Кредитование под залог недвижимости – практика, которая существует практически во всех банках. Такой банковский продукт дает преимущества, как кредитным организациям, так и заемщику. Однако при всех, казалось бы, выгодных сторонах сделки, нередко банки отказывают в выдаче кредита под залог недвижимости. Чтобы избежать непредвиденной ситуации и отказа, необходимо заранее ознакомиться с понятием залогового кредитования, требованиями кредитных организаций и возможными причинами отказа.
Понятие залогового кредитования
Кредит под залог – это выгодный банковский продукт для тех, кому нужна большая сумма на выгодных условиях. Этот вид кредитования позволяет получить намного больше средств и под более выгодный процент, чем при потребительском займе. Это кредит с обеспечением, где гарантией выплаты служит недвижимость заемщика.
При залоговом кредитовании заемщик может рассчитывать на 80% от оценочной цены жилой или нежилой недвижимости с выплатой сроком до 20 лет. Такой кредит может быть выдан банком или частным лицом. При этом кредитные организации, как правило, большее внимание обращают на платежеспособность заемщика, а частные кредиторы на ликвидность недвижимости, то есть его рыночную ценность.
Преимущества кредита под залог недвижимости
Займ под залог недвижимости квартиры или дома имеет ряд преимуществ:
· быстрое оформление;
· минимальный пакет документов;
· увеличенный лимит займа;
· низкая процентная ставка.
Одно из преимуществ займа под залог недвижимости в том, что владелец жилья сохраняет право собственности и может проживать там, сдавать квартиру, комнату, дом в аренду. Однако при этом владелец обязан поддерживать жилье в надлежащем состоянии. Ликвидность объекта залога повышает шансы на получение крупного займа.
Прежде чем определить причины отказа, следует ознакомиться с основными требованиями к заемщику и объекту, которые предъявляются кредитными организациями.
Требования к заемщику
Основные условия к заемщику, предъявляемые, как правило, всеми кредиторами:
· Возрастное соответствие – заемщик должен быть совершеннолетним. На момент окончания выплат по займу его возраст должен быть не более 70 лет;
· Заемщик должен быть гражданином России и иметь временную или постоянную регистрацию на территории страны.
В остальном требования к заемщику в каждой кредитной организации индивидуальны.
Требования к объекту залога
Одно из основных правил залогового кредитования – соответствие объекта требованиям банка. Основное правило – наличие у заемщика прав собственности. Без документального подтверждения выдача кредита невозможна. Существуют и другие требования:
· объект залога должен пользоваться спросом на рынке недвижимости;
· сумма кредита должна соответствовать оценочной стоимости залогового объекта;
· недвижимость должна находиться в регионе, где осуществляет деятельность кредитная организация;
· объект не должен быть под обременением (арест, залог, иные ограничения);
· недвижимость не должна находиться под притязанием третьих лиц (наследников, государственных органов, других кредиторов).
Прежде чем оформить залог, кредитная организация самостоятельно проведет оценку недвижимости с помощью аккредитованных организаций, поэтому заемщику не стоит тратить на эту процедуру время и деньги. Требования к объекту залога кредитные организации могут определять индивидуально.
Почему отказывают в кредите
Причины отказа можно выделить исходя из требований, но с залоговыми займами, как правило, проблемы возникают редко. Помимо возрастного ценза, необходимости регистрации и требований к недвижимости, банки могут потребовать наличие постоянного источника дохода.
У некоторых банков условием может быть, например, стаж на последнем месте работы не меньше 3 месяцев, при этом сведения проверяются в государственных учреждениях или в бухгалтерии организации.
Многие кредитные организации уделяют большое внимание платежеспособности заемщика. Одной из причин отказа может служить плохая кредитная история или уже имеющийся займ. Коротко ряд причин для отказа можно обозначить следующим образом:
· низкая ликвидность недвижимости;
· наличие кредитной нагрузки и испорченной кредитной истории;
· неплатежеспособность заемщика;
· несоответствие требованиям кредитной организации;
· наличие прописанных несовершеннолетних детей, пенсионеров, инвалидов;
· отсутствие согласия совладельцев недвижимости.
В любом случае отказа в кредите всегда можно обратиться за помощью к нашей платформе залоговых займов. Мы находим выход даже в самых сложных ситуациях. Обращайтесь за консультацией к нашим специалистам, они расскажут что нужно для получения займа, как избежать отказа и как получить выгодный займ таким слоям общества, как пенсионеры или безработные.