Вряд ли кто-то с детства мечтал попасть в разряд «злостных неплательщиков», но никто не застрахован от финансовых кризисов и провалов. Есть ли «свет в конце тоннеля» для тех, кому срочно понадобились деньги, но кредитная история недостаточно благонадежная?
Все сведения о займах, их количестве, просрочках и погашениях, хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Именно туда обращаются сотрудники банка, прежде чем принять решение об одобрении кредита, чтобы убедиться в благонадёжности клиента.
В России действуют 12 БКИ, в каждое из которых гражданин может бесплатно обратиться 2 раза в год, в остальное время – за плату.
На рейтинг заемщика влияет не только прямое взаимодействие с кредиторами, но и косвенное: если гражданин выступал созаёмщиком или является близким родственником / супругом должника.
Что еще может испортить кредитную историю?
- Большое количество обращений в разные банки;
- Суды и банкротство;
- Отказы кредиторов;
- Тяжбы с коллекторами.
Как долго хранится кредитная история?
Согласно Федеральному закону «О кредитных историях», срок их хранения составляет 10 лет. В случае признания банкротом повторно обратиться в банк можно только через 5 лет, но гарантии, что обращение будет одобрено нет.
Залоговый кредит
Собственная квартира может стать той самой «спасительной соломинкой» даже если кредитная история испорчена всерьёз и надолго. Для банка это – трудно реализуемый, но ликвидный актив, представляющий самую большую ценность для клиента, а значит обеспечит его максимальные усилия для погашения кредита.
Если жильё единственное – его не отберут, а запрашиваемых средств достаточно для того, чтобы встать на ноги: можно получить около 80% от оценочной стоимости имущества.
Товар в рассрочку
Чтобы завоевать доверие банка, докажите свою платёжеспособность. В этом помогут небольшие товарные кредиты. Даже если наличных средств достаточно, возьмите рассрочку – быстрое погашение отразится в БКИ.
Микрозайм
МФО, как правило, не делают запросов в бюро, т.к. их основная специализация – краткосрочные займы «до зарплаты». Процентная ставка рассчитывается по дням – 1-2%. Суммы кредитов тоже не заоблачные: в среднем – 20 000 рублей, что соответствует средней зарплате в регионах.
Аккуратное обращение и своевременное погашение почистят кредитную «карму», но нарушение условий договора «карается» строго: сумма переплаты может достигать 300-700% годовых.
Кредитный брокер
Если в финансовых тонкостях разбираться лень, можно нанять брокера, который за процент подберёт лояльный банк. По факту, эту работу может выполнить любой заёмщик самостоятельно, но для этого потребуется время.
Заём на другого человека
Достаточно рискованное предприятие, в котором больше недостатков, чем достоинств, но выручит, если деньги требуются срочно:
- Кредитная история не станет лучше, даже при условии своевременного погашения, т.к. деньги зачисляются на счёт другого лица;
- Высокий риск испортить отношения с согласившимся лицом.
По этой же причине, репутацию заёмщика не улучшают и частные кредиторы, выделяющие собственные средства под процент, но финансовый вопрос закроется.
«Зарплатный проект»
Многие компании открывают сотрудникам карты одного банка для перечисления зарплаты. Возможно, подходящее кредитное предложение уже давно дожидается Вас в личном кабинете.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.