Залоговый кредит предоставляет заемщику возможность взять у банка определенную сумму денег под проценты, подтвердив свою готовность полностью выплатить долг, отдавая залог в виде определенного имущества. В данном случае в этой роли выступает недвижимость. Чаще всего это квартиры, которые могут как находиться в собственности заемщика, так и принадлежать третьим лицам, например, близким родственникам. В последней ситуации владельцы недвижимости должны дать письменное разрешение на использование их жилья в качества залога.
Материал подготовлен компанией ООО «ФИНАНСИСТ».
Телефон консультанта по кредитованию: 📞+7 (495) 189-65-54.
Консультация бесплатна!
*Содействие в подборе финансовых услуг/организаций.
Стоит учитывать, что залоговый кредит можно получить только после достижения 21-го года. Кроме того, есть и другие условия, которым обязан соответствовать как заемщик, так и объект, являющийся залогом. К основным из них относятся:
- возраст и состояние здоровья – заемщик должен быть не старше 75-ти лет, не иметь серьезных проблем со здоровьем;
- способность оплатить кредит – необходимо подтвердить свою платежеспособность любым из доступных способов (при этом важно, чтобы возможность выплачивать кредит была доступна в долгосрочной перспективе);
- состояние объекта – залоговая квартира не должна находиться в аварийном состоянии или иметь более 70% износа;
- используемые стройматериалы и этажность – материалом стен помещений не должно выступать дерево, этажность здания, в котором расположена квартира, не должна быть меньше трех этажей.
Кроме того, квартира под залог не должна находиться в списке на реновацию. Важно также помнить о том, что сумма, которую удастся получить под залог квартиры, не может составлять 100% ее стоимости. Обычно размер кредита равен 80% от цены залогового жилья.
Залоговый кредит при испорченной кредитной истории
Кредит под залог жилья может стать единственной возможностью получить деньги от банка, если присутствуют плохая кредитная история или просроченные выплаты по займам. Причины, по которым у человека были или есть такие долги, могут быть разными. К примеру, клиент банка взял кредит для покупки бытовой техники, но по личным обстоятельствам не смог вовремя внести один или несколько платежей. В такой ситуации в последующем кредитовании ему будет отказано.
Оформление залогового займа станет выходом в таких случаях. Однако не стоит забывать, что даже при желании взять кредит под залог недвижимости заемщику придется подтвердить свою платежеспособность. Все дело в том, что банк не заинтересован в том, чтобы отнять жилье у клиента в счет долга. Для финансового учреждения более выгодным будет получение полной выплаты по кредиту, поэтому в данном вопросе банк всегда перестраховывается, проверяя выписки по счетам и другие возможные документы, подтверждающие стабильный доход потенциального клиента.
Если кредитный рейтинг у человека очень низкий, ему может быть отказано даже в залоговом кредите. Либо могут быть назначены определенные условия по выплате – обязательство своевременно внести несколько текущих платежей по уже существующим кредитам, если таковые есть.
Заем под залог жилья без подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ
Оформление залогового кредита не требует обязательного предоставления справки об официальном доходе. Для желающих взять такой заем финансовые учреждения предлагают более лояльные условия, понимая, что не все доходы могут быть официально подтверждены. Например, если человек сдает квартиру в аренду, он получает пассивный доход, однако подтвердить его наличие с помощью справки 2-НДФЛ нет возможности.
Выдавая залоговый кредит, банки готовы учитывать все возможные источники дохода. При этом обязательно проводится проверка, целью которой является подтверждение того, что на протяжении всего периода кредитования заемщик будет оставаться платежеспособным.
Страхование при оформлении залогового кредита
Обязательным условием для тех, кто хочет оформить залоговый заем, является страхование. Оно предусматривает оформление таких трех программ:
- Жизни заемщика. Здесь выбор программы зависит от состояния здоровья человека, желающего взять кредит или, к примеру, специфики его профессиональной деятельности.
- Объекта. Данный вариант страховки необходим в тех случаях, если жилье пострадает из-за стихийного бедствия, пожара и т.п.
- Титула. В данном случае в учет берется риск того, что правоустанавливающие документы на недвижимость окажутся подделкой.
Если заемщик получил травму и временно не имеет возможности работать, либо произошли другие из выше указанных ситуаций, деньги по программе страховки будут направлены на погашение кредита. Дополнительным преимуществом для заемщика является то, что в случае досрочного погашения кредита часть суммы страховки удастся вернуть.
Кредит под 5,5% с КБ «Финансист»
Воспользоваться услугой кредитования под залог квартиры или дома на наиболее выгодных условиях предлагает компания «Финансист». Ее специалисты оценят все особенности и риски для каждого потенциального заемщика и помогут подобрать наиболее подходящую программу в одном из надежных банков России. Клиентам будут доступны такие привлекательные условия, как минимальная процентная ставка – от 5,5%, возможность оформить заем на сумму до 50 млн рублей. Срок кредитования при этом составит до 30 лет.
ООО «Финансист» занимается консультационной деятельностью по подбору кредитных программ, не является кредитной организацией и самостоятельно не выдает кредиты.
Официальный партнер организаций, предоставляющих кредиты на основании действующего законодательства РФ.