Возможность обанкротиться у рядовых граждан России появилась с конца 2015 года, когда Федеральный закон «О банкротстве» пополнился главой «Банкротство гражданина», то есть государство стало признавать такую процедуру нормальной и законной.
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 30.12.2020) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 02.01.2021) дает следующее определение:
«Несостоятельность (банкротство) — признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей».
Иными словами, по-простому, банкротство – это признание судом неспособности физического лица погасить имеющиеся долговые обязательства. Но не каждый человек, имеющий непогашенную задолженность по кредитам или займам, может инициировать процедуру банкротства. Ст.213.4 ФЗ №127-ФЗ предусматривает следующие условия, в соответствии с которыми определяется правомерно ли подача гражданином заявления о признании банкротства:
1. Просроченная задолженность должна быть не менее 500 000 рублей;
2. Просрочка по долговым обязательствам должна составлять не менее 3-ех месяцев;
3. Осознание невозможности погашения имеющихся долговых обязательств;
4. Предварительная оценка дала понять, что в будущем имеющееся долговые обязательства невозможно будет погасить и приведет к значительным финансовым трудностям.
Если задолженность менее 500 000 рублей, но при этом гражданин не в состоянии ее погасить и является неплатежеспособным, он тоже может подать заявление о признании себя банкротом.
На наличие неплатежеспособности указывают следующие признаки:
• полное прекращение исполнения денежных обязательств, срок по которым уже наступил,
• существует просрочка более чем 10% всех обязательств в течение 1 месяца,
• стоимость имущества меньше, чем размер задолженности,
• судебными приставами вынесено постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия имущества для взыскания.
Также законодательством РФ предусматривается возможность объявить себя банкротом физическому лицу при наличии обстоятельств, которые препятствуют исполнению обязательств. К таким обязательствам можно отнести:
- увольнение с работы;
- тяжелое заболевание;
- стихийные бедствия и т.д.;
Но если задолженность превысила 500 тысяч рублей, тогда гражданин ОБЯЗАН обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Сделать это он должен в течение 30 дней с момента, когда стало понятно, что требования кредиторов в полном объеме выполнены быть не могут.
Неисполнением такой ОБЯЗАННОСТИ может стать привлечение физического лица к административной ответственности и неприменение в его отношении освобождения от финансовых обязательств (ч.5.1 ст.14.13 КОАП РФ предусматривает наложение административного штрафа на граждан в размере от трех до пяти тысяч рублей).
Однако, правом на подачу заявления на признание гражданина банкротом обладает не только сам должник, но и любой из его кредиторов, перед которым должник не исполняет принятые на себя обязательства и считает, что должник намеренно не погашает имеющеюся задолженность, а также конкурсный кредитор и уполномоченный орган.
Если заявление о признании вас банкротом будет удовлетворено и вынесено судебное определение Арбитражного суда в вашу пользу, то погашению будут подлежать все имеющиеся у вас долги, в том числе кредиты в банках, займы в МФО, долги по коммунальным платежам, пени, штрафы и неустойки.