Снижение процентных ставок при резком ускорении инфляции обернулось для российской банковской системы стремительным бегством денег населения.
Деньги бегут из банков
По данным ЦБ, в течение 2020 года вкладчики забрали из банков более триллиона рублей. В 2021 году ситуация усугубилась еще больше, и процесс приобрел уже массовый характер.
«По итогам первого квартала объем средств физлиц на счетах сократился на 697 млрд рублей, следует из статистики ЦБ РФ. К оттоку вкладов, который с небольшими паузами продолжается уже 12 месяцев и в январе-марте составил еще 559 млрд рублей, добавилось сокращение текущих и накопительных счетов: они уменьшились на 138 млрд рублей. В результате в среднем в первом квартале банковская система теряла деньги физических лиц со скоростью 7,7 млрд рублей в день», – сообщает издательство Finanz.ru
Почему россияне массово забирают свои деньги из банков
На отток денег из банков повлияли сразу несколько факторов. Прежде всего, это снижение доходности вкладов и накопительных счетов, что явилось следствием мягкой денежно-кредитной политики Центробанка. За 2020 год ЦБ снизил ключевую ставку с 6% в феврале до 4,25% в июне. Следом упали и ставки по вкладам. В начале 2021 г ситуация усугубилась тем, что впервые в новейшей истории ставки перестали покрывать инфляцию и средняя доходность депозитов вообще ушла в минус.
«На вторую декаду апреля средняя доходность вкладов в топ - 10 банков составляла 4,72% при официальной инфляции в 5,8%, тогда как ряд крупных кредитных организаций платит не больше 3%», – сообщает издательство Finanz.ru.
Россияне отреагировали на отрицательные реальные ставки бойкотом сбережений в рублях и стали массово закрывать рублевые счета.
Другой причиной того, что люди стали отказываться от вкладов, явилось введение нового налога на доходность со вкладов. Кто-то принципиально не захотел платить НДФЛ, другие же не поняли, с чего взимается налог, и от греха подальше стали обналичивать сбережения.
Еще одним фактором явилось снижение реальных доходов населения на протяжении всего последнего года, из-за чего сократилась возможность граждан к сбережениям и накоплению.
Другой фактор – стремительное ослабление рубля. Для рубля 2020 год стал худшим за последние 6 лет, а сам рубль вошел в число самых слабых валют мира. Российская валюта за 2020 год упала на 21% к доллару и на 33% к евро. Люди, чтобы хоть как-то сохранить свои сбережения, экстренно переводили деньги в валюту. Другие россияне перенаправили свои сбережения из банковских депозитов на покупку жилья. Ажиотаж подогрела льготная программа, запущенная весной и продленная до июля 2021 года.
Что будет дальше?
Несмотря на то что банки в ближайшем будущем готовятся поднять ставки по депозитам, я не думаю, что вкладчики будут активно возвращаться назад. Дальнейшее ускорение инфляции, которую прогнозируют аналитики, рискует привести к тому, что реальная доходность депозитов продолжит падать, что в очередной раз подтолкнет вкладчиков к переводу сбережений в альтернативные инструменты.
Впрочем, как показало социологическое исследование, выполненное научно-техническим центром «Перспектива» по заказу страховой компании «Росгосстрах Жизнь» и банка «Открытие», почти две трети россиян (свыше 63%) вообще не имеют никаких накоплений, а большинству из тех, у кого они все-таки есть, этих накоплений хватит в лучшем случае на полгода, если их владелец внезапно потеряет свой ежемесячный доход. А большинство (60%) респондентов признались, что им не хватает денег до следующей зарплаты или стипендии, причем 34,6% из них недостает значительной суммы.
Добра вам, берегите себя и своих близких!
Если у вас есть возможность съездить в отпуск, гипермаркет туров здесь
