Ох уж это сложное слово “Диверсификация”... Что же это такое? И как она работает?
На связи Александр и Ксения Кожевниковы, инвесторы с 12-летним стажем! За последние 5 лет нам удалось создать инвестиционный капитал в размере 43 миллионов рублей. О том, как мы это сделали и какими принципами пользовались, мы рассказываем на нашем канале. Присоединяйтеь!
Итак, диверсификация – это разнообразие. То есть, мы вкладываем не в одно инвестиционное направление, а сразу в несколько, чтобы наши результаты были более стабильны.
Приведем пример: если вы покупаете одну акцию, то вы целиком зависите от динамики цен этой акции, а если вы покупаете 100 акций, то ваш график становится более стабильным, потому что они все двигаются в разное время и в разном направлении.
Чтобы вам стала более понятна суть диверсификации, давайте разберем несколько сценариев 👇🏻
1 сценарий
Представим, что в вашем портфеле есть акции только нефтяных компаний. И если вдруг что-то произойдет и цена на нефть упадет на 20%, то и цена всех этих компаний упадет соответственно. Допустим, ваш портфель был на 150.000 рублей, тогда при таком падении вы потеряете 30.000 рублей.
На этот случай и нужна диверсификация инвестиционных направлений.
2 сценарий
Допустим, ваш портфель в 150.000 рублей состоит из облигаций на 50.000 рублей и на 100.000 рублей из акций нефтяных компаний. В таком случае вы теряете уже не 20% от всего портфеля, а 20% от 100.000.
Таким образом, вы теряете 20.000 рублей.
3 сценарий
Рассмотрим пример более широкой диверсификации.
Разделим тот же портфель на 150.000 рублей на более мелкие части:
- 50.000 рублей – облигации;
- 30.000 рублей – акции того же нефтяного сектора;
- 30.000 рублей – акции финансового сектора;
- 30.000 рублей – горнодобывающая промышленность.
И тогда при падении 20% на нефтяной сектор, потери уже будут практически незаметными.
4 основных типа диверсификации
1. Валютная диверсификация
Суть – составить портфель не только из рублевой валюты, но и разнообразить его долларами и евро. Эти валюты более стабильны нашего рубля.
2. По видам активов
Диверсификация по уровню риска (по другому – по видам активов) заключается в том, что мы объединяем в разных пропорциях все виды инвестиционных направлений.
Так, в вашем портфеле в разных пропорциях должны быть и облигации, и акции, и для более опытных инвесторов такие смелые направление, как IPO или криптовалюта.
3. По отраслям
Это то, о чем мы говорили ранее. Чем больше отраслей в вашем портфеле, тем стабильнее будут ваши доходы.
4. По компаниям
Допустим, вы разделили ваш портфель по отраслям. Но на этом не стоит останавливаться. Каждую отрасль следует также разбить на разные компании, которые имеют перспективы стать лидерами в данном направлении.
Чем разнообразнее будет ваш портфель, тем лучше и стабильнее будет результат!
Когда вы собираете свой инвестиционный портфель, конечно же, трудно учесть все направления и не всегда понятно, с чего начинать. Но об этом мы рассказываем на нашем бесплатном 4-х дневном марафоне “Как управлять своими деньгами и зарабатывать на инвестициях” . Марафон отлично подходит тем, кто только начинает разбираться в инвестициях.
Как же сделать правильную диверсификацию?
Для начинающих инвесторов есть очень простое правило – сколько вам лет, столько процентов облигаций и должно быть в вашем портфеле. Если вам 40 лет, то 40% портфеля будет приходиться на облигации.
Также мы рекомендуем держать в портфеле не менее 10 акций различных компаний. В идеале их должно быть 14-15, но чтобы ими были легко управлять. Акции следует держать из разных отраслей и секторов экономики.
Давайте разберем пример с конкретными числами. Допустим, у вас есть 500.00- рублей, из которых вы хотите собрать свой инвестиционный портфель.
1 шаг - валютная диверсификация
Переведите часть денег в валюту. Я бы советовал перевести 150.000 в доллары.
Далее вы можете держать их как подушку безопасности, либо инвестировать в безопасные направления.
2 шаг - покупка облигаций
Допустим, вам 30 лет. Тогда на 30% от суммы приобретайте облигации.
3 шаг - более рискованные инструменты
Остаток в размере 245.000 рублей вкладывайте в различные акции. Помните, что у вас должно храниться 10-15 акций не похожих друг на друга компаний и в разных отраслях.
Мы разобрали очень простой способ диверсификации, с которым справится каждый!
Конечно, это не всё, что следует знать о диверсификации. Её можно усложнять диверсификацию – покупать ETF, ПИФы, можно рассмотреть участие в IPO, а для самых рискованных и покупку криптовалюты.
Диверсификация бесконечна, с ней можно постоянно экспериментировать и менять пропорции своего портфеля. С течением времени инвестор понимает, как работают простые направления и начинают усложнять свой портфель. А если вы хотите стать тем самым опытным инвестором, то подписывайтесь на наш канал и читайте наши статьи!