Эта статья больше предостережение, так как буду писать немного поверхностно, да и какой банк полюбит, когда о нем пишут нелестно.
У меня не самая лучшая кредитная история (были просрочки), но я, в итоге, предпочитаю развиваться без "поддержки банков". Возможно, именно по этой причине мне не часто звонят и предлагают новые продукты. Но смысл статьи в другом.
Эпизод первый. Звонки.
Все знают о том, что сейчас очень возросла активность мошенников, которые, представляясь сотрудниками банка, начинают с вами диалог. Но тут есть несколько подвохов. У меня сейчас есть карточки трех банков, все дебетовые. Но мне звонили пару раз только со сбербанка. У меня есть знакомые, у кого есть карточки только ВТБ или Альфабанка. Есть и другие банки. Но удивляет только одно: Не было такого, что мне позвонили бы с ВТБ товарищи мошенники и начали меня раскручивать. Аналогично и с теми людьми, у которых другие банки. Им не звонят сотрудники сбербанка.
Логично догадаться, что "сотрудники" работают не "в темную", а с конкретными людьми, по которым есть информация. Это только один эпизод.
Эпизод второй. Переводы.
Идём дальше. Я сталкивался в соц.сетях с тем, что люди других банков (не сбера) получали звонок от "сотрудника", и после этого шла словесная манипуляция, через которую вынуждали человека ради проверки снять деньги и переправить их мошенникам, но тут есть ряд моментов. Когда человек своими руками пересылает деньги. Вопрос только один: мошенники знали о том, что у человека есть такая карточка, и что на ней есть деньги. То есть факт утечки имеет место быть. Конечно, банки скажут, что люди по своей инициативе выкладывали свои данные. На что отвечу, что как-то массовый характер носит эта частная утечка карточек.
Эпизод третий. Кредиты.
Эта схема имеет место быть давно. Суть схемы достаточно простая. У вас нет денег на карте, но есть лояльность банка и хорошая кредитная история. И мошенники используют этот момент. А эта схема более серьезная, и нахрапом её не взять. Во первых, чтобы оформить кредитный договор, необходимо лично присутствовать при заполнении договора. Есть возможность и дистанционного оформления, но в таком случае должна быть ЭЦП (электронно-цифровая подпись) и договор на возможность дистанционного управления деньгами. Как вы понимаете, для этого, в любом случае, необходимо ехать в банк и, опять же, заключить договор. Но в сети полно примеров, когда кредит брался на человека и моментом переводился в неизвестном направлении, да так, что даже банк не мог предоставить эту информацию. История не самая веселая, особенно для тех, на кого повесили кредитный договор. Но взгляд со стороны показывает, что данная схема работоспособна при наличии инсайдерской информации и полном попустительстве (возможно и преднамеренно) некоторых сотрудников банка. То есть, одни разводят на предоставленной информации, а другие тупо не мешают этому.
У меня складывается такая картина, что банки на многое закрывают глаза (умышленно или нет, это уже другой вопрос), при этом внутри системы есть утечка номеров клиентов банка. Скорее всего, особенно тех, у кого есть что взять со счета. То есть, имеет место быть ещё оценка состоятельности клиента. Как же поступать в этих случаях:
1. Быть осторожным при любых подозрительных звонках. Если понимаете, что звонок важный, попросите перезвонить через некоторое время, чтобы включить голову и трезво оценить обстановку.
2. Помните, что банки имеют утечку, и даже самая невероятная информация может оказаться не в тех руках.
3. Любые действия или манипуляции с деньгами должны происходить при вашем присутствии и, желательно, в банке. Никаких движений по телефону. Или только в приложении.
На самом деле банки тоже борются с теми, кто сливает. Инсайдеры могут просто зарабатывать на этом, мстить банку или просто действовать во вред. Мотив такого человека сложно понять, но факт, то что он организует слив, из-за которого можете страдать Вы.
Если есть истории, подтверждающие эту статью, делитесь в комментариях, будет замечательно, если укажете ключевой элемент, через который мошенники пытались присвоить деньги.
У меня всё, благодарю за внимание.
#безопастность
#кибербезопасность
#банки
#программирование