Чтобы ответить на этот вопрос, для начала нужно уточнить формулировки. Банки не могут ничего «отобрать» — это будет нарушением закона. Изъять имущество у владельца можно только по решению суда. Да квартира как таковая банку вообще не нужна: банк работает с деньгами, а не с недвижимостью, поэтому после того, как суд постановит изъять квартиру, она будет продана с торгов, вырученными деньгами компенсируют задолженность банку, а остальное вернут должнику.
Залоговое жилье, ставшее обеспечением по ипотеке или залоговому кредиту, не обладает иммунитетом единственного жилья. Подразумевается, что, подписывая договор, заемщик полностью осознает и принимает на себя все связанные с этим риски. Согласно статье 446 ГПК РФ на это жилье может быть обращено взыскание, если заемщик просрочит платежи по кредиту, залогом по которому выступает эта недвижимость. Ни за какие иные просроченные задолженности, если они не имеют отношения к этому жилью, квартиру изъять не могут.
К тому же, чтобы банк запустил судебный процесс, заемщику нужно «постараться». Основанием для обращения в суд будут считаться:
- Просрочка составила более 90 дней (это минимальный срок, критическим считается полгода, 180 дней);
- Задолженность превысила 5% от стоимости квартиры;
- Помимо задолженности у заемщика есть 3 и более просрочек за последние 12 месяцев;
- Заемщик прямо заявил, что ничего не будет платить или «бегает» от банка, уклоняясь от выплат.
Но риск в том, что подобные условия могут оказаться сбывающимися сами по себе. Например, если просрочка переросла 3 месяца и банк подает в суд (это потребует, допустим, еще две недели), то за время, пока дойдет очередь и суд приступит к рассмотрению дела (а это может быть 2-3 месяца), задолженность перерастет полгода и те самые 5%. И тогда решение суда будет вполне однозначным. Так что лучшим советом здесь будет «не начинать» и не допускать просрочек.
Нужно также отметить, что банк – это последний, кто заинтересован в изъятии недвижимости. Для него это будет одновременно и невыгодно, и создаст репутационные риски. Для организации иска нужно время, нужно тратиться на юристов, переписку, присутствовать на заседаниях и т.д. В итоге, добившись обращения взыскания на имущество заемщика, банк в лучшем случает остается при своих. Возможно, даже теряет, ведь заемщик не работает и не приносит все это время деньги. Так что банки стремятся сохранить клиента, который будет обеспечивать кредитной организации заработок и стараются решить все мирным путем, сохранив прибыль от кредита. Заемщику могут предложить иные условия, чтобы ему было проще обслуживать кредит, могут дать отсрочку.
И все же этим доверием лучше не злоупотреблять. Ведь если дело все-таки дойдет до суда, вероятность того, что суд примет самое неприятное для должника решение будет очень высока.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.