Я всегда был против ипотеки, однако если сравнивать покупку на свои деньги или брать кредит, то второе становится более приемлемым. Во-первых, покупка недвижимости - довольно ответственное занятие, которое не каждый может себе позволить. А во-вторых, даже при наличии денег, ипотека может помочь сэкономить бюджет. Сейчас расскажу подробнее.
Всем привет! Меня зовут Артур, я предприниматель и инвестор более 8 лет. Сейчас я живу на пассивный доход с инвестиций. Стараюсь обучить этому ремеслу большое количество людей.
Ипотека или наличные ?
С одной стороны сложно откладывать регулярно, деньги постоянно нужны на какие-либо нужды и цены на жилье растут практический каждый день. С другой стороны, в новую квартиру можно заехать уже сегодня, но выйдет ли платить по задолженности? У обоих вариантов есть свои недостатки и преимущества и мы разберем их более подробней.
Разберем вариант с накоплением денег и покупкой квартиры за наличные.
Для многих людей откладывать деньги - это привычное дело. Плюс в том, что процент никому платить не надо. Такой вариант приемлем, если рынок недвижимости стоит на месте без роста цен на жилье, а также есть где проживать (с родителями, например).
Пример с накоплением денег
У вас сейчас уже имеется определённая сумма, которую вы так же откладывали на протяжении нескольких лет, 300 000 рублей. А желанная квартира стоит 2 млн. рублей. Средний доход в 30 000 в месяц. При условии, если вы всю сумму будете откладывать, не тратя ни на что, то вам понадобится 4,5 года. ( это если вы живете с родителями и ни копейки не тратите ни на что).
Но...
...если вы проживаете на съемной квартире, + траты на еду, и гардероб порой нужно обновить, при таком раскладе, получится откладывать в лучшем случае 10 000 рублей и тогда вам понадобиться ни много, ни мало, а больше 14 лет, для накопления заветной суммы, для покупки квартиры.
Но во всех этих расчетах есть одно большое «НО», это инфляция. Даже если взять минимальную в 7%, то квартира, которую вы хотите купить, будет дорожать именно на 7%. И ее стоимость будет уже не 2 млн., а 2.620 000 рублей, а для накопления 620 000 рублей уйдет еще пара лет, а тем временем квартира снова подорожает…
Вывод: накопить сумму для покупки недвижимости очень тяжело, если у вас не растут доходы. Инфляция - главный враг при накоплении денег.
Покупка недвижимости в ипотеку
В первую очередь, с момента оформления ипотеки вы проживаете в своей квартире. Желанная вами квартира у вас уже сегодня.
Выгодно ли вообще брать в ипотеку?
Учитывая рост цен на жилье и инфляция, покупка в ипотеку квартиры является выгодной. То есть мы экономим на будущем росте цены за объект и это самый главный плюс. Вы уже не думаете о том, что цены вырастут.
Конечно многих сдерживает страх – потерять свой источник дохода, но в жизни можно изменить все, в случае потери одного источника дохода, можно найти другой, и даже более доходный.
Пример покупки квартиры в ипотеку
Давайте теперь все посчитаем. Все та же нами желанная квартира за 2 млн. рублей и первоначальный взнос в размере 300 000 рублей. На срок 20 лет, на общих основаниях каждый месяц придется платить от 15000 до 17000 рублей. Получается, что в банк придется отдать за это время 4 080 000 рублей.
Но...
... если посмотреть предыдущий расчет (при накоплении денег) и вычесть инфляцию, то реальная сумма переплаты составит около 1 млн. рублей. Но в этой ситуации может быть досрочное погашение, то есть, при чуть большем ежемесячном взносе тело кредита будет уменьшаться быстрее, и, соответственно, сумма процентов.
А так же еще стоить учесть то, что квартира будет повышаться в стоимости, и в течении 5 лет, как при расчете выше квартира будет уже стоить 2 620 000 рублей, а вы будете платить за все те же 2 млн. рублей.
Выводы
Этот вариант выглядит более рационально, да и вы чувствуете себе более комфортно, живя уже в своей квартире. И все же, что выбрать решать вам, но решение должно быть взвешенно и обосновано, причем не только убеждениями, но и цифрами. Понятно, что риски есть всегда и избежать их, иногда, довольно сложно. Просчитывайте, обдумывайте и делайте выводы.