Друзья, с сегодняшнего дня на канале вводится новый необычный формат – интервью с людьми, разными по профессии, достатку и уровню финансовой грамотности.
Это будет интересно для понимания образа их мыслей, уровня расходов и примеров сбережений. Сегодня я представляю нашу первую гостью – Ирэну. Человек, которому знакомы слова кэшбек, высокий процент на остаток, денежные потоки.
Итак, Ирэна! приветствую тебя в своём блоге! Первый вопрос, который хотел тебе задать – как ты относишься к деньгам, считаешь ли ты себя просвещенной в этой отрасли?
Привет. Спасибо тебе большое, что пригласил. С удовольствием поучаствую сегодня. Отношусь к деньгам я как к ресурсу, материальному, но ресурсу. Поэтому я считаю, что просто надо уметь грамотно с ними обращаться, тогда всё будет хорошо. Народ их обычно хочет, но не готов этим заниматься. Просто мечтает, но ничего не делает. А если разобраться, как со всем на свете – то, в принципе, можно этими энергиями управлять. И я считаю, что я не зря потратила много времени и большой кусок своей жизни на то, чтобы в этом разобраться. Но есть люди и более просвещенные, как всегда.
Да, совершенству нет предела. Ведешь ли ты учёт своих доходов и расходов, речь идёт о примерных цифрах, которые ты хранишь в памяти или точные суммы (вплоть до копеек), которые ты вносишь в приложение/таблицу?
Да. Я все записываю. Я вообще записываю почти всё, что происходит в моей жизни, но финансы я записываю обязательно. Чтобы с чем-то работать, надо понимать, с чем ты работаешь. А если ты не знаешь, что это за цифры, то ты не можешь ими управлять. Поэтому я маньячески собираю все чеки во всех магазинах и у меня есть правило, что я не выбрасываю чек, пока я его не обработала. Все свои расходы сейчас я вношу в приложение, раньше это был excel. Я не помню, была ли тетрадь, у моей мамы, например, для этих целей есть тетрадь, но она по-моему ведёт так себе. А я, соответственно, все вношу в приложение, которое посоветовал мне автор блога, за что я ему очень благодарна, оно классное. На каком-то этапе я проводила мониторинг приложений, пыталась, сразу в нескольких, поставила себе 5 приложений, сразу вносила во все 5, потом поняла, что это невозможно и бросила это. А потом пришёл автор, дал мне приложение, я ему поверила и вот уже второй или третий год я пользуюсь приложением.
Я услышал в твоем ответе есть чеки, которые ты сохраняешь после магазинов, скажи, с какой целью ты сохраняешь, ведь давно уже есть в приложении банка push уведомления, ремайндеры с суммами, которые ты потратила в том или ином магазине.
Мне нужно физическое уведомление, т. е. мне нужна напоминалка. Я себе записываю напоминалки, ставлю будильники, я веду ежедневник, мне нужна физическая точка, которая заставит меня внести. Факт знания о том, что мне надо потом куда-то зайти где-то посмотреть – он у меня не сработает. Поэтому я физически беру чек и знаю, что, я не могу его выбросить пока я его не обработала. Поэтому я его ношу с собой, я его держу в руках, иногда, если в магазине долго пробивают или пакуют – я вношу прям сразу и выкидываю. Но мне нужно это, чтоб было.
Я понял, тебе нужен какой-то «пинок», чтобы ты занесла эту операцию в учёт твоих доходов и расходов. Хорошо, тогда последнее по этой теме: ты говоришь, что ты раньше вела Excel, а сейчас полностью перешла в приложение. Т.е. больше Excel ты не ведешь и приложение выполняет все твои цели по учёту и контролю, правильно?
Ты знаешь, честно говоря – нет. Я недавно копалась в Excel и увидела там табличку сводную большую по месяцу, которую я раньше вела, один месяц – один столбик, а строчки – это статьи расходов. И я все равно внесла туда расходы за последние месяцы (один или два, по-моему, не помню). Итоговые суммы я все равно вывела в Excel, мне нравится в нём формат, который мне привычен. В приложение я ещё не до конца ушла, я вношу в него все расходы, но потом я все равно захожу и за месяц итоговые суммы по категориям переношу в свой старый Excel. Раньше я все расходы в Excel вносила, а теперь только вывод.
Уточни, пожалуйста, в какой сфере ты сейчас работаешь и какой уровень занимаемой тобой позиции?
Я работаю в рекламном бизнесе, в рекламном агентстве. Должность моя звучит как «директор по работе с клиентами»
Отнеси к какой-либо из категорий свой ежемесячный доход:
- 0-20 000;
- 20 000 – 50 000;
- 50 000 – 100 000;
- 100 000 – 300 000;
- 300 000 – 500 000;
- 500 000 – 1 000 000;
Устраивает ли тебя текущий уровень дохода или ты хотела бы что-нибудь изменить?
Я отношусь сейчас к 4й категории, меня устраивает, но в течение года я рассчитываю, что в рамках неё же я всё равно ещё немного подрасту.
Как ты структурируешь твой доход в %, много ли у тебя источников дохода?
Если не считать подарки на праздники, то, наверное, можно сказать, что источников дохода глобально у меня 3:
- моя официальная зарплата
- мои финансовые эксперименты с кэшбеками и прочие практики
- и я недавно начала отношения с молодым человеком – время от времени он может финансово вложиться в какие-то вещи, которые я хочу, или просто дать мне денег.
Отличный 3-й источник дохода, я тебе скажу! Есть ли у тебя финансовые цели? Что ты делаешь для их достижения? Была ли у тебя какая-то финансовая мечта детства?
В связи с тем, что на определенном этапе жизни у меня произошёл кризис и это совпало с тем, что 2,5 года я не работала по профессии, у меня есть определенный объем задолженности на сегодня. Это довольно большие деньги, поэтому моя финансовая цель – его закрыть. У меня есть план того, как я буду это делать, я по этому плану двигаюсь, в течение конкретно-установленного срока я всё закрою. После этого я планирую сменить машину. Я узнала её цену, но финансового плана когда и в какой срок это будет – у меня нет. Но он появится, после достижения первой цели. Финансовой мечты детства – честно, нет. В детстве ты думаешь не о деньгах. Я в детстве мечтала быть продавцом мороженного, я хотела продавать мороженое и есть его. Мне казалось, что это высшее счастье.
И последнее по этой теме. Ты ранее структурировала доход. Скажи, пожалуйста, сколько % составляет зарплата из этих 3х источников?
Я скажу это очень неплохой показатель. Чем меньше % зарплаты в нашем доходе – тем больше у нас есть вариантов заработка помимо основной работы. Таким образом мы плавно переходим к теме расходов. Какие у тебя постоянные расходы, много ли их в % от ежемесячных доходов?
По доходам я с тобой согласна. Считаю, что 88% — это ещё многовато, должно быть меньше, но я только недавно начала отношения с молодым человеком, поэтому 3й пункт возможно начнёт занимать всё больший % ха-ха-ха. Что касается расходов, то на сегодня мои расходы где-то 50-60% от дохода, т.е. я получаю больше, чем трачу.
Как ты распоряжаешься дельтой (разницей) между доходами и расходами? Формируешь ли ты себе так называемую «подушку безопасности», и, если рассматривать, сколько ежемесячных доходов она составляет?
Я вернулась на работу только 4 месяца назад, поэтому, как таковой сейчас её нет, но, например, могу сказать, что, когда у меня случился кризис – я прожила на те деньги, которые у меня были отложены на такую ситуацию года полтора. Сейчас те деньги (дельту) которая есть я кладу под %. По мере необходимости я гашу свою задолженность, о которой говорила в разделе про финансовые цели.
Есть ли у тебя кредиты? Проверяешь ли ты свою кредитную историю, когда последний раз?
Начнём с конца, кредитную историю я не проверяю. Я пыталась это сделать 1 раз, не очень помню когда, я потратила много сил, это было очень сложно. Я получила в итоге какой-то файл, в котором я ничего не поняла, и я плюнула, мне в принципе это не нужно. Кредитов сейчас у меня нет, у меня есть большое количество кредитных карт, с которых деньги сняты, но % за это я платить не буду.
Я думаю, тебе стоит заглянуть в один из моих постов, где я описал как проверить кредитную историю любому человеку бесплатно 2 раза в год. По времени это занимает 10-15 минут и ни к чему не обязывает. Последнее по теме, пытаешься ли ты сокращать расходы? Ранее ты говорила, что они составляют 50-60% от доходов. Есть ли пути минимизации этих расходов?
Да, спасибо большое, я с удовольствием почитаю и возможно даже попробую посмотреть свою кредитную историю, как минимум мне интересно. Что касается сокращения расходов – на сегодня пропорция доход/расход меня устраивает, но, учитывая, что я знаю структуру, я понимаю что если вдруг мне потребуется больше денег – где и что я смогу сократить. Делать этого пока необходимости нет, поэтому я к этому инструменту не прибегаю.
Хорошо, тогда перейдём к теме банковских карт. Сколько у тебя банковских карт? Как ты перебрасываешь деньги с карты на карту?
На сегодня у меня 22 банковские карты. Я отслеживаю, с каких карт можно делать бесплатное стягивание. Соответственно, я стягиваю с одной карты на другую. Изредка я пользуюсь СБП, но я всё время боюсь, что мне не хватит лимита, поэтому я к этому прибегаю при крайней необходимости. + Межбанк.
Финальный вопрос-рубрика: какое действие, связанное с финансами, ты бы сделала, если бы перенеслась на 10 лет назад?
Сложно…думаю… Я бы вложилась в биткоины. Я бы заставила себя разобраться с этим вопросом и вложилась бы туда.
Спасибо, это были все вопросы на этот раз.