У меня есть карта "Tinkoff Платинум". Я решил закрыть карту и позвонил в банк. И вот именно тут началось все самое интересное.
Карту я выпустил бесплатно, так как у меня есть подписка Tinkoff Pro. Я попользовался картой и не нашел в ней особых преимуществ, если сравнить с теми картами, что у меня есть от других банков. Позвонил в банк, чтобы закрыть карту. Оператор сказал, что можно закрыть карту, оставив прикрепленный к ней кредитный лимит. Так же, он рассказал, что кредитным лимитом можно раз в год закрыть кредит в любом другом банке с грейс-периодом 120 дней.
А вот это было уже интересно. У меня есть кредитная карта в МТС-Банке, где бесплатная отсрочка по покупкам составляет 111 дней. На этой карте у меня набежала приличная задолженность. Это, как отсрочка платежа - то, что тратил 3 месяца назад, плачу в этом месяце, что 2 назад, в следующем. По сути, я не должен был гасить всю задолженность разом, но у меня подошел большой платеж, так как 3 месяца назад у семьи были большие траты.
Я решил попробовать погасить текущий платеж, воспользовавшись предложением от Тинькофф. Я был уверен, что они погасят только всю задолженность сразу. И был готов, чтобы Тинькофф погасил весь долг по карте МТС. Но, все оказалось куда удобнее - можно погасить не весь долг, а столько, сколько надо.
ВНИМАНИЕ! Есть существенные особенности, которые вы можете не понять, а потом будете удивляться тому, откуда появился незапланированный долг по кредитке.
Какие есть особенности.
Особенность 1, самая главная: Если у вас по кредитной карте есть долг на момент включения услуги "120 дней без %", вы должны понять, что при внесении денег на карту, сначала гасится долг по "120 дней без %" и только потом гасится долг по кредитной карте и %.
Например, у вас есть долг в 5 000 рублей и вы берете и гасите кредит в другом банке на 100 000 руб. Можно подумать, что вы в грейс-период погасите 5 000 руб и часть от 100 000 руб и будете далее платить только по "120 дней без %"? А вот и нет. Чтобы погасить обычный долг по кредитке в 5 000 руб, вам надо будет сначала погасить все, что вы взяли по "120 дней без %".
Как быть. Лично я просто обнулил долг по кредитной карте и только потом взял услугу "120 дней без %". Пользоваться кредиткой, во время услуги 120 дней, не выгодно, если вы, как и я, поклонник того, чтобы укладываться к грейс-период. Невыгодно, потому, что нельзя воспользоваться грейсом по обычным покупкам, если продолжать пользоваться картой обычным образом.
Особенность 2: Не надо гасить весь долг по кредиту. Тинькофф это не проверяет, похоже. Просто говорите сумму и он переводит. Например - долг по кредитке в другом банке у вас 170 000 руб, Тинькофф вы попросили погасить 150 000 из них. То, что попросили, то и переведут.
Особенность 3: Такой услугой, как 120 дней без % можно воспользоваться только один раз в год.
Особенность 4: Вы можете перевести деньги на кредитную карту другого банка по номеру карты. Но, тогда сумма будет ограничена - не более 150 000 руб. Кроме того, вам надо будет оператору Тинькофф-банка сообщить CVC-код карты назначения! А я не хочу свой CVC-код давать кому-либо.
Особенность 5: Больше 150 000 руб можно перевести по реквизитам счета (а не по номеру карты). У любой кредитной карты такие реквизиты есть. Как и при переводе по номеру карты, максимальная сумма перевода ограничена. Но, это больше 150 000 руб. Важно то, что если по номеру карты перевод делают мгновенно, то по реквизитам карты перевод делается пару дней.
Особенность 6: Нельзя такую операцию сделать в приложении. Нужно звонить в колл-центр и делать все через оператора. Да-да! Оператору надо будет диктовать реквизиты для перевода голосом!
Особенность 7: Если не погасить вовремя долг по услуге "120 дней без %", то банк будет начислять % за пользование этими деньгами, как за снятие наличных.
Итак, что произошло сейчас.
Я указал реквизиты своей кредитной карты в другом банке оператору банка Тинькофф. С моего кредитного счета в Тинькофф тут же списалась сумма, которую я попросил перевести. Комиссии за перевод не взяли. Через 1...2 дня на кредитную карту в другом банке пришли деньги из Тинькофф и погасили долг по кредиту.
Пока все без потерь и выгодно.
Чего ждем.
Жду первого начисления платежа в конце расчетного периода. Буду писать, что и как происходило далее. Пока не погашу долг целиком.
Дополнение от 27 июля 2021.
Ну что, прошел первый месяц после того, как я перевел деньги с кредитной карты Тинькофф.
В конце первого месяца, банк мне выставил счет на оплату и указал дату оплаты.
В первый месяц мне выставили счет на оплату в размере 6% от суммы, которую я потратил по операции.
Смушало то, что программа показывает, что надо оплатить до такого то числа столько то и что сумма для реализации льготного периода равна всему долгу по карте. Пришлось звонить в банк и уточнять. практика показала, что все честно пока. Приняли пладет в 6%, долгов нет, % не начислили.
Жду следующего счета на оплату.
Дополнение от 30 июля 2021.
Случилось странное! 29/07 с моего карточного счета списали 65 копеек. написано, что это проценты по кредиту! Набрал банк, они повисели на удержании и сказали, что это ошибка и сейчас мне вернутся 65 копеек на счет. Ждем.
Я удивлен, так-как это говорит о том, что у них в банке, что-то не так с учетом услуги 120 дней без процентов.
А вот и приход денег. Что меня в этом смущает - деньги списали в затраты по карте. А закинули как пополнение. Вопрос - а с затрат теперь будут брать проценты за пользование кредитом? Будем наблюдать дальше.
Дополнение от 30 августа 2021.
Прошел второй месяц после того, как я перевел деньги с кредитной карты Тинькофф.
Пока все штатно. Выставили счет на оплату минимального платежа, с оплатой до 23 сентября. В этот раз, никаких странных комиссий с меня не взяли.
По моим подсчетам, 120 дней у меня истекают 4 октября. Мне очень любопытно, как меня оповестит банк о том, что подходит срок полного погашения долга. Посмотрим.
Дополнение от 31 августа 2021.
Теперь я знаю, как банк уведомит меня о том, когда оплатить весь остаток суммы. Напоминаю - воспользовался продуктом на 120 дней я 6 июля. Значит, 4 октября у меня день расплаты должен быть, если прибавить 120 дней к дате открытия. Однако, день расплаты настал раньше - его назначили на дату, в которую я погашал обычный грейс-период по карте.
Я получил выписку от банка. В полях, указанных стрелочками, были одинаковые суммы. Это означает, что я ВЕСЬ остаток долга, должен погасить до 23 сентября.
Осталось только погасить всю задолженность. На этом я завершаю эксперимент.
В целом, продукт интересный. Но, есть особенности.
1. Помним про то, что пока не погасишь долг по продукту на 120 дней, нельзя погасить обычную задолженность по карте.
2. Внимательно смотрим за тем, что снимает со счета банк и что он пишет. Как показал мой эксперимент - с меня необоснованно удержали проценты один раз и дата погашения долга приблизилась почти на 2 недели от расчетной, которую я сам посчитал.