Всех приветствую друзья, с вами Рыжий Кот и сегодня мы начнём говорить о столь мало изученной и во многом не понятной темой как Финансовая Грамота.
Ей не учат в школе и порой наши родители далеки от её основ и принципов. И начнем мы с самых азов.
Личное Финансовое Планирование
Для начала я расскажу вам маленькую историю. Эта история произошла в далёкой Индии, но нам нужно понять смысл данного месседжа, как примера. И так:
У одного очень богатого, но уже старого раджи было три сына, но наследником мог стать только один. И тогда старый раджа решил проверить кто из сыновей пойдет по его стопам и не только сохранит, но и приумножит его состояние. И он пошел на маленькую хитрость. Дав наказ сыновьям выкопать три чайных куста и сделать ему подарок.
Старший сын всегда заботился о своем отце и решил заварить ему свежий и ароматный чай, средний сорвал самые нежные листочки чая и приготовил самый лучший чай, а остальные заготовил про запас, младший же посадил этот куст в удобренную землю и из нескольких листьев так же заварил чай.
Как вы думаете кто стал наследником? Несомненно, младший. Он не только сохранил этот куст, но и решил продолжать дело отца, на котором тот нажил своё богатство.
Мораль. Прежде чем тратить все свои доходы, а чайный куст по сути метафоричное обозначение денег, нужно понимать куда и зачем отправлять свои деньги в работу. Ведь по факту деньги — это работники, которые работают на нас, но в большинстве случаев всё увы обстоит наоборот. Младший сын воспринял этот куст как инвестиции, посадив один куст через несколько лет можно стать хозяином целой плантации. Инвестиции бывают не только в деньги, но и в потраченное время, знакомства, в знания (прочтенные книги, просмотр роликов на YouTube, даже фильмы, но в которых есть смысл, а не просто времяпровождение)
Роль денег в нашей жизни
Жизнь наша, как и в древнем Вавилоне плотно связана с деньгами. Всё чего-то да стоит. Твоё обучение, час твоей работы, даже общение в компании, с которой ты общаешься всю свою жизнь. А про еду, одежду, развлечение думаю и так не стоит говорить, всё и так понятно – цены не стоят, цены всегда растут, так почему мы стоим на одном месте своего школьно вузовского образования? И ведь не стоит говорить о том, что потребности у всех разные, для кого-то и сто рублей много, а кому-то это копейки. При правильном мышлении можно разбогатеть и при откладывании тех же ста рублей. Многие говорят про сложный процент, но еще больше людей даже не знают, что это такое. Давайте окунемся в детство, в холодную, но в тоже время прекрасную пору зимы, ведь это не только новый год, но и простой снег. Да да да снег как пример – малая снежинка легко может стать снежком, а снежок целым комом! Так же и с деньгами- 100 рублей это снежинка, а дальше, ну вы сами понимаете.
Но в реалиях нашего времени кто-то ждет пенсии и выходя на неё довольствуется теми копейками, которые ему «начислили», кто-то работает на одной работе всю жизнь и впадает в депрессию при увольнении, или сокращении, или еще хуже, в ходе производственной травмы. Эти примеры во многом выходят из одной ошибки не правильном распределении своих финансов и в сто процентной уверенности в собственной незаменимости (лично меня сократили из-за пандемии 2020 года, хотя я был единственным специалистом в своей сфере деятельности). Если кого-то из вас постигла такая же участь, жду вас в комментариях)
Жить одним днём это сценарий голливудского фильма, в котором ты главный герой, а злодей чертовски богат. Как будто нам намекают что богатеть это плохо, что богатые это сплошь лжецы и тому подобное, кто нажил своё богатство не честным путём. Но таких всего пара процентов, все остальные вполне честные и трудолюбивые люди. И не стоит забывать про студентов, которые создали свой софт и стали миллионерами. Просто у них было много попыток и одна из энного количества все же «выстрелила». Это как пример, без которого картина будет не полной
Но не все же из нас программисты айтишники, кто-то простой работник, мечтающий о богатстве. Но он только мечтает и не делает ни каких шагов к осуществлению своей мечты.
Потребление или инвестирование
Для начала нужен план, без него ну честно ни как. «Идиот с планом может легко одолеть гения без плана» Уоррен Баффет. Цель одна – финансовая независимость, простыми словами ты не работаешь, а деньги не кончаются и ещё и приумножаются. А вот тут на сцены выходят два друга активы и пассивы.
Активы – это то чем вы владеете: банковский депозит, драгоценные металлы, жилая и не жилая недвижимость, машина (в варианте работы), авторские права, а так акции, облигации инвестиционные фонды и бизнес.
Пассивы – в свою очередь это ссуды, кредиты, закладные, ипотека. Одним словом, то, забирает у вас деньги, а не наоборот.
Простой пример: при взятии кредита на новый телефон, вы обязуетесь перед заёмщиком о погашении суммы кредита, то есть вы отдаете банку часть своего дохода. В свою очередь для банка вы являетесь активом, который приносит деньги.
Активы в трех сторонах треугольника
Любому активу присущи три грани: ликвидность, надежность и доходность.
Ликвидность – это быстрая возможность превращения актива в деньги. И чем быстрее, тем выше ликвидность
Надежность – это способность актива противостоять рискам. Но не стоит забывать, что нет ничего более постоянного чем риск потери. Даже если вкладывать в валюту, то и она имеет свои взлёты и падения.
Доходность – на прямую зависит от времени. Будь то также валюта или аренда жилья. Если смотреть на долго срок, то стоит учитывать в первую очередь время. Если брать за пример акции сбербанка до с 2012 по 2021 они выросли на 361,05%. Или квартира, купленная в 2000-х будет стоить в несколько десятков, а то и сотен процентов.
Но не стоит забывать, что эти три грани должны гармонировать. Если какая-то из сторон этого «треугольника» имеет высокую непостоянность, то велик риск потери.
Враги капитала
Первый враг это, жадность – порок который застилает глаз разума пеленой.
Второй враг кроется в инструментах в которые мы вкладываем. В погоне за наживой легко попасть в сети финансовой пирамиды – МММ, FININO, КЭШБЕРИ.
А вот третий так же зависит от времени. Деньги подвержены инфляции и со временем обесцениваются, дом рушится, предприятия закрываются, и цена на акции падает до нуля.
Но если знать врага в лицо, то им можно управлять. Если первые два зачастую связаны, то время опять-таки всё ставит на свои места, ведь самый главный принцип богатства это, не только преумножение, но и ответственность за принятие на себя рисков. Постоянного нет в нашем мире, но чем выше риск, тем меньше времени стоит уделять на тот или иной инструмент.
Фондирование
Формирование капитала на прямую зависит от плана, этого мы коснулись выше, но что это за план и как его формировать? Есть достаточно простой и не менее эффективный план как фондирование – это разбитие в процентном соотношении всех доходов (или одного)
10% на инвестиции
20% на развлечение, всевозможные хотелки, одежду
20% на повседневные и не предвиденные расходы
50% на обязательные траты – жкх, аренда, еда.
Все пункты могут варьироваться в зависимости от человека, но 10% должны быть всегда (или более)
Продолжение в следующих постах
Всем огромная благодарность за проявленный интерес и лайки и подписки приветствуются, а также жду ваших комментариев – без них нет обратной связи!
С уважением всегда ваш Рыжий Кот!!!