В норме, для получения кредита нужен оригинал документа и только он. Никаких ксерокопий, сканов или фотографий паспорта. Поэтому мошенники всегда рады найденному или украденному паспорту – при некоторой ловкости рук в нем можно переклеить фотографию или подобрать похожего подставного «заемщика». С таким доработанным «оригиналом» можно попробовать обмануть банк или микрофинансовую организацию.
Использовать ту или иную копию паспорта или просто украденные где-то паспортные данные сложнее. Самый важный компонент преступной схемы в этом случае – «свой человек». Причем он совсем не обязательно должен работать в банке или МФО (хотя и такое бывает). Лучший участок чтобы провернуть такую операцию это там, где кредиты есть, а жестких правил и контроля за их выдачей на уровне банка нет:
- Салоны сотовой связи;
- Автосалоны;
- Магазины, торгующие в рассрочку.
Недобросовестный сотрудник оформляет кредит на обладателя чужих паспортных данных и заносит в базу ту самую ксерокопию его паспорта. Дальше возможны варианты с выдачей товаров, которые потом его сообщники реализуют и получат уже живые деньги или с оформлением кредитной карты и т.п.
Более простой вариант этой схемы – некоторые микрофинансовые организации действительно могут выдать небольшую сумму, используя в качестве подтверждения личности заемщика скан или фото паспорта. Если мошенники хорошо спланируют свои действия и смогут быстро «обработать» несколько организаций, то можно будет в итоге получить довольно крупную сумму.
Поэтому лучше соблюдать три базовых правила:
- Внимательно следить, не терять и не оставлять без присмотра свой паспорт. Если есть подозрение, что он утерян или украден – немедленно обращаться в полицию. Время в прямом смысле может обойтись очень дорого.
- Никогда не отправляйте реквизиты, фото или сканы своего паспорта тем, кого вы не знаете лично и не доверяете как самим себе. И потом хорошим тоном будет попросить стереть это письмо, как только нужда в данных пропадет. Отправляя, можно в самом простом редакторе поставить на картинку «водяной знак», желательно перекрывающий подпись, следующего содержания: «Копия сделана для такой-то организации такого-то числа такого-то года».
- Не позволяйте никому делать ксерокопии вашего паспорта, особенно там, где контроль и учет персональных данных не поставлен должным образом (а это на сегодня только, пожалуй, МВД и финансовые организации).
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.