Тема статья навеяна свежими новостями. Первая: за летние месяцы 2021 года россияне побили рекорд по числу взятых кредитов наличными. В этом году банки одобрили на 28 % кредитов больше, чем в 2020. Вторая: всего жители России должны банкам почти 24 триллиона рублей. Третья: МФО планируют выйти на рынок кредитных карт.
Возможно, я бы прошла мимо и не стала в очередной раз поднимать тему кредитов в своём блоге, если бы не нашла в сети несколько пабликов на тему финансов, проводящие марафоны, которые помогают людям выбираться из долговой ямы (разумеется, на платной основе). Что меня удивило на этот раз? Огромное количество отчаянных криков о помощи в комментариях.
Люди, попавшие в кредитное рабство, хватаются за любую соломинку. В подобных марафонах видят свой последний шанс на счастливую, беззаботную жизнь без долгов. Хотя, казалось бы, всё предельно ясно, как дважды два. Никто не закроет твой кредит за отличное выполнение всех домашних заданий марафона. Волшебной таблетки не существует.
Спасение утопающих — дело рук самих утопающих...
Ни разу в своей жизни не брала ни кредита, ни рассрочки, не было у меня и кредитной карты. Всегда сторонилась подобных инструментов. И даже сейчас, когда я регулярно читаю новости в сфере экономики, активно интересуюсь финансовой грамотностью, веду блог о деньгах — даже не подозревала, что проблема долгового рабства имеет столь массовый характер.
Считаю своим долгом ещё раз предупредить всех, кто находится в зоне риска — имеет один или несколько кредитов или только подумывает занять у банка. Если это про вас, дочитайте статью до конца. Написала поучительную историю из жизни среднестатистического должника, попавшего в долговую яму.
В основе — реальный опыт людей из окружения и социальных сетей.
Жил, был человек Х. Всё у него было хорошо: своя однокомнатная квартира, старенькая, но надёжная иномарка, средняя зарплата 50 000 рублей. Зарплаты на всё хватало, даже удавалось откладывать деньги. Жил, не тужил. Да вот только знакомые Х то и дело при встрече хвастались новыми покупками.
Кто-то рассказывал о приобретении квартиры в центре, кто-то — новенькой иномарки, кто-то — современных гаджетов. После общения с так назваемыми друзьями человеку Х казалось, что он живёт хуже всех. «Друзья зарабатывают меньше меня, однако постоянно покупают себе что-то новое. А я что хуже что ли?» — думал Х.
Х решил не отставать от продвинутых друзей: продал однокомнатную квартиру и купил двухкомнатную. Деньги от продажи своего жилья стали первоначальным взносом по ипотеке, взятой на новую квартиру. Платёж по ипотеке был небольшим и сильно не тяготил Х, поэтому он решил точно так же поменять и свою старую иномарку на новую.
Дальше всё, как в тумане: гараж, ноутбук, смартфон... Очнулся Х только тогда, когда общая сумма долгов составила 3 миллиона рублей, а ежемесячные платежи — 38 000 рублей (по статистике каждый четвёртый заёмщик отдаёт банкам 75% дохода). Х задумался: «Как же так вышло? Я стремился к лучшей жизни, а что получил в итоге?
Раньше я жил гораздо лучше, чем сейчас. Распоряжался зарплатой по собственному усмотрению, откладывал, путешествовал. И чем только думал? Сейчас мне еле-еле хватает на жизнь. Да какая там жизнь! Это не жизнь — выживание! Большая часть моей зарплаты не принадлежит мне. Я раб банка. Как жить дальше?
Сейчас бы и рад вернуть время вспять и отказаться от всех навязанных обществом благ, на которые я брал кредиты — как-то жил без всего этого раньше и дальше бы прожил. Причём жил свободной и счастливой жизнью. Но, увы, это невозможно».
Да, возможно, что-то преувеличила, где-то приукрасила, но в целом каждая третья история, о которой я слышу, звучит подобным образом.
Что делать, если вы уже попали в долговое рабство?
Не знаю, чему учат на платных марафонах по избавлению от долгов, но я вижу только один путь, состоящий из 5 шагов:
1. Осознать наличие проблемы. Подсчитать сумму общих долгов и ни в коем случае не брать новые кредиты. Трезво оценивать ситуацию, не впадать в депрессию — любая проблема решаема.
2. Направить все свои усилия на погашение долгов. Начать с кредитов, по которым наиболее высокие проценты. Экономить, отказываться от ненужных трат, искать дополнительные источники дохода — направлять в погашение все свободные деньги.
3. После избавление от долгов взять за правило планировать все крупные покупки заранее. Отличать истинные желания от навязанных обществом. Не поддаваться соблазнам, не совершать спонтанных покупок.
4. Учиться откладывать и копить деньги. Каждый месяц пополнять копилку на комфортную сумму, не расходовать накопленные средства за исключением целевого использования. После достижения одной цели, ставить новую.
5. Изучать финансовую грамотность. Понять, как работают деньги, как зарабатывать и как управлять финансами, чтобы впредь обходиться своими силами, без заёмных средств. Осваивать продвинутые финансовые инструменты для накопления и получения пассивного дохода.
Что бы вы ещё посоветовали тем, кто попал в долговое рабство? А может быть, у вас есть личный опыт, которым вы готовыми поделиться?
Нравятся статьи о деньгах и экономии? Подписывайтесь на мой канал Экономистка, чтобы не пропустить свежие публикации.