Известный факт, что инфляция увеличивает стоимость продуктов или снижает стоимость рубля. Но она также влияет на все области экономики - и со временем может повлиять на доходы от инвестиций.
Что такое инфляция?
Мы все много слышали об этом в последнее время, но что такое инфляция на самом деле?
Инфляция - это, в основном, рост цен на товары и услуги. Она измеряется тем, насколько цены растут с течением времени, и отслеживает, как падает стоимость денег из-за этих скачков цен.
Инфляция существовала всегда.
Как измеряется инфляция?
Данные по росту цен в нашей стране собирает федеральная служба государственной статистики (Росстат). Инструментом оценки выступает индекс потребительских цен (ИПЦ), который отслеживает стоимость таких товаров, как бензин, продукты питания, одежда и автомобили, с течением времени, чтобы измерить общий рост цен на потребительские товары и услуги.
Как можно заметить на графике выше, в РФ инфляции в этому году имеет тенденцию роста, а, значит, нужно уметь правильно защищаться от нее, чтобы ваши деньги не обесценивались с течением времени.
Что вызывает инфляцию?
#Инфляция происходит, когда цены растут, а покупательная способность денег со временем снижается. Но в чем дело? Почему сегодня за рубль нельзя купить столько же, сколько 10 или 20 лет назад?
Инфляция возникает, когда цены на товары растут. Но что в любом случае вызывает рост цен на вещи? Все сводится к спросу и предложению. Когда люди хотят что-то купить, но вещей не хватает на всех, цена повышается, чтобы удовлетворить спрос. По сути, из-за инфляции стоимость 1000 рублевой банкноты в вашем кармане со временем падает.
Что такое дефляция?
#Дефляция происходит, когда цены на товары и услуги со временем снижаются, а уровень инфляции опускается ниже 0%. Проще говоря, дефляция означает, что вы можете получить больше отдачи от вложенных средств (то есть покупательной способности), когда вы отправляетесь в магазин.
На самом деле, это не совсем хорошо. С дефляцией возникает множество других проблем, таких как нулевой экономический рост и потеря рабочих мест. Но в наши дни, мы больше озабочены инфляцией, чем дефляцией.
Что сейчас происходит с инфляцией в США?
Из-за пандемии Федеральная резервная система в прошлом году начала «печатать» виртуальные деньги. С какой же целью? Чтобы защитить экономический и банковский рынки от слишком сильного удара из-за пандемии. И теперь деньги начинают двигаться и стимулировать экономику.
Кстати говоря, о стимулировании: нужно понимать, что за это тоже нужно платить. Государственные расходы в США за последний год резко выросли, и да, как вы уже догадались, это влияет на инфляцию. С прошлого года цены на квартиры и автомобили выросли очень сильно.
По состоянию на август 2021 года уровень инфляции в #США вырос до 5,3% за предыдущие 12 месяцев.
Как ключевая ставка влияет на инфляцию?
Когда процентные ставки низкие, экономика обычно растет, но это также может привести к росту цен. В это время люди обычно не против занимать деньги по низким ставка. Из-за этого через экономику течет больше денег, когда процентные ставки остаются на более низком уровне.
И, наоборот, когда процентные ставки растут, люди покупают меньше, экономика замедляется, а инфляция падает. Даже если посмотреть на пример с покупкой квартиры, когда ставка по ипотеке высокая - не так много людей выстраиваются в очередь, чтобы купить квартиру, верно? При более высоких процентных ставках люди склонны больше сберегать. Когда меньше людей тратят свои деньги, экономика замедляется, а инфляция остывает.
Как инфляция влияет на вас и экономику?
Мы наблюдаем, что сейчас происходит: цены на мясо и морепродукты выросли на 79%, молочные продукты - на 76%. И рост цен - это та часть, где это термин «инфляция» действительно начинает влиять на вас. Внезапно обычные продукты подскакивают в цене.
Как защититься от инфляции?
1. Сохраняйте спокойствие.
Когда люди начинают говорить об инфляции, кажется, что каждый хочет наполнить свою машину бензином, начать покупать золото, в панике спрятать свои деньги под подушку.
Вы можете подготовиться к инфляции не паникуя. И первый шаг здесь - просто сохранять хладнокровие.
2. Составьте бюджет.
Есть инфляция или нет, вы все равно контролируете свои деньги. Вооружившись бюджетом, вы сможете убедиться, что ваши деньги идут на правильные цели, а также сможете найти места, где можно сократить свои расходы.
3. Инвестируйте.
Нравится вам это или нет, но инфляция, как я уже отмечала, существовала и будет существовать всегда. Лучший способ защитить себя от инфляции (которая обязательно случится) - это начать инвестировать - чем раньше, тем лучше. Но помните, что если у вас все еще есть кредиты (кроме ипотеки) и у вас нет подушки безопасности, вам нужно сначала позаботиться об этих вещах. Чем раньше вы обо всем этом позаботитесь, тем скорее вы сможете инвестировать и приступить к работе над своими долгосрочными целями.
Как защитить свой портфель от инфляции
Рассмотрим инструменты, которые могут помочь защитить портфель от инфляции:
- Диверсификация вашего портфеля с помощью реальных активов, таких как сырьевые товары, недвижимость, драгоценные металлы.
- Государственные облигации с привязкой к инфляции (обозначаются как ОФЗ-ИН – облигации федерального займа с индексируемым номиналом).
В США такие облигации называются казначейские облигации с защитой от инфляции (TIPS). Ставка доходности TIPS, выпущенных правительством США, корректируется в соответствии с ИПЦ. Это может привести к несколько более надежным результатам, чем другие типы облигаций и классов активов. Однако доходность TIPS, как правило, относительно низкая.
Через российского брокера купить TIPS мы не можем, но можем приобрести фонд от УК Финекс #FXTP (ISIN: IE00BNYK7X8) на американские казначейские облигации с защитой от инфляции. Разбор данного фонда есть в одной из статей.
- Инвестиции в акции роста, т.е. в компании, которые работают в отраслях, имеющих высокую корреляцию с инфляцией: нефтегаз; промышленные металлы: сталь, медь, никель; здравоохранение; технологии; банки и другие.
Итак, инфляция - это то, с чем вы можете бороться - вам просто нужны правильные инструменты. Готовы вступить в бой с инфляцией? Начните с составления инвестиционного плана.
Если статья была для вас полезной - поддержите лайком и подпиской! :) До новых встреч!
Читайте также:
Все, что нужно знать инвесторам о датах выплаты дивидендов и стратегии на дивиденды на примере акций Сбербанк
Различные способы инвестирования в недвижимость
Часть первая. Использование фундаментального анализа на примере акций компании Microsoft
Как получать доход по облигациям каждый месяц? Формируем пассивный доход на инвестициях в облигации