Как и всякое другое дело, составление бюджета кажется сложным и утомительным только вначале. Как только вы приступите к этому процессу, он постепенно будет становиться проще и легче, и планирование на очередной месяц будет, в основном, повторением того, что было сделано в предыдущие месяцы с небольшой корректировкой.
Чтобы легче было взяться за эту работу, следует руководствоваться нескольким простым правилам, которые упростят её, а затем помогут придерживаться составленного бюджета.
Выберите для себя наиболее удобный период планирования. Классический вариант составления бюджета основывается на ежемесячном планировании. Это удобно, поскольку большая часть денежных доходов и расходов производится один или два раза в месяц. Большинство сотрудников получает один или два раза в месяц зарплату, оплата аренды жилья и коммунальные платежи делаются раз в месяц, выплаты по кредитам также осуществляются раз в месяц. Можно также привязать к каждому месяцу походы по магазинам и развлекательные мероприятия.
Но если ваш жизненный цикл построен иначе, например, вы получаете доход раз в неделю или в две недели, то, возможно, вам стоит планировать свой бюджет в соответствии именно с таким циклом.
Старайтесь конкретизировать статьи расхода. Чем подробнее вы разделите свои траты, тем легче вам будет в точности исполнить свой бюджет, не допуская лишних расходов. Учтите, что в одном и том же пункте затрат могут оказаться разные по своей категории расходы. Например, пункт продукты питания включает в себя как продукты первой необходимости (овощи, крупы, мясо и т. д.), так и необязательные товары (сладости, выпечки, деликатесы, алкоголь и пр.). Расписав каждый продукт по-отдельности, вы сможете вначале обеспечить себя необходимыми продуктами, а затем на оставшиеся деньги купить то, что захотите.
Составлять бюджетный план нужно заранее. Хоть на 80-90% распределение доходов по категориям и конкретным позициям остаются почти без изменения из месяца в месяц, каждый раз что-то да меняется. Не стоит оставлять процедуру планирования на последний момент, впопыхах переписав всё, что было на новый месяц. При таком подходе весь смысл контроля за финансами нивелируется, и вы возвращаетесь к позиции бесконтрольных трат денег со всеми вытекающими отсюда последствиями. Желательно приступить к составлению бюджета за несколько дней, чтобы было время проанализировать ошибки прошлого планирования, а также учесть изменения, которые вас ждут в следующем месяце.
Более того, вы можете заранее продумать в черновом варианте бюджет и на последующие месяцы, чтобы потом легче было их корректировать. Заодно это поможет вам прикинуть, какие средства вы сможете сэкономить в среднесрочной перспективе для выполнения своих жизненных целей.
Не забывайте про сезонные изменения, а также про важные события в жизни. Одни и те же статьи расходов в разное время года могут потребовать разных сумм. Зимой из-за отопления, летом из-за кондиционера меняются цифры на счетах за коммунальные услуги, цены на многие продукты имеют сезонный характер, меняется образ жизни, одежда, расходы на учёбу, – всё это нужно учитывать в расчётах. Тем более важно учитывать затраты на серьёзные мероприятия (дни рождения, приглашения на свадьбы и прочие). Если в семье планируется какое-то важное изменение (рождение ребёнка, отъезд на учёбу в другой город или страну, дорогостоящие лечебные процедуры), то к этому тоже необходимо готовиться заранее, внеся в бюджет дополнительную статью.
Указывайте минимальный прогнозируемый доход. У многих людей доход не фиксированный и может варьироваться в разные месяцы. Чтобы не допускать перерасхода средств, ориентируйтесь на минимальный доход, который вы предполагаете получить. Заранее продумайте, по каким статьям и в каком количестве вы распределите сумму, которая превысит указанный вами минимальный доход, чтобы не думать об этом впоследствии.
Заниматься планированием расходов нужно всей семьёй. Вопрос бюджета касается всех членов семьи, поэтому мнение каждого из них имеет значение. В ходе обсуждения у кого-то могут возникнуть идеи, которые не пришли бы в голову остальным. Постарайтесь облечь процедуру составления бюджета в игровую форму, чтобы всем это было интересно.
Было бы неплохо, если участники процесса вместе будут контролировать процесс расходов, следя за тем, чтобы они соответствовали спланированному бюджету.
Не торопитесь тратить деньги на необязательные цели. Выплаты по кредитам, за коммунальные услуги, поездки, минимальный продуктовый набор, а также сбережения и накопления являются главными статьями расхода, которые вы должны исполнять в первую очередь. Остальные затраты и покупки, которые вы делаете для своего удовольствия, нужно производить уже во вторую очередь, убедившись, что на более существенные цели денег хватает. Следуя составленному бюджетному плану, вы не должны допускать перерасхода средств.
Отправляясь в магазин или на какое-либо мероприятие, планируйте, на что вы будете тратить деньги и в каком количестве. Чтобы избежать перерасхода средств, вы должны чётко знать, какую сумму вы можете использовать в соответствии с вашим бюджетом, а главное, на что она пойдёт. В магазин нужно идти со списком продуктов, чтобы взять необходимое и не схватить лишнее.
Ведите журнал расходов. Каждая трата денег должна фиксироваться. Вы должны наглядно видеть, на что тратятся ваши средства, сверяясь с бюджетом ежедневно. Это даст вам возможность не выходить за те рамки расходов, которые вы сами для себя определили. Фиксация расходов и проверка следования бюджету должна стать постоянной привычкой.
Вести журнал можно в тетради, на компьютере – в электронной таблице или в базе данных, либо в приложении на мобильном устройстве. Выбирайте тот инструмент, который для вас удобнее и приятнее использовать.
Не забывайте, что главная цель составления бюджета – экономия. Освоив навык составления бюджета, переходите к отслеживанию лишних трат и поиску способов экономии. Каждый месяц ставьте перед собой задачу уменьшить расходы в какой-либо группе затрат.
Составление бюджета – навык, который можно быстро освоить за несколько месяцев. План расходов не должен быть слишком сложным. В процессе работы с бюджетом вы поймёте, как лучше всего вести свою семейную бухгалтерию и наработаете нужный опыт. Как в любом другом деле, здесь главное – начать и целенаправленно работать, по ходу дела исправляя ошибки и корректируя методику.