К плохим кредитам я отношу «Кредиты по необходимости». Такими кредитами могут быть:
· Автокредиты – в случае реальной необходимости владения автомобилем.
· Кредит на средство производства
· Кредит на медицину
Автокредит
Как я написал выше, об автокредите можно вообще заводить речь только в том случае, если у вас есть РЕАЛЬНАЯ потребность во владении автомобилем. Какие это ситуации:
· Если вы живете в удалении от своей работы и нет другого адекватного способа добраться до места работы, кроме как на автомобиле. Это значит, что, скорее всего, вы живете в небольшом городе или деревне и ездите на работу в противоположном направлении. И нет служебной развозки.
· Если у вас много маленьких детей (поздравляю) и вам нужно их ежедневно возить в садик, школу, секцию и т. д. Хотя, честно сказать, я бы исключил этот пункт.
· Если у вас есть ментальные или другого вида заболевания или инвалидизация, или другая комплексная, медицинская причина, которая блокирует вам возможность пользоваться другими способами передвижения.
В предыдущем посте я уже упоминал, что владение собственным автомобилем не представляет никакого экономического интереса. Запомните это. Автомобиль нисколько ни экономит ваши деньги. Автомобиль только прожирает ваши ресурсы. Не только деньги, но и время, нервы, силы.
Если вы живете в крупном городе, то у вас просто нет оправдания на владение автомобилем.
· Стоимость проезда на метро низка, но это единственный вид транспорта, которые доставит вас до места за прогнозируемое время! Никаких пробок или ДТП.
· Для любителей вождения есть каршеринг, причем вы можете взять автомобиль такого класса, который не могли бы себе позволить приобрести.
· Ну и конечно такси. Крайне дешево и удобно. Лично я пользуюсь такси.
Почему я выбираю такси?
1. Это относительно быстро, в принципе, по времени, практически то же самое, что на своей машине, если ездить по правилам.
2. Не беру эконом класс, выбираю нормальные машины, сидишь расслаблено. Можно отдохнуть или даже поспать, если поездка долгая.
3. Такси не отнимает время. Это значит, что, сидя на заднем сидении, в нормального класса машине, можно достать лаптоп и спокойно сидеть и заниматься своими делами, совершать звонки. Если сам за рулем, то максимум, что ты можешь делать – это разговаривать. Руки заняты. А так можно и на почту ответить и дела порешать и сделать что-то. Отличный вариант, как по мне.
Кредит на средства производства
Заголовок звучит немного старомодно, в стиле Капитала Маркса, потому что это его термин 😊. Но зато, как мне кажется, понятно. Я отклоняюсь от оригинального смысла, вкладываемого Марксом в этот термин, и включаю в него также средства, которые необходимы при оказании Вами услуг Клиентам. В любом случае, расшифрую что я имею в виду.
1. Компьютерная техника, в случае если она нужна вам для работы, и вы работаете с компьютером. Если вы программист, копирайтер, бухгалтер, рекламщик и так далее… То есть компьютер и компьютерная техника — это то, без чего вы НЕ можете осуществлять работу, и, как следствие зарабатывать деньги.
2. Компьютерные программы – актуально для тех, кто решает с помощью компьютера специальные задачи, требующие специализированного ПО. Это дизайнеры, монтажеры, бухгалтеры, музыканты и прочие…
3. Инструменты – для осуществления ремонта помещений, автомобилей. Сюда же можно отнести врачей частной практики, которые имеют свой кабинет и оказывают услуги. Частные кабинеты косметологов и салонов красоты.
Компьютерная техника
Как решить эту проблему? Самое главное – приобретать необходимую технику под какую-то задачу. Это значит, что, если вы приобретаете компьютер, чтобы писать тексты и продавать их. Но вы ведь знаете уже вашего заказчика и кому будете продавать ваш труд? Да? Если нет, то не надо бежать поперек батьки в капиталистическое пекло.
Я бы сначала нашел работу, проект, заказчика под нечто конкретное. Причем обязательно заключение официального договора или трудоустройство. Это значит, что вы будете уверены, что через Определенное время вы получите Определенную, заранее оговоренную договором сумму. Реальная жизнь не всегда укладывается в рамки правового регулирования, но это хотя бы какая-то гарантия.
Компьютерные программы
Ситуация ровно такая же, как и с оборудованием. Но здесь гораздо больше альтернатив. Если вы студент, то вы можете получить уйму Программного Обеспечения по скидке или вообще бесплатно. При этом, учитывайте, это не значит, что вы должны быть студентом ВУЗа или школы очного отделения. Что вам нужно, это удостоверение того, что вы учитесь в каком-то заведении. Западные компании не будут сильно вникать что это за учебное заведение. Может быть достаточно проходного билета с курсов. Главное, чтобы была ваша фотография.
Так, Adobe, Apple, Microsoft и все крупные производители ПО предлагают бесплатный или с очень хорошей скидкой доступ к своим продуктам.
Если вам такой метод не подходит, то вы можете научиться использовать Открытое программное обеспечение. Офисные программы, редакторы фото, видео и музыки, это все есть в открытом доступе и бесплатно, приведу некоторые примеры:
· Фото редактор https://www.getpaint.net/
· Видео редактор https://www.openshot.org/
· Аудио редактор https://www.audacityteam.org/
Где можно взять бесплатные версии программ, при необходимости, я думаю, вы и без меня знаете 😉
Инструменты
Здесь все очень сильно зависит от отрасли, в которой вы работаете. Я бы рассмотрел вариант приобретения не новых инструментов от проверенных продавцов. Я не занимаюсь ремонтом, но мне кажется, что можно купить и не новый перфоратор, если он хорошо работает, разницы не будет. Можно воспользоваться Авито и поискать необходимые вещи там со скидкой.
В случае, если вам необходимо приобретение более дорогостоящего оборудования, то стоит рассмотреть не кредит, а лизинг. Когда вы берете кредит – вы получаете в банке деньги и должны банку эти деньги вернуть. По сути, право владение суммой переходит от банка к вам. В случае лизинга, банк или другая организация, передает вам в пользование некую вещь: автомобиль, станок, стоматологическое кресло и т. д. Но именно передает в пользование. Правообладателем предмета остается компания, а не вы. Вы также должны вносить платежи и после последнего платежа право собственности может перейти к вам, если нужно, зависит от схемы, по которой вы работаете. Лизинг обычно выгоднее кредита, и ставка ниже, и платежи по договору можно списать как затраты. А значит и НДФЛ вернуть.
Будьте осторожны и рассудительны. Не надо пытаться прыгнуть выше головы. Лучше найти альтернативы, но остаться при своих, чем залезать в свой будущий карман. Устройтесь на работу и пользуйтесь по ночам казённым компьютером, находите лазейки. Да и в конце концов, просто подкопите денег на приобретение действительно нужного оборудование, которое реально, вы уверены, позволит зарабатывать Вам Больше!
Кредит на медицину
Вот это уже интересная вещь. Все мы хотим жить достойно, не нуждаться в деньгах, быть активными и финансово независимыми. Все вышеперечисленное основывается на том что мы живем (куда без этого) и наше качество жизни находится в рамках медицинской «нормы».
Это значит, что мы не просто хотим владеть капиталом и получать доход с капитала, но и жить полноценно и быть здоровыми. И это, уже не говоря о том, что инвестирование – это игра в долгую, и чтобы получить хороший результат, нужно регулярно инвестировать на протяжении длительного времени. Чем дольше, тем лучше. Но об этом мы ещё поговорим.
А сегодня попытаемся смоделировать неприятную ситуацию: мы живем, спокойно и планомерно увеличиваем доход или работаем над этим; кредитов у нас нет, накоплений особо тоже, или все в рынке (что неправильно). Но вот мы попадаем в ситуацию, когда срочно нужны деньги на лечение нас самих или близких людей. Денег у нас таких в запасе нет.
Перед нами проблема откуда взять деньги (что-нибудь ненужное продать уже нельзя, мы уже настолько практичны, что ненужные вещи не покупаем):
1 Продать часть активов. Это плохая идея. Хотя стоит разобраться. Может cлучиться так, что сейчас момент кризиса и мы наблюдаем портфель окрашенным в красные цвета. Продавать на просадке это очень плохо, так делать почти никогда нельзя. Конечно, если выбор стоит между здоровьем и деньгами, то хрен с ними, заработать можно ещё будучи здоровым, но я хочу, чтобы вы почувствовали ситуацию. У Вас минус или большая просадка по активам. Возможно, самое время докупиться на дисконте и ждать роста, а Вы, вместо этого, продаёте эти активы, печально.
2 Взять кредит. Предположим, что мы не хотим трогать капитал и готовы взять кредит. На медицинские нужды. А что, если Вы потеряете трудоспособность на длительное время, а если потребуется дополнительное лечение и мероприятия? Тогда и кредит будет нечем выплачивать, и долговая яма станет вообще без дна. Кончено, если ситуация патовая и ничего в запасе нет, то идите и берите деньги, выздоровеете и отдадите, но это Самый Крайний Вариант. Не надо так. Лучше застраховать себя самостоятельно.
✅ Решение. Вам нужна подушка безопасности. Да она нужна всем, и рядовым гражданам и капиталистам и миллиардерам. У этих категорий она просто разного размера. Все, кто хоть чуть-чуть разбирается в личных финансах, откладывает в резерв от 10 до 30%%. Причём в кэше. Кэш – это либо наличность, либо депозиты. Обычно говорят, что подушка безопасности должна быть размера 6-10 ежемесячных расходов. Но состоятельные люди откладывают в подушку наличность по дефолту и сколько там скопилось – без разницы, чем больше, тем лучше. Если серьезно заболеешь, то лечение может обойтись в 5 млн. руб. Подумайте об этом. В нашем случае подушка убережёт наш основной капитал от того, чтобы мы от него откусывали и убережет наши нервы хотя бы в том смысле, что не надо отчаянно думать и искать варианты, где взять деньги на лечение.
Не болейте!
Подписывайся на telegram канал: https://t.me/gld_george
GG