Сегодня, продолжая разговор о семье, я продолжаю, пожалуй, самую интересную для многих тему – тему бюджета семьи или как семье существовать безбедно. Есть для этого возможности? Да, такие возможности есть у каждого, если вы внимательно изучите те несколько статей, которые будут посвящены теме бюджета и расходу семейных средств.
2. Расходы – это затраты, издержки, потребление чего-либо для определенных целей. После получения доходов необходимо сразу учесть сумму периодических расходов. Сюда относятся: плата за квартиру, электроэнергию, проезд в общественном транспорте, детские ясли или сад, т. е. те затраты, которые возникают ежемесячно и не зависят от наших желаний. Оплачивать эти счета нужно регулярно и вовремя, не откладывая на потом, во избежание всяких недоразумений.
Важная статья расходов — деньги на питание. Необходимо учитывать, где питаются члены семьи. Средняя цена на общественное питание известна, поэтому можно заранее посчитать, сколько на него уйдет, из расчёта количества дней в месяце (или в неделю), если члены семьи питаются на предприятиях общественного питания, и числа членов семьи, которые к этому прибегают. Расходы на домашнее питание должны учитывать затраты на все необходимые продовольственные товары. Но в то же время эти расходы должны быть рациональными. Например, летом и осенью траты на сладости и кондитерские изделия нужно резко ограничить, а эти деньги израсходовать на овощи и фрукты. Не может быть признано рациональным и полезным расходование денег на трёхразовое ежедневное питание мясными продуктами. Есть продукты, которые являются общепризнанными деликатесами, и разумно их употреблять за праздничным столом, в особых случаях, а не ежедневно.
Необходимы и такие ежемесячные расходы, как покупка предметов санитарии и гигиены (мыло, зубная паста, шампуни, лезвия для бритья, стиральные порошки и т. д.), приобретение билетов в кино или покупка книг. Если супруги ожидают ребёнка, то к необходимым расходам следует отнести и расходы на покупку детской кроватки, коляски, ванночки, детского белья и т. п.
В уменьшении расходов существует несколько составляющих:
А). Золотое правило — покупать меньше. Часто правило покупать меньше помогает не только значительно уменьшить расходы, но и увеличить количество свободного времени, здоровья и т.п. Например, если вы меньше покупаете ДВД дисков, то у вас становится не только меньше расход, так и больше свободного времени. Если вы покупаете меньше еды и спиртных напитков, то у вас может снизиться вес и улучшиться здоровье. Очень большие деньги, при анализе расходов, уходят на бесполезные ежедневные траты.
Б). Следующий принцип – это покупать дешевле . Например, модный сотовый телефон стоит 100 тыс.руб. Причем многие люди никогда не используют те дополнительные возможности, которые дает дорогой телефон, телефон им нужен только для разговоров. В зависимости от уровня жизни, такими вещами, без которых вполне можно обойтись, или которые могут стоить значительно дешевле, становятся: автомобиль, ремонт в квартире, покупка ненужной одежды, отдых за границей и жизнь в самых дорогих отелях, регулярное посещение дорогих ресторанов и др. Есть, конечно, довольно много способов покупать дешевле. Это не только держать под контролем свое желание понравиться другим людям или брать пример с других людей. Лично я это отношу к разряду зависть другим людям. Это так же привычка торговаться, искать несколько дорогих товаров по разным ценам в разных торговых точках, а не покупать в первом встречном магазине и т.д.
В). Покупать, анализируя . Человек думает, что он знает, куда расходует деньги, но это не так. Если вы хотя бы один месяц в году будете записывать все свои расходы и потом письменно их анализировать, то узнаете о себе очень много нового. Огромные деньги уходят совсем не туда, куда вы думаете. Сократить эти расходы иногда невозможно, так как вы их даже не замечаете и не придаете значения. Можно конечно записывать не вообще все расходы семейного бюджета, а только по определенному направлению, например, траты на еду, кафе, одежду и т.д.
В предыдущей статье я вам рассказала о привычке своей соседки, которая в течение нескольких десятилетий записывает все свои траты. Это дает ей возможность экономить, так как она анализирует, где можно купить дешевле, в каком магазине на определенные товары бывают частые скидки и т.д.
Г). Предупреждение расходов, или профилактика расходов семейного бюджета . Например, если вы моете ботинки после улицы и чистите кремом, то они не только будут выглядеть лучше, но и будут носиться значительно дольше, несмотря на расходы на крем. Или привычка надевать перчатки, фартук, рабочую одежду при ведении домашнего хозяйства. Если вы этого не делаете, то можете порвать или замарать хорошую дорогую одежду, которую потом придется менять на новую. А еще лучше воспитать в себе привычку иметь разную одежду для разных вещей: парадно-выходную, для улицы (для работы, школы или иной учебы), для дома….
Еще один метод предупреждение расходов – умение многое создавать самим. Например, вы умеете шить, вязать – это умение предупредит большие расходы на покупку одежды, так как вы это можете создать своими руками. И это снизит статью расходов на одежду, так как покупка ткани или пряжи обойдется семье дешевле, чем покупка готового изделия.
Следующий пример - это выращивание фруктов-овощей на своих дачных участках и заготовка консерваций и свежих овощей (картофеля, лука, свеклы, моркови, капусты) на зиму. Сезонные овощи стоят в несколько раз дешевле, чем покупка этих фруктов – овощей в зимне-весенний период в магазинах или на рынках.
Следить за своим рационом, не злоупотреблять едой. Переедание практически в 100% случаев приведет к дополнительным болезням, и соответственно, к расходам на лекарства, или, как минимум, к снижению работоспособности и меньшим доходам из-за ухода на больничный лист. Плюс само по себе переедание - больший расход, так как нужно покупать больше еды.
Есть правила о том, как сохранять зубы, позвоночник, свои финансовые вложения, семью, холодильник и т.д. Эти знания часто умещаются на одной странице, а могут сэкономить массу денег. Накапливайте и используйте такие знания в своей жизни, не пренебрегайте полезными советами по ведению хозяйства.
Кроме этого – ведите здоровый образ жизни, так как это поможет избежать многих болезней!
3.Свое жилье . Жилье стоит дорого, и для многих семей именно жилье стоит в финансовом плане на первом месте для того, чтобы улучшить семейные отношения. При этом лучшее решение – это купить семье отдельную квартиру. И не говорите, что для вас это невозможно. Если вы хотите счастливо жить в семье, у вас должно быть свое жилье, если не можете наладить конструктивные отношения со своими родителями.
4. Резерв денег – наличные деньги в семейном бюджете , предназначенные для расходования на непредвиденные нужды. Интересна цитата, суть которой в следующем: «Единственное, в чем мы можем быть уверенными – это то, что произойдет непредвиденное». А если применительно к теме статьи, то единственное, в чем мы можем быть уверенными, это в том, что в семейном бюджете будут непредвиденные расходы. Резерв обязательно понадобится. Поэтому нельзя не создавать резерв.
Резерв бывает как ежемесячным, так и многолетним. Люди увольняются, могут временно снизиться их доходы, могут возникнуть дополнительные расходы и т.д. Должен быть некий резерв на дополнительные расходы в ежемесячном бюджете. Кроме этого должен быть резерв для семьи на несколько месяцев проживания без доходов, или на крупные непредвиденные расходы. В данном случае под непредвиденными расходами подразумеваются конечно не неожиданную потребность купить телевизор большего размера.
Непредвиденные обстоятельства – это порванные брюки, неожиданное увольнение с работы, поломка холодильника и т.д.
5.Инвестиционный капитал (или долг) . Это те деньги, которые вложены в акции, недвижимость, и приносят доход, независимо от того, работает человек или нет.
Необходимо избавиться от всех потребительских долгов. Если и нужно брать долг (кредит), то только для покупки очередной, скажем так, десятой недвижимости. В любом другом случае долги неприемлемы . Часто случается как - семья набрала большое количество бытовой техники, мебели и машины в кредит, а ситуация изменилась, телевизор поломался, доход в семье резко снизился, а долги весят и давят на их плечи ещё не один год. Вот и подумайте, нужно ли вам искусственно создавать такую ситуацию для себя? Плюс ко всему, всё то, что не относится к недвижимости, после вывоза его из магазина моментально обесценивается, и продать вы его уже не сможете (по нормальной цене).
Однозначно, что семья без потребительских кредитов более счастлива, чем семья с большими и особенно длительными кредитами. (Речь в данном случае не идет о кредитах на покупку жилья, о которых отдельный разговор). Необходимость ежемесячных выплат, особенно, если они значительны и (или) длительны по времени, психологически тяжело для 90 % людей и для 90 % семейных бюджетов.
И также не вызывает споров то, что семья, у которой есть инвестиционный капитал, который выдает доход, вне зависимости от того, работают ли члены семьи или нет, так же в среднем более счастлива. Инвестиционный капитал – это акции или недвижимость, предназначенная для сдачи в аренду.
Избавьтесь от потребительских долгов и приобретайте инвестиционный капитал, и при прочих равных вы будете более счастливы, чем те, у кого есть долги и нет инвестиций. Помните, что любые ДОЛГИ ТЯНУТ ВНИЗ !
6. Общие взгляды супругов на необходимый доход, расходование и вложение денег . Для того, чтобы жить счастливо, супруги должны придерживаться примерно одинаковых взглядов на денежные вопросы и семейный бюджет. Если этого нет, то никакие доходы или умение расходовать деньги одним из членов семьи, не смогут помочь, в семье будут постоянно возникать споры.
Какие самые часто возникающие вопросы?
Ø На какой доход (уровень жизни) претендуют супруги, и в течение какого срока? Готовы ли вложить некоторые деньги в образование, в бизнес и т.п. без гарантии возврата?
Ø Можно ли брать потребительские кредиты, и если можно, то на какие суммы?
Ø Занимает ли семья друзьям и родственникам деньги в долг? Если да, то на какие сроки, какие суммы, и на каких условиях?
Ø Занимаете ли вы сами в долг, на каких условиях? Если нет, то ещё лучше!
Ø Как вы расходуете денежные средства?
Ø Есть ли выделенный денежный резерв?
Ø Ведете ли вы письменный учет расходов?
Ø Сколько вы выделяете на личные расходы? (заначка)
Разговор о бюджете будет продолжен в следующей статье
Конец части 29
Продолжение читай в части 30
Начало читай в части 28
Если вам понравилась моя статья, ставьте лайк и подписывайтесь на мой канал, чтобы не пропустить новые публикации, которые помогут вам узнать больше о себе, как сохранить имеющееся и восстановить утраченное здоровье, узнать много полезного о семье, доме, природе!