Интересоваться своей кредитной историей (КИ) можно по разным причинам. Одному банк отказал в кредитовании или предложил невыгодные условия, а другой готовится к оформлению ипотеки или автокредита. Чтобы понять причину отказа или подготовиться к диалогу с сотрудником кредитного отдела, нужно знать свою КИ.
Граждане России могут получить информацию из Бюро кредитных историй (БКИ) бесплатно два раза за год. В режиме онлайн это можно сделать на странице Центробанка или ГосУслуг.
Именно об алгоритме подачи запроса на портале ГосУслуги я подробно расскажу в этой публикации.
Как получить свою кредитную историю с помощью ГосУслуг
Хочу отметить, что кредитная история нужна не только заемщикам, но и кредиторам. На основе полученной информации банки формируют свое предложение и рассчитывают условия кредитования.
📌 Пример: если вам пришло сообщение об одобренном кредите или кредитной карте, то знайте, что предварительно кредитор поинтересовался вашей КИ.
С 2019 года в кредитной истории рассчитывается показатель долговой нагрузки (ПДН). По нему банки определяют минимальный и максимальный лимит.
Кроме того, в КИ содержатся данные о микрозаймах и кредитах, а также порядке их погашения. Другими словами, документ расскажет, как часто и какие суммы вы одалживали, и как возвращали долг.
❗️ Важно: просрочки ухудшают КИ и снижают доверие финансовых учреждений.
В кредитной истории отражены сведения, которые передали банки, за предыдущие 15 лет. Сегодня в России работают восемь бюро. Их деятельность контролируется Центробанком. Список аккредитованных БКИ опубликован на сайте регулятора.
КИ каждого человека хранит сразу несколько бюро. Как их найти? Наиболее простой способ — пройти регистрацию на портале ГосУслуги.
☝️ Полезно знать: пользователь личного кабинета ГосУслуг получит доступ к списку БКИ, оформив учетную запись.
Оформление учетной записи на портале ГосУслуги
Тем, кто использует портал ГосУслуг впервые, сначала придется пройти регистрацию. А зарегистрированным — зайти в личный кабине (ЛК) и создать учетную запись.
Чтобы сделать это онлайн, потребуются:
✔️ персональные данные;
✔️ СНИЛС.
🔥 Мой совет: если вы — клиент крупного финансового учреждения или владелец электронной подписи, то можете создать учетную запись через интернет-банк.
После этого останется лишь следовать инструкциям портала ГосУслуги.
Если у вас нет возможности выполнить процедуру в режиме онлайн, то можете лично посетить МФЦ. Не забудьте взять с собой удостоверение личности.
Как получить список БКИ, где хранится кредитная история
Он опубликован на портале ГосУслуги.
Список содержит такие сведения:
🔲 наименование бюро и его регистрационный номер;
🔲 юридический адрес и местонахождение головного офиса бюро;
🔲 контактный номер телефона.
Получив список, человек может сам решить, в каком именно бюро он запросит свою КИ.
☝️ Полезно знать: вы вправе подать запрос в каждое БКИ и это будет лучшим решением. Ведь информация в документах может отличаться.
Различия обусловлены политикой банков. Каждое финансовое учреждение самостоятельно решает, с каким БКИ сотрудничать. Например, один банк передает информацию в 2–3 бюро из списка, а другой — в другие бюро.
Обмен информацией происходит с некоторой задержкой по времени. Поэтому, запросив отчеты во всех БКИ, можно получить реальную обстановку на текущий момент.
❗️ Важно: взаимодействие протекает в режиме онлайн. То есть, владелец учетной записи ГосУслуг получит документы в электронном формате.
Проверка, есть ли на сайте БКИ авторизация через ГосУслуги
Следующий этап — запрос своей КИ. Для этого на странице выбранного бюро следует пройти регистрацию и идентифицировать личность. В этом поможет учетная запись на портале ГосУслуги.
Авторизация позволяет пройти данный этап без лишней бюрократии. Проверить, есть ли авторизация, просто: при заполнении регистрационной формы БКИ вы увидите активную ссылку Войти через ГосУслуги.
☝️ Полезно знать: без авторизации тоже можно получить свою кредитную историю. Но для этого необходимо заверить документы у нотариуса, приложить их к запросу и почтой отправить в БКИ.
Как подать онлайн запрос в выбранное БКИ
Для этого создайте ЛК, указав адрес электронного почтового ящика. После можно подать заявку.
Кредитная история формируется в течение часа, после — будет доступна пользователю в ЛК на сайте бюро. По просьбе копию документа могут отправить на электронный почтовый ящик.
❗️ Внимание: бесплатно получить свою КИ можно два раза в год. Если она нужна чаще, то третья и последующая выдача будет стоить 300–800 руб. Сумма зависит от тарифов конкретного бюро.
Можно ли получить КИ напрямую с сайта ГосУслуги
Нет, портал не предоставляет документ, а лишь выступает надежным посредником между пользователем и БКИ.
Преимущества проверки кредитной истории с помощью ГосУслуг
Изучив эту тему и весь процесс, я могу выделить следующие плюсы от использования государственного портала:
1️⃣ Оперативность. При оформлении заявки часть информации переносится автоматически из профиля пользователя.
2️⃣ Высокая скорость выдачи. БКИ присылает историю в течение одного рабочего дня.
3️⃣ Гарантия достоверности информации. Переход на сайт бюро с портала ГосУслуги автоматически подтверждает личность гражданина.
4️⃣ Экономия времени. Учетная запись, созданная один раз, будет использоваться многократно. Обновление необходимо лишь при смене фамилии, паспорта или других данных.
5️⃣ Экономия денег. Регистрация, создание учетной записи и подача запроса — бесплатные услуги. Пользователю не нужно оплачивать проезд в БКИ, услуги нотариуса и почты.
Друзья, подведу итоги публикации:
Несколько лет тому назад, чтобы узнать свою кредитную историю, нужно было потратить время и деньги. Сегодня это можно сделать за несколько минут, пройдя регистрацию и создав учетную запись на портале ГосУслуг.
Я советую периодически проверять свою КИ, независимо от того, оформляете вы кредиты или нет.
☝️ Полезно: хорошая кредитная история — это залог лояльного отношения банков и получения выгодных условий кредитования.
А что делать, если она испорчена? В первую очередь, проверьте документ на наличие ошибок. Если ваши данные использовались мошенниками или произошла техническая ошибка, то нужно разобраться в ситуации и потребовать внести исправления.
Просрочки и судебные разбирательства с банками тоже отражаются в документе. В этом случае, чтобы исправить КИ, придется потратить больше времени и сил.
❄️ Друзья, если у вас остались вопросы по теме, задавайте их в комментариях и я с удовольствием отвечу 🎯
💷 Подписывайтесь на мой канал 🌞
🔥 В предыдущей публикации: Рассказываю, чем досрочное погашение кредита опасно для заемщика 💰