Овердрафт (overdraft) — это краткосрочный экспресс-кредит. Часто его сравнивают с кредитной картой, но это не одно и то же. На мой взгляд, овердрафт больше похож на займ до зарплаты, ведь отличается небольшой суммой.
Сегодня я сделаю обзор овердрафта в Сбербанке. В публикации расскажу, как подключить и отключить услугу, чем овердрафтная карта отличается от кредитной и какая лучше.
Что такое овердрафт в Сбербанке простыми словами
Это возобновляемый кредит, который зачисляется на дебетовую карту. Благодаря овердрафту, клиент Сбербанка может потратить больше, нежели есть на балансе. Пользоваться деньгами банка можно неоднократно, но нельзя превышать лимит.
Overdraft для физических лиц подойдет тем, кому срочно нужны деньги, но нет времени на оформление кредита или кредитной карты. Если вы любите путешествовать или работаете в компании, где периодически задерживают зарплату, то советую присмотреться к услуге.
📌 Важно: овердрафт — это разновидность кредита. Поэтому его использование отразится в вашей кредитной истории: улучшит или испортит ее.
Услуга доступна после подписания договора. Отмечу, что Сбербанк сотрудничает с теми, кто подтвердил свою платежеспособность. Ими могут быть зарплатные клиенты. Овердрафт доступен и для ИП, но условия отличаются.
Как подключить овердрафт через Сбербанк Онлайн
Это частый вопрос моей аудитории. К сожалению, пройти всю процедуру через Сбербанк Онлайн невозможно.
Удаленно получится лишь отправить заявку указав:
✔ паспортные данные;
✔ номер телефона;
✔ адрес;
✔ информацию о доходах.
Рассмотрев запрос и изучив платежеспособность претендента, Сбербанк одобрит овердрафт или откажет в нем. О своем решении банк непременно уведомит. Если ответ положительный, то клиенту нужно посетить ближайший офис кредитора.
💥 Полезно знать: процедура идентична для физического и юридического лица. Придется лично явиться в отделение Сбербанка с комплектом документов.
Отмечу, что подключить overdraft проще всего во время оформления дебетовой карты. Достаточно лишь поставить галочку в договоре и указать желаемую сумму.
Овердрафт для юридических лиц в Сбербанке
Если вы индивидуальный предприниматель или владелец организации, то overdraft будет подключен к расчетному счету, открытому в Сбербанке. Но прежде банк изучит вашу кредитную историю.
⚡ Важно: овердрафт предусматривает возобновляемую кредитную линию. То есть, погасив долг, вы снова получаете аналогичную сумму.
Деньги можно направить на оплату счетов, выплату зарплаты сотрудникам, платежи партнерам и т. д.
Условия кредитования
Чтобы определить сумму овердрафта, Сбербанк учитывает данные о финансовой и хозяйственной деятельности юридического лица.
Особенности услуги:
🔹 заявка рассматривается в течение 7–14 дней;
🔹 проценты начисляются на использованную сумму;
🔹 на погашение долга отводится 30–60 дней;
🔹 возможно увеличение лимита.
❗ Внимание: просрочки сопровождаются санкциями — начисляется пеня в размере 0,1% за каждые сутки. Частые просрочки приводят к одностороннему расторжению договора и негативным отметкам в кредитной истории.
Overdraft для представителей бизнеса должен сопровождаться обеспечением: залогом или поручителем. Также услуга предусматривает оформление страхового полиса, но к нему клиентов не принуждают.
Минимальная сумма овердрафта для бизнеса в Сбербанке составляет 100 тыс. рублей, а максимальная — от 300 тыс. до 17 млн рублей.
Требования к заемщикам
Менеджеры Сбера тщательно проверяют предоставленную клиентом информацию. Услуга доступна тем, кто удовлетворяет требованиям кредитора.
Претендент на overdraft должен владеть бизнесом на территории России больше полугода. Важно наличие расчетного счета в Сбербанке.
Овердрафт по дебетовой карте Сбербанка
Подключить услугу к дебетовой карте Сбера можно как при ее оформлении, так и позже. Овердрафтными деньгами допустимо оплачивать товары и услуги, делать переводы, снимать их.
Overdraft можно подключить к следующим картам:
✅ классическая;
✅ социальная;
✅ золотая;
✅ премиальная;
✅ Тревел;
✅ Аэрофлот;
✅ Подари жизнь.
Зарплатные карты часто изначально являются овердрафтными.
Условия подключения
Чтобы подключить овердрафт, нужно явиться в отделение Сбербанка и подписать договор. Физическим лицам достаточно взять с собой паспорт. Но если вы не являетесь зарплатным клиентом, то может потребоваться справка о доходах.
☝ Важно: клиенту доступен overdraft в течение всего срока действия карты и даже после ее перевыпуска.
Но помните, что Сбербанк вправе в любое время изменить сумму кредита или разорвать договор в одностороннем порядке. Причиной тому становятся просрочки.
Лимит овердрафта
Сразу отмечу, что для каждого клиента он назначается индивидуально. Как правило, размер овердрафта для физических лиц не превышает две ежемесячные зарплаты или 100 тыс. рублей.
Что лучше: овердрафт на дебетовой карте Сбербанка или кредитная карта
Я считаю, что для физического лица кредитная карта гораздо выгоднее карты с овердрафтом от Сбербанка.
Преимущества кредитки в следующем:
⭐ льготный период;
⭐ кешбэк;
⭐ акции и бонусы от партнеров банка.
Недостатки — плата за обслуживание и комиссия за снятие наличных.
Overdraft оформить проще и ставка по нему ниже, однако сумма небольшая. Также льготный период и различные бонусы отсутствуют.
По сути, выбирая между овердрафтной и кредитной картой, вы отдаете предпочтение крупной сумме под высокий процент или маленькой под низкий.
Как отключить овердрафт в Сбербанке
Согласно договору, отключить овердрафт на карте, срок действия которой еще не истек, невозможно. Поэтому, если вы хотите отказаться от услуги, погасите долг и закройте карту.
🚀 Полезно знать: можно условно отключить overdraft. Для этого войдите в Сбербанк Онлайн, затем в «Настройки карты» и установите сумму кредита, равную 0.
Ответы на вопросы подписчиков
Друзья, я ознакомила вас с условиями использования овердрафта для физических и юридических лиц. Также рассказала о способах его оформления и отключения.
Дальше я отвечу на вопросы подписчиков по этой теме. 🔍 Если вам интересно узнать что-то еще, оставляйте комментарии. 💬
Что такое овердрафтная карта Сбербанка
Overdraft дословно переводится как перерасход или превышение кредита. Это кредитный продукт, в рамках которого с дебетовой карты списывается больше денег, чем на ней есть.
Дебетовая карта Сбербанка с овердрафтом похожа на кредитную карту, но это не одно и то же.
Особенности овердрафтной карты:
💳 одобренная сумма небольшая, и зависит от месячного дохода физического лица;
💳 проценты начисляются на использованную сумму;
💳 услуга подключается бесплатно;
💳 Сбербанк вправе изменить одобренную сумму или разорвать договор в одностороннем порядке.
📎 Запомните: овердрафтная карта — это не обособленный банковский продукт, а дебетовая карта с дополнительной функцией.
Как узнать, есть ли овердрафт на карте
Если вы внимательно прочитали договор обслуживания, то знаете, подключен овердрафт к карте или нет. 👀 У вас нет договора? 💨 Тогда я предлагаю получить ответ на свой вопрос одним из трех способов:
👉 посетите отделение Сбербанка вместе с картой и паспортом;
👉 позвоните в службу поддержки клиентов, и продиктуйте оператору паспортные данные и номер карты;
👉 через интернет, в соответствующем разделе личного кабинета.
Если overdraft подключен, в Сбербанк Онлайн есть информация о доступной сумме.
Как происходит списание за услугу овердрафта
Сбербанк списывает деньги в целях погашения долга, не спрашивая об этом клиента. Стоимость услуги зависит от одобренной суммы овердрафта.
Обычно банк списывает:
🔻 проценты за пользование овердрафтными деньгами;
🔻 долг;
🔻 стоимость обслуживания карты.
На погашение долга отводится 30 дней, затем Сбербанк применяется санкции.
Выводы:
💸 Овердрафт — что это такое? 📢 Это услуга, благодаря которой вы можете потратить больше денег, чем есть на балансе карты или счета. Сумма небольшая и зависит от месячного дохода клиента.
Физическим лицам оформить overdraft легче, чем юридическим. К тому же первые могут тратить деньги на личные нужды, а для вторых — это сервис для бизнеса.
Чтобы подключить услугу, придется посетить отделение банка. А вот подать заявку можно через Сбербанк Онлайн.
Я считаю, что овердрафтная карта и уступает кредитной, но первая все еще пользуется спросом.
На этом у меня всё! Спасибо, что дочитали до конца.
💲 Подписывайтесь на канал ПроКредитки 💳
🔙 В предыдущей публикации: Что такое овердрафт, чем он отличается от кредита и кредитной карты, как его оформить и использовать