Почему на Руси так любят составлять списки? При этом они обязательно должны быть закрытые и непубличные. Расстрельные списки, списки на квартиры и машины, списки на продуктовые заказы, партийные списки, закрытые клубы и вечеринки по спискам. И, наконец, «чёрные» списки.
Последние вызывают больше всего вопросов, потому что не предусмотрены ни одним законом, прямо противоречат Конституции и сильно отдают дискриминационным душком.
Среди любителей поименовать отрицательных персонажей особо заметны налоговые органы, активно использующие БД «ПП Контроль НДС» для внесения в неё бенефициаров схем, а также ЦБ, ежемесячно меняющий алгоритмы банковского комплаенса.
На подходе законопроект о введении в эксплуатацию Платформы ЗСК, которая представляет рейтинговую систему для клиентов кредитных учреждений. Бальную систему уже опробовали налоговики при назначении тематических проверок по НДС, и вот очередь наступила для банкиров.
Банки будут делить всех клиентов на 3 уровня риска (высокий, средний, низкий). Одновременно с ними свой рейтинг будет составлять и Главбанк. В определённый момент они будут обмениваться этими знаниями и решать кого заблочить и обобрать на заградтариф.
Приоритет в оценке клиента якобы на банке, информация от ЦБ используется как доп.опция. Банк обязан отказать клиенту в операции, если высокий риск присвоен одновременно и банком, и ЦБ.
Кроме того, банк получит возможность грабить остатки на счетах и распоряжаться ими в рамках разрешенных операций (налоги, зарплата и иные обязательные выплаты). Утешением для клиента остаётся обязанность банка бесплатно информировать своих клиентов о присвоенных им уровнях риска. Но мы это уже проходили в виде предварительных писем о предоставлении доков и закрытии счёта.
Непонятно одно, как сей документ будет уживаться со ст. 859 ГК, утверждающей, что клиент может свободно распоряжаться остатком при закрытии счета. А также как вымарать себя из «чёрного» списка без вскрытия черепной коробки. Эта процедура не прописана и открывает широкий простор для коррупции банковских клерков и небожителей из ЦБ.