На сегодня ипотечный кредит получил широкое распространение.
Насколько правильно использовать данный инструмент, какие есть минусы и существует ли альтернатива?
Во все времена человек стремился к отдельному собственному жилью. Это уровень базовых потребностей.
Ипотечный кредит выдаётся на десятилетия и включает большую часть платежей за использование кредита.
Спустя десятилетия ипотечных выплат получится, что выплачена 2-х кратная стоимость первоначальной квартиры.
Многие годы большая часть ваших доходов уже зарезервирована под выплаты долга Банку.
Вы забираете большую часть своих доходов на многие годы вперёд.
Ежемесячные платежи будут съедать Ваш доход и не позволят им пользоваться в самые активные годы вашей жизни.
Какая существует альтернатива?
- Можно выбрать съёмное жильё и не быть привязанным к долгу Банку. Как бы не изменилась жизнь в будущем, как бы не изменился ваш доход, Вы сможете подобрать подходящий Вам по стоимости вариант аренды.
Но это всегда будет чужая недвижимость и Вас могут попросить сменить место жительства.
- Один из вариантов покупки квартиры без кредита, это «личная программа ипотеки» - накопление средств на банковском вкладе.
Этот вариант подойдёт дисциплинированным натурам, которые шаг за шагом стремятся к своей цели.
В данном случае не будет драконовских процентов банку за ипотеку.
И с Вами вместе будет работать сила сложного процента, когда полученные проценты вы не изымаете, а суммируете с телом вклада, и они дальше продолжают работать на Вас. Неоспоримый плюс депозита - защита на сумму 1,4 млн руб. Это надёжный способ сохранения и накопления средств.
Но есть недостатки - ставки по депозиту меньше, чем текущая инфляция и рост цен на квадратный метр.
- Второй вариант накопления с помощью инструментов фондового рынка.
Данный вариант содержит более высокие риски по сравнению с депозитом, но при этом даёт возможность обогнать инфляцию.
При правильной диверсификации можно сократить риски. Портфель должен состоять из акций, облигаций и ETF. Акции роста и дивидендные акции. Ценные бумаги выбираем на длинный горизонт. Спекуляцию категорически исключаем. Исторически активы растут, но нужно быть готовым к просадке портфеля и держать, не продавать. Паника не лучший советчик. Продажа бумаг по сниженной стоимости приведёт к потери денег. Пройдёт время, настроения на рынке изменяться, активы вновь пойдут в рост.
Обязательно учитывать и пользоваться налоговыми льготами: открыть ИИС – это позволит получать дополнительные 13% ежегодно от суммы внесённых средств. При горизонте инвестирования более 3-х лет, ценные бумаги можно перевести с ИИС на брокерский счёт, а затем при продаже воспользоваться налоговыми льготами на прибыль.
Принимайте правильные решения!