Про инвестиции мы слышим на каждом шагу.
Реклама брокеров на телевидении и в интернете.
В банке вместо вкладов предлагают оформить страховые инвестиционные продукты.
Постоянные звонки на телефон с предложением выгодных инвестиций.
Человеку, который не разбирается сложно сделать выбор.
Пару дней назад ко мне обратилась моя клиентка по вопросу размещения денег.
Она уже на пенсии, но работает.
Подруга предложила открыть ей программу в НПФ, аргументируя тем что выплачивают высокие проценты.
Но так ли это?
НПФ предлагает выплату дополнительной пенсии, за счет внесенных вами денежных средств. Минимальный срок программы 5 лет. Выплаты начнете получать через 5 лет.
Возможно ли досрочно расторгнуть договор?
Возможно, но с потерями.
В первые 3 года при расторжении договора деньги можно забрать с потерями.
Через 3 года – только сумму вложенных денежных средств
Через 4 года – вложенные денежные средства плюс часть заработанной прибыли
Через 5 лет – вложенные денежные средства плюс 100% заработанной прибыли.
Если моей клиентке деньги понадобятся раньше?
Забрать с потерями или брать кредит?
За прошлые периоды у НПФ была как высокая доходность 15% годовых, так была и нулевая доходность.
Гарантированной доходности у НПФ нет, есть только безубыточность.
Плюсы НПФ:
1.Гарантия безубыточности, за исключением случаев досрочного расторжения
2. Возможность получить налоговый вычет с суммы внесенных денежных средств, но не более 120 тысяч рублей в год.
3. Ограничения по рискам при инвестировании средств клиента, установлены законодательством.
Минусы НПФ:
1.Ограниченная ликвидность, без убытков средства можно изъять только после окончания программы.
2. Доходность ограничена, за счет небольшого количества инвестиционных инструментов.
3. НПФ – посредник между физическим лицом и управляющей компанией и за свои услуги берет комиссию. Эта комиссия уменьшает доходность.
Что мы выбрали?
Моей клиентке деньги нужны сейчас, а не через 5 лет.
У нее есть кредитная карта с грейс-периодом, которой она время от времени пользуется, также по этой карте можно снять наличные деньги.
Открыли ей накопительный счет в банке, в котором открыта кредитная карта. Ставка по накопительному счету 5% годовых.
Свои деньги ежемесячно она размещает на этом счете под проценты, покупки делает за счет кредитной карты.
Ежемесячно банк начисляет ей проценты.
Когда наступает срок выплаты по кредитной карте, переводит необходимую сумму для погашения кредита.
Собственные денежные средства работают, кредитными деньгами пользуется бесплатно в грейс-период.
В ближайшее время она планирует открыть дебетовую карту с кэшбэком и начислением процентов на остаток по счету.
Пока она выбрала такой способ накопления.
Куда вы размещаете свои денежные средства?