Центробанк обновил свои рекомендации для банков, чтобы пристальнее следили за операциями по картам граждан.
Как обычно «рекомендации» Центробанка или Роспотребнадзора у нас исполняются даже лучше, чем законы.
Теперь подозрительными будут считаться операции, соответствующие хотя бы двум критериям:
- необычно большое количество контрагентов - физических лиц (получателей платежей или тех, кто переводит физическому лицу на карту) - более 10 в день или более 50 в месяц - размер денежных переводов значения не имеет
- необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию с карты денежных средств, проводимых с контрагентами - физическими лицами (более 30 операций в день) - размер денежных переводов значения не имеет
- перевод или поступление на карту значительных сумм – более 100 тыс рублей в день или более 1 млн в месяц
- короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и их списанием
- в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению или списанию денежных средств (вот тут совсем пункт без конкретных критериев, какие суммы зачислений, переводов?)
- остаток на счете в течении недели составляет 10% от сумм операций по счёту
- по счёту нет операций в адрес организаций (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ)
- совпадает идентификационная информация об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами–физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации
Если банк увидит, что операции по счету соответствуют двум критериям из списка, он должен
обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов
А потом действовать, исходя из требований 115-ФЗ О противодействии легализации доходов, полученных преступных путем (заблокировать счёт, запросить документы).
То есть если гражданин продал квартиру или машину, получил деньги на карту и решил в тот же день их перевести – банк может заблокировать операцию, запросив документы, подтверждающие законность получения денежных средств. Нужно это понимать и быть готовым.
Что интересно, значительные суммы, которые обманным путем списывают телефонные мошенники, странным образом практически никогда банк не блокирует - видимо, потому что операция соответсвуюет всего одному критерию, а нужно минимум два.