Кредит нам нужен обычно по разным причинам. Основная - получить желаемый товар/работу/услугу «здесь и сейчас», не дожидаясь зарплаты/премии/накопления. В наше время мы уже постепенно переживаем ситуации займа у родственников, друзей и знакомых, как минимум из-за того, что договариваемся мы "на словах", что иногда создает ситуации обмана, поэтому всё чаще мы прибегаем в этом вопросе к банкам. Казалось бы, банкам нужно зарабатывать на наших эмоциях и предоставлять деньги взамен на прибыль, однако нередко можно получить отказ в предоставлении займа.
Причину отказа предоставления кредита банки имеют право не сообщать, из-за угрозы мошенничества и заёмщику остаётся только догадываться об этом.
Но есть несколько действий, которые позволят избежать фразы: «в кредите отказано»:
1. Обеспечить официальное трудоустройство, перед большим кредитом не увольняться и не менять работу. Самая популярная причина отказа - когда заёмщик не может подтвердить стабильный доход.
2. Помимо заемщика проверяют также организацию, в которой вы трудоустроены. Убедитесь, что у организации нет долгов, что она не находится в стадии банкротства/ликвидации.
3. Выбирайте комфортный ежемесячный платёж. Платёж по займу не должен превышать 50% ежемесячного дохода, для ипотечного кредитования этот пункт особенно важен. Для платежа в 50 тыс. ваш суммарный доход, который вы можете подтвердить должен быть выше 100 тыс. руб.
4. Улучшить кредитную историю - этот пункт я описывал в предыдущей статье. Перед крупным займом не помешает проверить кредитную историю. Если там пусто и вы «чистый лист» - рекомендую воспользоваться этим инструментом и вовремя погасить кредит или кредитную карту. Легче всего оформить второй вариант и совершить пару небольших покупок на заёмные средства, тут же погашая эти краткосрочные займы.
5. Погасить все задолженности по коммунальным услугам/штрафам ГИБДД/долги на исполнении судебными приставами.
6. Снизить лимит по кредитным картам. У каждого человека, у кого есть кредитные карты - есть и кредитный лимит, который одобрен по этой карте. Банк считает это, как ваш потенциальный долг перед банком. И не важно, пользуетесь вы кредитным лимитом или нет. (Что мешает вам на следующий день после получения ипотеки снять весь кредитный лимит по всем кредитным картам)
Личный опыт: после подачи заявления на одобрение ипотеки представители нескольких крупных банков позвонили и просили закрыть кредитные карты (а у меня их было на тот момент 4 шт.) Вариант полностью закрыть мной не рассматривался, поэтому я снизил кредитный лимит в личном кабинете каждого банка. Таким образом из суммы в 700 тыс. доступный кредитный лимит "перерос" в 100 тыс. по всем кредитным картам. Банки такой вариант устроил и мы обо всём договорились.
7. Если вам свыше 35 лет - есть вероятность, что банк может не одобрить кредит (особенно это касается ипотечного кредитования) в таком случае лучше не тянуть и оформлять кредит до указанного возраста, либо, если уже деваться некуда - попробовать поговорить с более молодыми родственниками на предмет подачи заявки - тогда у вас будет больше шансов на одобрение.