Когда вы приходите в автосалон за новой или подержанной машиной, здесь, кроме продавца, вас ждут страховые агенты (иногда это менеджеры салона с дополнительными полномочиями). Они внимательно наблюдают за вами в предвкушении комиссионных от выручки. Ведь выезжать на дороги общего пользования без ОСАГО – опасно. Поэтому вас постараются убедить взять страховку. А если машина будет приобретена в кредит, то главным условием одобрения займа является заключение договора КАСКО. А если повезёт, то получится навьючить ДСАГО* (добровольное страхование автогражданской ответственности).
Поэтому наблюдают они изучающе, не уступая в проницательности психологам, считывая ваше настроение. Отталкиваясь от результата этого мониторинга, страховые агенты продумывают стратегию продажи автостраховок: не выгодных для вас, но выгодных для них. (Спойлер: Без ОСАГО можно ездить 10 дней после покупки авто: п. 2, ст. 4 закона «Об ОСАГО» ФЗ-40).
Фактор утомления играет против вас
Покупка машины в салоне не сравнима с походом в промтоварный магазин. Разница, прежде всего, по время затратам и в эмоциональной перегрузке. Те, кто приобретал авто у дилера знают, что на приёмку транспортного средства, оформление документов, переобувку сезонных шин и прочее – уходит не менее 3 часов. А чаще, намного больше. Целый день в салоне буквально разряжает ваши «батареи».
Вы становитесь невнимательным и податливым, согласным не читая подписать документы и доплатить любые деньги, лишь бы побыстрей покинуть дилерский центр. Апофеоз процесса покупки авто – оформление ОСАГО. Вы уже видите размытые очертания финишной черты. Но именно здесь многих измотанных покупателей поджидает очередная переплата, о которой мы и ведём речь в этой статье.
А что это у вас за тарифы?
Вы приняли автомобиль; установили сезонные шины; прочли и подписали Договор купли-продажи и Акт приёма-передачи; дождались очередь в кассу и с лёгким сердцем оплатили стоимость машины. Теперь, счастливый и уставший, вы подходите к страховому агенту, чтобы заключить договор обязательного страхования. Сотрудник берёт документы на ТС и сосредоточено рассчитывает стоимость ОСАГО. Всё это происходит неспешно, с целью напустить облачность на радость покупки и подавить остатки протестной активности.
И вот агент называет сумму: 5, 7 или 10 тыс. руб. Вы, разумеется, спрашиваете: «Почему так дорого? Ведь за схожий объём двигателя я платил гораздо меньше! Что это у вас за тарифы?». (Например, если покупаете Renault Duster с мотором 1,6 л. 114 л.с., взамен Renault Sandero Stepway с двигателем 1,6 л. 113 л.с.). Но лошади здесь ни при чём, виной удорожания выступает корпоративная жадность.
Страховщикам разрешили применять ставки коридора базовых тарифов ОСАГО на своё усмотрение. Хотя, Центробанк акцентировал – к благонадёжным водителям низкий уровень «базы», а к аварийщикам – высокий. Но СК в автосалонах предпочитают работать по «максималке». Ведь вы рады дорогостоящему приобретению. А из салона ехать без страховки опасно.
Посмотрите, какое отличие у минимального и максимального тарифа? Например, для легковых автомобилей более чем в 2 раза: с 2 471 руб до 5 436 руб. Поэтому при оформлении полиса следует поинтересоваться у агента, какую величину ставки он применил и чем руководствовался. Допустим, если у вас в истории нет: каскада аварий, десятков штрафов, лишения в/прав за управление в состояние опьянения, то значит применение максимального тарифа, – ничто иное, как неосновательное обогащение.
Для справки! Страховой агент постарается оформить ОСАГО в той страховой компании, где для него созданы самые интересные условия сотрудничества. А это ограничивает ваше право на выбор СК.
А где мой КБМ?
Ещё один важный коэффициент, влияющий на окончательную стоимость ОСАГО – это КБМ (коэффициент бонус-малус). Для страхователей с максимальным водительским классом скидка за полис достигает 50%. Это невыгодно агенту, который получает премиальные с общей суммы за оформленные договоры страхования. Поэтому наверняка попытается заключить ОСАГО без накопительной скидки КБМ.
В случае уличения в манипуляции, нарушающей ваши интересы, страховой агент «на голубом глазу» сошлётся на технические сбои, из-за которых не смог открыть базу ЕАИС для проверки прежних договоров страхования и текущего бонус-малус. Предложит вам подождать восстановления интернет-связи, каких-то 1 или 2 часа, а может дольше.
Естественно, никто из покупателей не будет сидеть в салоне ещё полдня, поэтому согласится оформить ОСАГО без КБМ; скорей бы уехать домой. Всё это прекрасно известно агентам, так как проворачивалось сотни раз.
Преимущества и недостатки оформления ОСАГО в автосалоне
Как и у любой финансовой сделки (а оформление ОСАГО – это финансовая сделка), у страхования машины в автосалоне есть свои плюсы и минусы.
Преимущества:
· Заключение договора на месте.
Недостатки:
· Ограничение выбора страховщиков.
· Максимально высокие тарифы.
· Манипуляции с КБМ.
Отрицательных моментов больше для покупателя.
Как поступить, если вы чувствуете обман?
Вы можете проявить деликатность и мягко отказаться от ОСАГО в автосалоне. Тем более, если цена заметно отличается от той, что вы платили ранее за такой же класс автомобиля и объём двигателя. Пообещайте подумать. Возьмите пакет документов и уезжайте.
Согласно п. 2, ст. 4 закона «Об ОСАГО» ФЗ-40 – можете эксплуатировать ТС без страховки 10 дней после покупки. Однако, помните, что в случае совершения ДТП все расходы на восстановительный ремонт автомобиля потерпевшего – ложатся на ваши плечи. Лучше заскочите в страховую или оформите электронный полис е –ОСАГО.
Почему нельзя купить электронный е-ОСАГО прямо в автосалоне?
Оформление Е-ОСАГО на новый автомобиль невозможно по 2-м причинам:
1. Машина не стоит на учёте.
2. Электронный полис начинает действовать через 72 часа (3-е суток).
Отсрочка активации е-ОСАГО – это регламент Центробанка. Так регулятор борется с мошенничеством.
Интересный факт! После введения удалённого оформления страховок (с 2015 г.), предприимчивые автовладельцы, попавшие в ДТП без полисов, оформляли е-ОСАГО прямо из аварийного авто, тем самым уходя от ответственности.
Как вернуть переплату?
По закону вы можете просить страховщика пересчитать сумму действующего договора. Для этого, после постановки машины на учёт в МРЭО ГИБДД вам необходимо посетить офис обслуживания СК. Здесь напишите 3 заявления:
1. О внесении госномеров в полис.
2. О восстановлении прежнего КБМ.
3. О перерасчёте страховой премии по утраченному КБМ.
Узнать величину бонус-малус можете в базе ЕАИС – на сайте РСА. Агент пересчитает договор с учётом накопительной скидки и вернёт разницу на банковскую карту, реквизиты которой вы укажите в заявление. (На всякий случай возьмите с собой старый ОСАГО, от бывшего авто, где указан прежний КБМ).
Оформление ОСАГО в автосалоне зачастую невыгодно покупателю. Агенты применяют самые высокие тарифы и манипулируют КБМ. Если вас обсчитали, то обязательно требуйте корректно пересчитать стоимость договора в другом отделение СК, после постановки ТС на учёт в МРЭО.
Страховой мета-агрегатор Агентброкер
Агентброкер это как Aviasales на рынке ЕОСАГО, мы показываем все результаты на одном сайте
- Работаем со всеми страховыми компаниями (РГС, Альфа, Согаз, Согласие, Ингосстрах, Макс, Ренессанс и другие)
- Считаем на всех площадках (Инсапп, ЭльМаркет, Ингуру, Пампаду, Настоящий Электронный Полис, Инссмарт, Банки.Ру, Умный полис, Нетворкс, СИБ, Инстор и другие)
- Высокое вознаграждение
- Быстрые выплаты
- Работаем по всей Российской Федерации
Присоединяйтесь к нам: https://agentbroker.ru/