До зарплаты осталась пара недель, но деньги на покупку определенной вещи понадобились в срочном порядке прямо сейчас. На черный день вы ничего не отложили, а друзья находятся в аналогичных обстоятельствах. Как поступить в этом случае? Идея взять деньги в микрофинансовой организации (МФО) приходит моментально. Стоит ли это делать и что нужно об этом знать?
Для начала поймите, насколько ситуация достигла тупика. Точно ли нужно брать заем или покупка может подождать?
Теперь взгляните на свои возможности. Деньги, взятые в долг — это деньги МФО, их нужно вернуть и даже с процентами. Сможете ли вы вернуть их вовремя? Сильно ли это навредит вашему бюджету?
Деньги все же нужны, все мысли о займе. Да, это довольно простой вариант решения вашей проблемы. Для максимальной безопасности нужно соблюсти некоторое количество правил.
С чего начать?
С выбора кредитора. Определитесь, у кого взять деньги. Есть два самых популярных варианта: банк или МФО. Если у вас есть время, качественная кредитная история и готовность собрать нужные документы — приходите в банк. Он выдаст деньги на долгий срок и под меньший процент, чем заем в МФО.
Если же вы сомневаетесь, что банк пойдет навстречу, а нужно небольшая сумма и на короткий срок, то можно уже обратиться в МФО.
Немного истории
Изначально МФО создавались для поддержки малого бизнеса, который может рассчитывать на финансирование со стороны банка не во всех ситуациях. После услуги быстрозайма обрели популярность и среди физических лиц, поэтому МФО стали выдавать потребительские займы и займы «до зарплаты». При этом процент у микрозайма намного выше, ведь его «жизнь» коротка — такой заем для этого придуман, потому он начинает «съедать» ваши средства.
Итак, полная стоимость займа вашего процента годовых будет указана на первой странице договора в правом верхнем углу в квадратной рамке перед табличной формой индивидуальных условий.
Помните, что перед тем, как возьмете микрозайм, необходимо проверить, есть ли выбранная компания в государственном реестре МФО. Это поможет обезопасить вас от мошенников. Потратьте чуть больше времени и убедитесь, что данные в договоре должны полностью соответствуют сведениям в реестре: ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование, а также адрес.
Оценка предложения
Хоть деньги нужны срочно, то все же не торопитесь принимать решение. Оцените варианты у разных МФО. Не забывайте, что 1% в день — это 30% в месяц. Подумайте, готовы ли вы столько переплачивать.
Есть две основных формулы для расчета процентов по договору займа:
- Простые проценты. Эта формула лучше всего подходит к займам с ежедневным начислением. Также она применима и для обычного кредита — по ставке в процентах годовых.
- Сложные проценты. Она лучше всего подходит для тех займов, где процент начисляется за длительный период — к примеру, год. Формула чаще используется для потребкредитов и ипотеки.
Простые проценты
Здесь все легко: ваш долг = заем * (ставка/100)/год * период+заем, где:
Долг — эта сумма к выплате за весь период займа с учетом процентов.
Заем — величина займа без процентов.
Ставка — процентная годовая ставка.
Год — количество дней в году.
Период — срок использования полученных денег в днях.
Сложные проценты
Здесь формула чуть сложнее: долг = заем * (1 + (ставка / 100)) ^ годы, где:
Долг, заем и ставка — эти показатели аналогичны предыдущей формуле.
Годы — количество лет пользования займом.
Это самая простая из сложных формул. Иногда эта формула усложняется. К примеру, если учитывается количество перерасчетов ставки в год в соответствии с договором.
О безопасности
Если у вас есть доводы к тому, что МФО нарушает ваши права, обязательно обратитесь в Банк России. Помните, что с 1 января споры с МФО можно уладить и с помощью финансового омбудсмена, который рассматривает дела достаточно быстро — не более 15 дней. Потребителям за услуги омбусмена платить не нужно. Заявление подается онлайн, а решение омбудсмена имеет ту же силу, что и у постановления суда.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.