Кажется, что если у вас нет детей, все выгодные предложения по ипотеке проходят мимо: ни тебе пониженной процентной ставки, ни поблажек по первому взносу, ни материнского капитала на погашение долга.
Но на самом деле даже без детей можно снизить процентную ставку на 3–4% или вернуть часть денег, потраченных на ипотеку. Смотрите, какие сейчас есть программы и как в них поучаствовать.
Условия льготных программ могут меняться из-за изменения ключевой ставки Центробанком.
Ипотека с господдержкой
Эта программа подойдет людям, которые хотят купить новостройку для жизни, сдачи в аренду или инвестиций.
Процент: от 5,89% в Райффайзенбанке, от 5,9% в Газпромбанке, от 6,1% в ВТБ и СберБанке.
Условия кредита : первый взнос — от 15% стоимости жилья, срок — до 30 лет.
Какое жилье можно купить: новостройку от застройщика в любом городе России.
Сумма кредита: до 12 млн рублей — в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. До 6 млн рублей — в остальных регионах России.
Срок программы: до 1 июля 2021 года.
Дальневосточная ипотека
Такой кредит можно взять, если вы не против переехать в Читу, Улан-Удэ, Владивосток, Петропавловск-Камчатский и другие города Дальнего Востока.
Процент: от 2% в «Банк ДОМ.РФ», ВТБ и «Россельхозбанке».
Условия кредита: первый взнос — от 20% стоимости жилья, срок — до 20 лет.
Какое жилье можно купить: новостройку, вторичку или земельный участок на Дальнем Востоке.
Сумма кредита: от 300 тысяч до 6 млн рублей.
Срок программы: до 31 декабря 2024 года.
Сельская ипотека
Подойдет, если вы планируете переехать в область: деревню, где можно заняться фермерством, или курортный городок, чтобы жить у моря. Идеально для тех, кто хочет жить в пригороде: квартира будет стоить дешевле, а доехать до большого города можно за 1–2 часа.
Процент: от 2,7% в Россельхозбанке.
Условия кредита: первый взнос — от 10% стоимости недвижимости, срок — до 25 лет.
Какое жилье можно купить: новостройку, вторичку, дом или земельный участок в сельской местности.
Сумма кредита: до 5 млн рублей.
Срок программы: до 2025 года.
Региональные льготы
О федеральных программах льготного ипотечного кредитования слышали практически все. Но в некоторых регионах России действуют специальные программы для определенных групп людей. Вот на что вы можете рассчитывать, если подходите под одну из категорий.
В условиях программ используется понятие «базовая ставка» — это изначальная ставка по ипотеке, которую предлагают банки без льгот.
Сибирский ФО
Омск
Льгота: снижение ставки по ипотеке на 3% от базовой.
Кому доступна: всем жителям Омска и области.
Куда обратиться: в АО «Омская региональная ипотечная корпорация».
Новосибирск
Льгота: снижение ставки по ипотеке на 3% от базовой.
Кому доступна: работникам органов государственной власти или местного самоуправления; людям с инвалидностью; покупателям новостроек в Новосибирске.
Куда обратиться: в АО «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования».
Иркутск
Льгота: снижение ставки по ипотеке на 3% от базовой.
Кому доступна: работникам областных государственных или муниципальных учреждений Иркутской области.
Куда обратиться: в ПримСоцБанк.
Южный ФО
Волгоград
Льгота: снижение ставки по ипотеке на 0,5–3% от базовой.
Кому доступна: работникам в сфере здравоохранения, образования, культуры, спорта, науки, социального обслуживания.
Куда обратиться: Волгоградское агентство ипотечного жилищного кредитования.
Ростов-на-Дону
Льгота: снижение ставки по ипотеке на 4,5% от базовой.
Кому доступна: людям с пропиской на территории Ростовской области.
Куда обратиться: ГБУ РО «Агентство жилищных программ».
Северо-западный ФО
Калининград
Льгота: снижение ставки по ипотеке на 3% от базовой.
Кому доступна: людям до 36 лет; врачам и педагогам; жителям Калининградской области; людям, признанным нуждающимися в улучшении жилищных условий; людям, которые взяли ипотеку после 1 января 2017 года; людям, которые еще ни разу не подавали запрос на улучшение жилищных условий.
Куда обратиться: Фонд «Жилищное и социальное строительство Калининградской области».
Как быстро понять, на какую сумму и ставку по ипотеке можешь рассчитывать
Если вы собираетесь брать ипотеку, подавайте заявку уже сейчас: большинство льготных программ действует недолго и может закончиться раньше заявленного срока. Сравнить разные предложения и понять, на какие условия вы можете рассчитывать, поможет сервис «Циан.Ипотека».
На Циан нужно заполнить всего одну анкету для нескольких банков сразу. В ней нужно указать:
- информацию о себе;
- город, в которым вы планируете покупать квартиру;
- информацию о доходах и расходах.
Загружать справки, сканы паспорта или выписки из банка не нужно до тех пор, пока вы не оставите заявку на выбранную ипотеку. А за номер телефона и паспорта не переживайте: анкета находится на странице с защищенным соединением и информация не попадет к мошенникам или спамерам.
Общаться с назойливыми менеджерами или ехать в банк, чтобы узнать свои условия по кредиту, не придется: все можно сделать за 10 минут не выходя из дома.
Листайте дальше, чтобы узнать, какую минимальную ставку вам может предложить банк.
Содействие в подборе финансовых организаций. Финансовые услуги оказывают Банк ВТБ (ПАО), ПAO «Промсвязьбанк», Банк ГПБ (АО) и другие организации