Банковские резервы покрывают лишь часть клиентских депозитов (мы говорим о частичных резервах), так что ни один банк не может превратить их все в наличность одновременно. Если все клиенты будут просить вернуть свои вклады (что очень маловероятно), банк будет вынужден подать заявление о банкротстве . Однако это в любом случае теоретически возможно и исторически фактически происходило во время серьезных и важных финансовых кризисов с типичными явлениями бегства из банков и последствиями для экономической системы.
Расходы на управление
К понесенным расходам относятся расходы на персонал, обслуживание офисов и филиалов, а также на управление ИТ и телематической инфраструктурой, а также проценты, выплачиваемые вкладчикам за привлечение капитала
Для того чтобы банковская фирма могла функционировать или получать прибыль, ставки долга банка перед клиентами-кредиторами должны быть ниже, чем ставки по кредитам, по которым банк ссужает деньги экономическим субъектам или клиентам-заявителям. В частности, брокерские доходы строго зависят от разницы ( разброс на английском языке) между активными ставками, выплачиваемыми клиентами, и ставками, подлежащими уплате, выплачиваемыми клиентам. Спред обычно тем больше, чем выше ставки, и, как следствие, банку необходимо получать прибыль в виде комиссионных (доходов от услуг), полученных клиентами за оказанные услуги. Таким образом, способность банка покрывать фиксированные затраты и получать прибыль зависит от этой переменной .
Рейтинг
Даже частные банки, как и все кредитные учреждения и учреждения финансового посредничества, подлежат оценке на предмет их финансовой устойчивости и гарантий перед частными кредиторами. Такие рейтинговые рейтинги присваиваются известными международными рейтинговыми агентствами , теми же самыми, которые оценивают финансовую устойчивость государств по отношению к их государственному долгу . Ежегодно Совет по финансовой стабильности публикует список банков, классифицируемых как « слишком большие, чтобы обанкротиться».", по-итальянски" слишком большой, чтобы потерпеть неудачу ", которому, ввиду их ключевой роли в мировой экономике, государства должны всячески помогать, чтобы избежать их банкротства, даже в случае серьезных убытков.