Всех приветствую друзья, с вами Рыжий Кот и сегодня мы продолжаем говорить о столь мало изученной и во многом не понятной темой как Финансовая Грамота.
А что мы знаем о банковских вкладах? Как они работают?
Депозит
Принцип работы банка предельно прост – кто-то кладет деньги, а кто-то берет в долг. Вроде бы все просто, но от чего такие разные цифры в процентах? Суть вот в чем. Вкладчик вносит свои деньги на депозит, банк в свою очередь пользуется этой суммой в своих интересах выдавая эти деньги в кредит под больший процент. Разница - это прибыль банка.
Кредитная ставка – депозитная = доход банка
По факту в этой цепочке нет недовольных, все только в плюсе. Банк по сути является посредником и это в корне поменяло финансовую систему взаимоотношений, ведь всегда есть тот кому нужны деньги и тот, кто хочет сберечь свой капитал и при этом быть в плюсе (это без учета инфляции). Ведь если хранить свои кровные под матрасом, то они просто пылятся и не приносят ничего, а наша главная цель не просто сохранить, но и приумножить свое состояние.
Есть несколько видов вклада и каждый имеет свои особенности и эти особенности скрыты в договоре и мелким шрифтом. Главное это читать договор и понимать простую истину – банк всегда будет в выигрыше, так что это правило первостепенно!
Условия депозита
Коротко о инфляции в депозитных вкладах и почему лучше банк, чем матрас. Суть вот в чем, если положить деньги в банк под 7% годовых, то по факту, по истечении года номинально сумма вклада вырастит на эти 7%, но при учете инфляции (на данный момент она составляет 6,69%) то прирост будет всего 0,31% и это всё же лучше, потому как вкладчик будет все равно в плюсе, в отличии, если хранил бы деньги под матрасом!
В прошлой статье я упомянул сложный процент и вот как он работает. Если при вкладе мы выбрали капитализацию через месяц (а это лучший вариант) то, если процентная ставка к примеру 12% годовых (цифра для лучшего пересчета, она номинальная), при пересчете, капитализации, будет учитываться процент в месяц, а это сумма вклада + месячный процент = сумма выросла на 1%
К примеру 50000 сумма вклада и так: 50000+500=50500. В следующем месяце 50500 +500=51000. Через год эта сумма составит 56341.25 р. В противном случае сумма будет 56275.44. разница не большая, но и сумма вклада тоже.
Риски
По факту все финансовые действия попадают в зону риска, но в отличии от акций, облигаций и тем более крипто валют, уровень риска минимальный (это тема отдельного разговора, о ней позже).
Единственный риск в этом плане, если у банка отберут лицензию. Но если ваш банк входит в ассоциацию по страхованию вкладов, то вам положена компенсация (максимальная сумма которой составляет до 1,4 миллиона рублей, источник Т-Ж).
Существуют так же процентный риск (когда ставки за время внесения депозита поменялись в лучшую или худшую сторону, касается долгосрочных вложений), риск реинвестирования (принцип тот же самый, только это касаемо краткосрочных вложений), валютный риск (соотношение рубля к иностранным валютам, курс которых колеблется), риск инфляции (от него никуда не уйти)
Продолжение в следующих постах
Всем огромная благодарность за проявленный интерес. лайки и подписки приветствуются, а также жду ваших комментариев – без них нет обратной связи!
С уважением всегда ваш Рыжий Кот!!!
