкам экспертов, доходность от недвижимости колеблется от 5 до 10%.
Хранение сбережений на депозите
Многие люди, когда задумываются, куда вложить деньги в 2022 году и получить прибыль, останавливаются на самом простом и доступном способе — хранение денежных средств на депозите. Это удобно с точки зрения пользования своими деньгами: в любой момент можно произвести в онлайн-режиме любые банковские операции.
Главное — выбирать банки с хорошей репутацией, историей. Зачастую высокие ставки по депозитам предлагают нестабильные финансовые учреждения.
Основные недостатки хранения свободных денежных средств на депозите:
невысокая процентная ставка (в среднем колеблется в пределах 5-7 %); при снижении учетной ставки ЦБ РФ следует ожидать уменьшения процента по вкладам на депозитах; введение налога на вклады на сумму депозита свыше 1 млн руб., налоговый отчет по этим доходам.
Учитывая эти обстоятельства, хранить деньги на депозите с целью их приумножения — не самая лучшая идея.
Получение дополнительных доходов от гособлигаций
С целью стимулирования экономики и перекрытия бюджетного дефицита правительство «занимает» свободные деньги у населения под проценты. Минфин выпускает облигации федерального займа (ОФЗ), по которым выплачивает проценты.
Отвечая на вопрос, куда вложить деньги в 2022 году и получить прибыль, какие идеи лучшие и перспективные, то облигации можно отнести к удачным способам инвестирования.
Их главное преимущество в том, что доход по ним и ценность самих облигаций гарантирована государством. Таким образом, риски минимизированы. Кроме того, доход по облигациям не облагается НДФЛ. При приобретении гособлигаций на сумму более 400 тыс. руб. можно рассчитывать на налоговый вычет в размере более 50 тыс. руб.
Существует несколько видов ОФЗ, процент по ним разный. Гособлигации можно приобрести на разный срок, от года до 30 лет. Естественно, по долгосрочным ценным бумагам процент выше. Доход выплачивают в виде купонов. Величина процентной ставки фиксированная или плавающая, может индексироваться с учетом инфляции, экономических показателей развития страны.
По любому виду ОФЗ процент выше, чем по депозитам, на 3% и более.
Кроме ОФЗ, можно приобрести корпоративные облигации — ценные бумаги, которые выпускают крупные компании, банки.
Покупка акций, инвестирования денег в различные фонды
Подавляющее большинство населения не обладает глубокими финансовыми знаниями, чтобы вести самостоятельную игру на фондовом рынке, но испытывает желание приобрести акции той или иной компании, чтобы повысить доход от своих сбережений. С учетом этого фактора создают разного рода фонды, которые от имени людей, вложивших деньги, осуществляют покупку акций, ведут игру на рынке ценных бумаг.
Чтобы самостоятельно приобретать акции, вести игру на бирже, нужен опыт, знание конъюнктуры рынка, определенная степень профессионализма. Без такой базы существенно повышаются риски потерять вложенные деньги или их часть. При нестабильной экономической ситуации в мире опасность только увеличивается.
Прежде чем довериться компании-посреднику, обязательно нужно изучить ее историю, проанализировать экономические показатели.
Фонды ЕТФ (ETF) — работают на финансовой бирже, в РФ поставлены под контроль государства. Вкладывают деньги в целевые активы, акции. Через них можно приобрести акции по более низкой цене, чем если бы покупали их самостоятельно. Необходим индивидуальный или брокерский счет.
ПИФ (паевой инвестиционный фонд) — передача денег в управление определенной компании. Она работает по разным направлениям: играет на бирже, вкладывает деньги в другие виды ценных бумах, играя на разнице котировок акций.
Венчурные инвестиционные фонды занимаются вложением денег в поддержку перспективных стартапов. В основном это такие направления, как IT-технологии, искусственных интеллект, фармакология.
Вкладывая деньги в различные фонды, человек получает возможность отслеживать текущий процесс через личный кабинет, в режиме онлайн контролировать состояние своего счета.
Можно отметить и психологический аспект: в работе с ценными бумагами, акциями есть элемент здорового азарта, игры. Многие люди, которые рискнули работать с фондами или самостоятельно, со временем становятся профессионалами.
Вложить деньги в фондовые рынки и получить прибыль в 2022 году — перспективная идея. Во время кризисных изменений всегда есть вероятность существенного роста и падения ценных бумаг, на которых можно хорошо заработать.
Итоги
Вложение сбережений — вопрос ответственный, ведь главное — не только сохранить их, но и попытаться приумножить. В каждом инвестиционном инструменте заложены определенные преимущества и недостатки, риски. В зависимости от суммы свободных средств человек выбирает инструмент умножения своего дохода. Важно постараться дифференцировать инструменты получения дополнительных средств, чтобы минимизировать риски.